Pitanje: Moje poslovanje ima SIMPLE IRA (Saving Incentive Match Plan for Employees) za zaposlenike koji žele sudjelovati nakon godinu dana. Naš problem je u tome što je savjetnik kojeg smo imali pomračen i ne možemo se povezati s njim više od godinu dana. Kompanija ima i dva savjetnika, ali njihove kancelarije nisu lokalne. Više volim da se bavim lično. Da li bi mi bilo bolje da pogledam finansijski centar u banci ili brokersku kuću? Račun iznosi oko 500 hiljada dolara. Želim fiducijara. Koje su moje opcije? (Tražite i novog finansijskog savjetnika? Ovaj alat vam može pomoći u povezivanju sa savjetnikom koji bi mogao zadovoljiti vaše potrebe.)
odgovor: Prvo, čestitam što ste svojim zaposlenima ponudili opciju računa za penzionisanje i što ste znali vrijednost fiducijara. (Fiducijar je neko ko upravlja novcem u ime nekog drugog i ima zakonsku obavezu da djeluje u najboljem interesu svojih klijenata).
Druga stvar koju treba napomenuti je da vas savjetnik privodi duhovima nije prihvatljivo. Povežite se s drugim savjetnikom u postojećoj firmi kako biste ga ili nju naveli da objasni šta se dogodilo i vidite kakvo rješenje oni mogu ponuditi. Iako nisu lokalni, možda će vam ipak biti od pomoći da razumijete situaciju.
Imate problem sa svojim finansijskim savjetnikom ili želite novog? Pošaljite svoje pitanje ili problem na e-mail [email zaštićen].
Čak i ako drugi savjetnik ima objašnjenje, ovo i dalje zvuči kao loš menadžment u toj firmi, a možda bi vam bilo bolje negdje drugdje. Obavijestite savjetnika s kojim razgovarate da ste spremni za odlazak kada pronađete novog savjetnika s kojim se povezujete. (Tražite i novog finansijskog savjetnika? Ovaj alat vam može pomoći u povezivanju sa savjetnikom koji bi mogao zadovoljiti vaše potrebe.)
Većina savjetnika bi trebala biti opremljena za upravljanje JEDNOSTAVNIM planom, ali postoje određeni savjetnici koji se mogu specijalizirati za penzione planove malih preduzeća i odgovarajuće doprinose. Ovo bi mogla biti dobra opcija za vas.
Stručnjaci kažu da biste možda željeli razmisliti o registrovanoj firmi za savjetnike za investicije (RIA); RIA-e imaju fiducijarnu dužnost da djeluju u vašem najboljem interesu. Nezavisne RIA firme su obično povezane sa skrbnicima — koji održavaju imovinu i posjede klijenata — koji nude JEDNOSTAVNE IRA, što znači da su u mogućnosti ponuditi tu uslugu kroz svoju povezanost.
“Dolaze u svim oblicima i veličinama, a mnoge dobre se mogu naći preko NAPFA. Bez obzira gdje idete, pitanje koje biste trebali postaviti je: 'Kako se plaća: Da li prihvatate provizije ili dijeljenje prihoda?' Ovo bi sve trebalo biti zabilježeno ili u pisanoj formi,” kaže certificirani finansijski planer Mark Struthers u Sona Wealth Advisors.
Dok će institucija po vašem izboru upravljati fondovima, zaposleni će imati opciju da prenesu svoje SIMPLE IRA novac sa jedne SIMPLE IRA na drugu, i mogu izabrati da budu uloženi u dionice, zajedničke fondove ili druga ulaganja. Štaviše, SIMPLE IRA računi su u vlasništvu ili u vlasništvu zaposlenika i mogu se povući u bilo kojem trenutku — iako biste trebali razmotriti kazne za prijevremeno povlačenje.
Bez obzira koju opciju odaberete, postoji nekoliko načina da pronađete kvalifikovanog savjetnika. “Pitajte ljude koje poznajete i koji imaju slične potrebe da li imaju neke preporuke. Željećete da provjerite s kim god odaberete i uvjerite se da su oni fiducijar, od koga se traži da djeluje u vašem najboljem interesu,” kaže Andy Rosen, glasnogovornik ulaganja u NerdWallet-u. (Tražite i novog finansijskog savjetnika? Ovaj alat vam može pomoći u povezivanju sa savjetnikom koji bi mogao zadovoljiti vaše potrebe.)
„Preporučio bih da izvršite pretragu prema geografiji i specijalnosti putem web stranice CFP odbora LetsMakeAPlan.org ili slične web stranice Nacionalnog udruženja ličnih finansijskih savjetnika (NAPFA)“, kaže certificirani financijski planer Eric Henderson iz East Horizon Investments. Planeri sa samo naknadama, koji se najčešće smatraju fiducijarnim, su paušalni, satni, pretplatnički, retainer i procenat imovine pod upravljanjem (AUM). „Nijedna nije savršena, svi imaju svoje prednosti i nedostatke“, kaže Struthers.
Ovdje su 15 pitanja koja možete postaviti svakom savjetniku kojeg biste željeli unajmiti. Osim toga, poželjet ćete biti sigurni da se lako možete povezati sa svojim savjetnikom i da se osjećate ugodno razgovarajući s njim o osjetljivim temama o novcu. „Takođe biste trebali biti sigurni da razumijete njihove naknade i da budete sigurni da plaćate fer cijenu za ono što dobijate“, kaže Rosen. (Tražite i novog finansijskog savjetnika? Ovaj alat vam može pomoći u povezivanju sa savjetnikom koji bi mogao zadovoljiti vaše potrebe.)
Imate problem sa svojim finansijskim savjetnikom ili želite novog? Pošaljite svoje pitanje ili problem na e-mail [email zaštićen].
Savjeti, preporuke ili rangiranja izraženi u ovom članku su savjeti MarketWatch Picks-a i nisu pregledani ili odobreni od strane naših komercijalnih partnera.
Izvor: https://www.marketwatch.com/picks/my-adviser-has-gone-dark-my-account-has-500k-in-it-and-i-cant-get-a-hold-of- moj-savjetnik-pravo-sada-whats-my-move-01667581014?siteid=yhoof2&yptr=yahoo