Više potrošača se okreće da kupuju sada, plaćaju kasnije; Znakovi da će se ekonomija boriti

Bez gotovine, mnogi Amerikanci dodaju dug na svoje kreditne kartice tokom praznika

Nakon što su bili ispunjeni dodatnim uštedama od pandemije, mnogi potrošači su iscrpili taj višak gotovine zbog stalnih inflatornih pritisaka i sada se okreću kreditnim karticama kako bi financirali svoju prazničnu potrošnju. Prosječna stopa na kreditnu karticu sada je 19.55%, prema posljednjim podacima Bankrate, najveća je do sada. Na početku godine prosječna stopa na kreditnu karticu bila je 16.3%. Bilansi su skočili 15% u odnosu na isti period prethodne godine u trećem kvartalu. To je najveći godišnji porast u više od 20 godina. Zapravo, među Amerikancima koji nose dug na kreditnoj kartici iz mjeseca u mjesec, 60% je revolviralo ovaj dug najmanje godinu dana, prema CreditCards.com. Ovo je više u odnosu na 50% prošle godine. [Yahoo Finance]

Oduzimanje automobila je u porastu kao znak upozorenja za privredu

Sve veći broj potrošača zaostaje u plaćanju automobila, a trend koji se plaše finansijski analitičari će se nastaviti, u znaku naprezanja koje rastuće cijene automobila i produžena inflacija imaju na kućne budžete. Povrat imovine je pao na početku pandemije kada su Amerikanci dobili poticaj od stimulativnih čekova, a zajmodavci su bili spremniji da prilagode onima koji su zaostajali u plaćanju. Ali posljednjih mjeseci, broj ljudi koji kasne sa plaćanjem automobila približava se nivou prije pandemije. Industrijski analitičari brinu da će se trend nastaviti tek 2023. godine, a ekonomisti očekuju rast nezaposlenosti, da će inflacija ostati relativno visoka i štednja domaćinstava će se smanjiti. U isto vrijeme, sve veći broj potrošača mora povećati svoje budžete kako bi priuštili vozilo; prosječna mjesečna uplata za novi automobil porasla je za 26% od 2019. godine na 718 dolara mjesečno. [NBC News]

Amerikanci su se ove godine oslanjali na "Kupi-sada-Plati-kasnije" više kako je inflacija rasla

Kako je inflacija slomila budžete 2022. godine, Amerikanci su se okrenuli finansiranju "kupi sada-plati kasnije" za najveće sezone kupovine u godini. Anketa Ally banke pokazala je da je duplo veći broj Amerikanaca koristio BNPL usluge u decembru u odnosu na prije samo četiri mjeseca. Istraživanje TransUniona ranije ove godine pokazalo je da se 37% Amerikanaca oslanja na BNPL za drugi veliki događaj u godini, kupovinu u školu, u odnosu na samo 2% u 2021. Zajednička briga kupaca tada i sada: inflacija , budući da sve veći broj američkih porodica mijenja svoje navike potrošnje kako bi povećao svoje budžete, čineći ih ranjivijim na potencijalna zakašnjela plaćanja i naknade. [Yahoo Finance]

Podaci o kašnjenju kreditnih kartica upućuju na pritisak od plate do plaće

Izvještaji banaka i platnih mreža pokazuju da je stopa kašnjenja kreditnih kartica u porastu. Povežite tačke i podaci nagoveštavaju nevolje koje predstoje u ekonomiji od plate do plate. Podaci Federalnih rezervi St. Louisa pokazali su da je stopa kašnjenja po kreditnim karticama za sve banke na kraju trećeg kvartala iznosila 2.1%, u odnosu na 1.9% u drugom tromjesečju i porast sa 1.6% prije godinu dana. Fed je u novembru objavio podatke koji pokazuju da je stanje na kreditnim karticama poraslo za 38 milijardi dolara, što je povećanje od 15% u odnosu na prethodnu godinu i najveći skok u posljednjih 20 godina. [PYMNTS]

Mlade odrasle osobe su posebno osjetljive na delinkvencije

Amerikanci se širom sveta bore sa dugovima po kreditnim karticama. Posebno su ranjivi oni koji tek počinju. Sa ograničenim finansijskim resursima, nižim platama i kraćom kreditnom istorijom, mladi odrasli se više bore da upravljaju dugom s visokim kamatama nego druge starosne grupe, prema novom izvještaju Urban Institutea. Gotovo svaka peta odrasla osoba između 18 i 24 godine sa kreditnim dosijeom u SAD trenutno ima dugove u naplati. Sveukupno, stanje na kreditnim karticama raste, za 15% u posljednjem tromjesečju, što je najveći godišnji skok u više od 20 godina. U isto vrijeme, stope na kreditne kartice sada su u prosjeku preko 19%, što je rekord svih vremena i još uvijek raste. Ali za nove podnosioce zahtjeva za kredit, APR su obično čak i veći, čak 30%. [CNBC]

