Pitanje: Prošao sam kroz gubitak od 20% sa svojim ulaganjima u veliku banku. Savjetnik mi je rekao da se moj portfelj sastoji od domaćih i stranih investicija otpornih na inflaciju, ali savjetnik nikada nije mogao objasniti ubrzani gubitak novca. Zatvorio sam svoj račun. Da li je to bio pravi potez? (Tražite finansijskog savjetnika? Možete koristiti ovaj alat da se uparite s finansijskim savjetnikom koji bi ovdje mogao zadovoljiti vaše potrebe.)
odgovor: Vaš instinkt da se udaljite od ovog savjetnika je vjerovatno bio ispravan, kažu profesionalci. Zaista, Michelle Connell, ovlaštena financijska analitičarka, kaže da je nesposobnost vašeg savjetnika da objasni vaše gubitke nešto zabrinjavajuće. A činjenica da je ovaj savjetnik nešto nazvao 'otpornim na inflaciju' možda je također bio znak upozorenja. “Postoji vrlo malo stvari na tržištu koje su potpuno sigurne ili otporne na inflaciju,” kaže certificirani financijski planer Jay Zigmont. Savjetnik za bogatstvo Bruce Tyson iz Morton Wealth-a dodaje da, sa pozitivne strane, sada ćete znati da “postavljate teža pitanja kada savjetnik tvrdi da je investicija 'nešto dokazana'.”
Imate problem sa svojim finansijskim savjetnikom ili želite da ga zaposlite? Email [email zaštićen].
Da budemo sigurni, nedavni gubitak od 20% nije nečuven. Sredinom juna S&P je pao za oko 20% u odnosu na najviši nivo u januaru. Ali uz to, dobar savjetnik bi vam sve to objasnio i jasno objasnio u šta ste uložili. Štaviše, dobar savjetnik bi vjerovatno bolje razumio vašu toleranciju na rizik – da je takva vrsta gubitka bio neprihvatljiv za vas, možda ste previše agresivno uloženi u rast.
Tyson kaže da biste u budućnosti trebali raditi sa savjetnikom kako biste izgradili otporan portfelj, a ne onaj koji je fokusiran isključivo na rast. “Na kraju, vaš savjetnik bi trebao raditi više obrazovanja, više planiranja novčanog toka i više poreznog planiranja za vas kako biste imali potpunu sliku svog novca i manje anksioznosti oko kretanja cijena na vašem računu,” kaže Kaleb Paddock, certificirani finansijski planer u Finansijskom planiranju deset talenata. Možete koristiti ovaj alat da se uparite s finansijskim savjetnikom koji bi ovdje mogao zadovoljiti vaše potrebe.
Ali da li je to bio pravi potez da se zatvori investicioni račun? Sertifikovani finansijski planer Džej Zigmont kaže da bankovni račun nije ono što je najvažnije, već ono u šta ulažete. Mogli ste ostaviti novac tamo gdje je bio i prebaciti se na novog savjetnika ili ste mogli premjestiti sredstva na račun koji upravljate sami ako želite da imate veću kontrolu nad svojim ulaganjima.
I „pitanje je šta ste radili sa novcem nakon što ste zatvorili račun, kaže Žigmont. Zatvaranje investicionog računa može biti skupo ako su vaši dobici veći od vaših gubitaka i možda ćete biti podložni plaćanju poreza ako prodate vlasništvo manje od godinu dana nakon kupovine. Osim toga, mnoge firme naplaćuju naknadu za zatvaranje računa, tako da ćete htjeti provjeriti sitna slova u odredbama i uvjetima vašeg računa kako biste znali šta biste trebali očekivati kada zatvorite brokerski račun.
Dakle, šta biste trebali učiniti sljedeće? „Zvuči kao da vam savjetnik možda nije odgovarao, ali izazov je pronaći onog koji jeste“, kaže Zigmont. Što se tiče toga šta tražiti kod savjetnika ovisi o vašim potrebama. “Dobar finansijski planer može dodati vrijednost i izvan upravljanja investicionim portfeljem,” kaže sertifikovani finansijski planer Ian Rea iz Slate Peak Financial Services. ovo Marketwatch Picks vodič može vam pomoći da formulirate listu pitanja koja ćete postaviti potencijalnom savjetniku.
Uradite neko istraživanje prije nego što zaposlite svog sljedećeg savjetnika i uvjerite se da ima dovoljno znanja o ulaganjima za navigaciju tokom pada tržišta ulaganja. “Zatim intervjuirajte kvalifikovane kandidate i utvrdite da li razvijaju plan ulaganja koji će vam pomoći da postignete svoje ciljeve u okviru vaše tolerancije na rizik. Također, pobrinite se da komuniciraju kada su tržišni uslovi teški i što je najvažnije da im vjerujete“, kaže Connell.
Imate problem sa svojim finansijskim savjetnikom ili želite da ga zaposlite? Email [email zaštićen].
Izvor: https://www.marketwatch.com/picks/my-financial-adviser-told-me-my-investments-were-inflation-proof-but-then-my-account-fell-20-and-he- bio-nikad-u stanju-objasniti-ubrzani-gubitak-novca-šta-pravi-potezi-01656515055?siteid=yhoof2&yptr=yahoo