Prevremene otplate hipoteka su pale za 62% u odnosu na prošlu godinu. To je ono što to govori o tržištu nekretnina.

Zašto je aktivnost plaćanja unaprijed tako drastično smanjena? To je velikim dijelom vođeno rastom hipotekarnih stopa i koliko je aktivnost refinansiranja pala kako su te stope porasle, kaže Greg McBride, glavni finansijski analitičar u Bankrate. Dok su se stope na 30-godišnje hipoteke s fiksnom kamatnom stopom kretale oko 3% u 2021. godini, sada su iznad 5%, a neki stručnjaci kažu da će ići više. (Ovdje možete vidjeti najniže hipotekarne stope za koje se možete kvalificirati.) “Više hipotekarne stope su vjerovatno krivac za nagli pad. Kako su hipotekarne stope prešle prag od 5%, mnogi vlasnici kuća izgubili su ključni poticaj za refinansiranje”, kaže Kate Wood, stručnjakinja za kuće u Nerdwalletu.

Neki dio ovoga može također imati veze s inflacijom, koja je sada na vrhuncu od 40 godina. „Od početka godine inflacija je značajno porasla i kao rezultat toga, mnoga domaćinstva vjerovatno imaju manje gotovine koju mogu izdvojiti za nepotrebne stvari kao što je ulaganje dodatnog novca za plaćanje hipoteke“, kaže Jacob Channel, viši ekonomski analitičar LendingTree-a. 

Plaćanje ranije nego što je potrebno pomaže zajmoprimcima da uštede na kamati koja se odbija od poreza, a prije otplate kredita znači povećanje iznosa kapitala u nečijem domu. Ali neke hipotekarne kompanije šamaraju zajmoprimce kaznama za prevremenu otplatu. Štaviše, mnogo ljudi je dobilo hipoteku ili refinansiranje po super niskim kamatnim stopama, što znači da imaju tako niske stope na hipoteku da im je bolje da svoj novac ulože u dugove sa višim kamatama. Ali takođe je ključno napomenuti da ovo nije prvi put da je aktivnost plaćanja unaprijed naglo opala. 

Šta to znači za kupce i prodavce kuća?

Konačno, sve dok kupci budu u mogućnosti da prate svoje redovne mjesečne uplate, manje ljudi koji plaćaju dodatne hipoteke vjerovatno neće imati ogroman uticaj na šire tržište nekretnina, objašnjava Channel. „S obzirom na visoke cijene i stope, neki kupci će se možda morati zadovoljiti time da ne mogu dodatno platiti hipoteku, čak i ako bi radije mogli otplatiti svoj kredit prije roka“, kaže Channel.

Pad aktivnosti plaćanja unaprijed bi također mogao biti pokazatelj manje gotovine među novim kupcima, kaže Channel, pa bi neki prodavci mogli otkriti da njihov dom stoji na tržištu nešto duže ili da privuče manje potencijalnih kupaca nego što bi bilo uobičajeno u većem dijelu 2020. ili 2021, piše Channel. “Ipak, još uvijek postoji velika potražnja za kućama među kupcima, tako da prodavci ne bi trebali previše brinuti,” dodaje on.

A u svemu ovome možda postoji dobra strana za kupce i prodavce kuća. McBride kaže da zajmodavci nisu preplavljeni aplikacijama za refinansiranje, tako da bi proces hipoteke mogao ići malo brže, pod pretpostavkom da zajmodavac ima dovoljno osoblja.