Wells Fargo naložio da plati 3.7 milijardi dolara za ilegalne aktivnosti

Federalni regulatori kaznili su Wells Fargo s rekordnih 1.7 milijardi dolara u utorak zbog "široko rasprostranjenog lošeg upravljanja" tokom više godina koje je oštetilo preko 16 miliona potrošačkih računa. CFPB je rekao da je “ilegalna aktivnost” Wells Farga uključivala uzastopno pogrešnu primjenu kredita, pogrešnu ovrhu na domove, nezakonito oduzimanje vozila, pogrešnu procjenu naknada i kamata i naplatu iznenadnih naknada za prekoračenje. CFPB je naredio Wells Fargu da plati građansku kaznu od 1.7 milijardi dolara uz više od 2 milijarde dolara za kompenzaciju potrošača za niz "ilegalnih aktivnosti". Zvaničnici CFPB-a kažu da je ovo najveća kazna koju je izrekla agencija. [CNN]

AMC Theaters se nada da će njegov sljedeći rudnik zlata biti kreditna kartica

AMC Theaters je pronašao svoju sljedeću investiciju kako bi zadovoljio svoje maloprodajne investitore. Lanac bioskopa trebao bi pokrenuti AMC Entertainment Visa Card početkom 2023. u partnerstvu sa Visa and Deserve, platformom za digitalne kreditne kartice. Vlasnici kreditnih kartica moći će da zarade dodatne AMC Stubs Rewards bodove prilikom kupovine u pozorištu, kao i kupovine izvan lanca pozorišta. Kartica je dostupna samo članovima AMC Stubsa. [The Hollywood Reporter]

Spora praznična rasprodaja mogla bi donijeti ogromne popuste u posljednjem trenutku

Prodavci širom SAD-a bilježe značajan pad u prazničnoj prodaji jer kupci koji su rano potrošili stežu svoje novčanike u strahu od produbljivanja recesije uprkos nedavnom zahlađenju. Čini se da podaci Ministarstva trgovine potvrđuju naše predviđanje – da bi previše zaliha dovelo do „smanjenja zaliha“ i manjeg profita za trgovce na malo – i sumorne izglede trgovaca, uključujući i internet giganta Amazona. [Kiplinger]

50 važnih uslova kreditne kartice koje ćete pronaći u ugovoru o korisniku kartice

Ako ste ikada pročitali ugovor o članu kartice, možda ste pomislili da banka govori strani jezik. Kreditna industrija ima sopstvenu nomenklaturu i ima tendenciju da govori akronimima. Ono što slijedi je vodič za mnoge kreditne uslove i akronime koje ćete vjerovatno vidjeti u uvjetima kreditne kartice. [CardRates]

Ko plaća nagrade kreditnom karticom?

Znate da te nagrade kreditnim karticama nisu besplatne, ali ko ih zapravo plaća? Nova studija zaključuje da troškove snose neki od vlasnika kartica. Neki vlasnici kartica imaju koristi dok drugi plaćaju te pogodnosti. Razlika zavisi od toga kako operateri upravljaju kupovinom i stanjem na karticama. Ekonomisti kažu da ono što oni nazivaju sofisticirani potrošači imaju koristi dok naivni potrošači plaćaju. Sistemi bodova izazivaju veću potrošnju. Sofisticirani potrošači redovno otplaćuju stanje na kartici i osvajaju nagrade uz male ili nikakve troškove. Naivni potrošači ne otplaćuju svoje stanje tako često. Kamate i naknade koje plaćaju za prenos stanja više nego kompenzuju beneficije nagrade. [Forbes]

Dok Kina gura svoje planove za digitalnu valutu, SAD zaostaju

Kineski projekat digitalnog juana, kriptovaluta zasnovana na blockchainu za potrošačke i komercijalne financije, više se ne može smatrati pilot-projektom. To je procjena ekonomskih stručnjaka i stručnjaka za kriptovalute. Ti stručnjaci prate napore u Kini i drugim zemljama u razvoju i pilotiranju digitalnih valuta centralne banke s ciljem uspostavljanja virtuelne gotovine zasnovane na blockchainu koja je jeftinija za korištenje i brža za razmjenu, kako kod kuće, tako i preko međunarodnih granica. Do danas je Narodna banka Kine distribuirala digitalni juan, nazvan e-CNY, u 15 od 23 kineske provincije, a korišten je u više od 360 miliona transakcija ukupne vrijednosti sjeverno od 100 milijardi juana, ili 13.9 milijardi dolara. [ComputerWorld]

Trgovci se suočavaju sa strmim pripremama prije novih pravila usmjeravanja kreditnih kartica

Rokovi se naziru u Sjedinjenim Državama jer se ekskluzivnost kreditne mreže završava sljedeće godine. Ta pravila, koja stupaju na snagu početkom 2023., omogućit će/tražiti od trgovaca da biraju između (najmanje) dvije nepovezane mreže za elektronske transakcije. Zakonodavstvo koje bi uvelo slične procese za transakcije kreditnim karticama (kroz najnovije Durbinove amandmane na Capitol Hillu) ostaje nepoznato u ovom trenutku. [PYMNTS]