Želite 100,000 dolara godišnjeg prihoda za penziju? Bez kanibalizacije svog direktora? Ako odaberete mudro, zajednički fondovi će obaviti posao.
X
Ova sredstva vam takođe pomažu da odgovorite na osnovno pitanje planiranja penzionisanja: „Koliko novca mi je potrebno da uštedim za penziju?“
Jedna stvar o kojoj odgovor zavisi, naravno, jeste koliko novca planirate da potrošite svake godine u penziji. Recimo da želite 100,000 dolara godišnjeg prihoda za penziju.
Zajednički fondovi koji rade trik
Prema današnjim pravilima, možete očekivati da ćete godišnje dobiti 36,897 dolara u naknadama socijalnog osiguranja, prema Bankrate.com kalkulator.
To pretpostavlja da sada imate 50 godina, zarađujete 82,774 dolara i odlazite u penziju sa 70 godina kada će vaš prihod dostići 100,000 dolara. Doba od 70 godina je također kada vaše beneficije iz socijalnog osiguranja nadilaze. Samo odgađanje penzionisanja više od toga neće povećati vaše godišnje beneficije.
Dakle, ako želite 100,000 dolara godišnjeg prihoda za penziju, to znači da vaša ušteđevina i ulaganja moraju osigurati ravnotežu od 63,103 dolara.
Različiti zajednički fondovi mogu ispuniti taj cilj.
Zajednički fondovi koji ostvaruju prihod
Pretpostavimo da želite da ispunite ovu potrebu isključivo diverzificiranim dijelom svog portfelja penzione štednje. To uključuje vaše zajedničke fondove. Recimo i da to želite da uradite samo sa prinosom, umesto da se ulažete u svoju ravnotežu.
Koji zajednički fondovi mogu obaviti posao?
Odgovor u velikoj mjeri ovisi o tome koliko ste volatilnosti spremni podnijeti. Što je vaše jaje za penziju manje, to mora biti veći prinos da biste generirali 63,103 dolara koliko vam je potrebno. Samo zapamtite, što je veći prinos, šanse su promjenjivije njegove performanse. Pretrpjet će više uspona i padova koji izazivaju vrtenje u želucu.
U korak sa širokim tržištem
Pretpostavimo da želite generirati 63,103 dolara s jednim ili više zajedničkih fondova koji prate široko tržište dionica u obliku S&P 500. Vanguard 246.8 Index Investor Fund (VFINX) trenutno ima skroman zaostali 500-mjesečni prinos od samo 12 %, prema Morningstar Directu.
Po toj stopi, trebat će vam saldo od oko 4.413 miliona dolara.
To je više nego što mnogi ljudi očekuju da će uštedjeti za penziju. Radnici sa 401(k) računima kažu Charlesu Schwabu da vjeruju da će im trebati 1.7 miliona dolara za penziju.
I stvarne uštede obično su skromnije. Za osobe starije od 65 godina, prosječno stanje na računu od 401(k) u planovima koje nadgleda Vanguard je samo stidljivo $280,000.
Prinos plus niska volatilnost
Šta ako vaš portfelj zajedničkih fondova zapravo prerasta u manje višemilionsko jaje? Kada odete u penziju, mogli biste dio ili sve staviti u Vanguard indeks vrijednosti dividendi Adm (VDADX) od 57.8 milijardi dolara.
Prati obične dionice koje su povećale dividende u najmanje posljednjih 10 godina. Njegov zadnji 12-mjesečni prinos iznosi 1.91%.
Tim tempom i dalje vam je potreban bilans od oko 3.305 miliona dolara da biste generisali 63,103 dolara godišnje.
Bolje vijesti? Tokom tri godine koje su završile 31. avgusta, fond je porastao 82% za svakih 100% dobitka od strane S&P 500. Ali izgubio je samo 84% koliko i indeks u bilo kom padu.
Dakle, fond je imao tendenciju da dobije manje od referentne vrijednosti, ali je njegova vožnja bila lakša. I gubici su bili manji.
Viši oktanski uzajamni fondovi
Ako je to više nego što ste na putu da prikupite, vjerovatno ćete morati razmotriti zajedničke fondove s višim oktanskim prinosima.
Fidelity Multi-Asset Income Fund (FMSDX) vredan 1.8 milijardi dolara ima prinos od 12% za 3.43 meseci.
Fond ulaže u veći izbor vrijednosnih papira nego što to čini Vanguard Dividend Appreciation. Neki od fondova Fidelity fonda su nešto nestabilniji. Da bi to nadoknadili, njihovi prinosi su veći.
Fond ulaže u akcije i obveznice. Njegovi fondovi mogu uključivati povlaštene dionice, koje kombiniraju karakteristike dionica i obveznica. Kao prvo, one generalno imaju niži prioritet od tradicionalnih obveznica kada je u pitanju isplata investitorima. Da bi nadoknadili taj rizik, investitori traže veće prinose.
Fond takođe ulaže u dužničke hartije od vrednosti ispod investicionog ranga, kao i hartije od vrednosti sa promenljivom stopom, konvertibilne hartije od vrednosti i strane hartije od vrednosti.
Sa zaostalim 3.43-mjesečnim prinosom od 12%, dostižete svoj cilj od 63,103 dolara godišnjeg prihoda sa stanjem od oko 1.84 miliona dolara. To je samo malo više nego što većina članova Schwab 401(k), na primjer, očekuje da će trebati.
Umjereno egzotični posjedi
Šta ako su vaši zajednički fondovi na putu da vrijede nešto više od milion dolara? I dalje možete ostvariti dovoljan prihod ako možete podnijeti rizik ulaganja visokog prinosa.
BlackRock High Yield Bond Fund (BHYSX) vredan 17.9 milijardi dolara ima zaostali 12-mjesečni prinos od 5.12%.
Fond ulaže uglavnom u obveznice ispod investicionog razreda koje imaju rok dospijeća od 10 godina ili manje. Fond obično ulaže najmanje 80% svoje imovine u obveznice visokog prinosa, uključujući konvertibilne i preferencijalne hartije od vrijednosti.
Ako preuzmete veći rizik, dobijate veći prinos. Uz 5.12-mjesečni prinos od 12% koji zaostaje, bilans od oko 1.232 miliona dolara bi generirao 63,103 dolara, što je vaš godišnji cilj prihoda od ulaganja.
Miller Time
Možete čak i dostići svoj cilj od 63,103 dolara godišnjeg prihoda sa stanjem manjim od milion dolara. Opet, zapamtite da manji saldo znači preuzimanje jednog ili više zajedničkih fondova sa većom volatilnošću.
Miller Income Fund (LMCLX) od 159.7 miliona dolara ima mješovitu imovinu. Cilj mu je da 75% do 80% svog portfelja ima u dionicama. Na dan 72. juna imao je 30% akcija. Gotovo sve ostalo je bilo u fiksnim prihodima.
Menadžeri su Bill Miller IV i njegov otac. Bill Miller III osnovao je matičnu firmu fonda Miller Value Partners. Takođe, stariji Miller je bio menadžer Legg Mason Opportunity Trust-a tokom njegovog proslavljenog niza koji je nadmašio S&P 500 15 godina zaredom, od 1991. do 2005. Fond (LMOPX) je sada dio Millerovog kompleksa.
Miller Income ulaže u različite klase imovine i geografska tržišta. Odražavajući vrijednosnu orijentaciju svojih menadžera, teži vrijednosnim papirima koji su potcijenjeni. Takođe ima za cilj hartije od vrednosti koje donose prihod.
Zadnji 12-mjesečni prinos dionica I klase fonda iznosi 7.02%.
Tim tempom, bilans od samo 898,904 dolara bi generirao vaš cilj od 63,103 dolara godišnje zarade.
Imajte na umu da je ukupan prinos fonda do sada ove godine bio -30.93% u odnosu na -22.42% za S&P 500.
Pratite Paula Katzeffa na Twitteru at @IBD_PKatzeff za savjete o planiranju penzionisanja i strategijama najboljih investicijskih fondova.
Izvor: https://www.investors.com/etfs-and-funds/retirement/mutual-funds-that-get-you-100000-dollars-retirement-income/?src=A00220&yptr=yahoo