Milioni Amerikanaca koji rade žive od plate do plate - i ostaju bez novca kako se nazire nova recesija

Milioni Amerikanaca suočavaju se s rastućim cijenama osnovnih dobara i usluga kao što su hrana i stanarina jer njihova ušteđevina presušuje nakon rasipništva nakon pandemije. U srijedu, Kraft Heinz Co.
KHC,
-0.40%
rekao je svoje cijene za treći kvartal bile su za 15.4 procentna poena više nego godinu ranije. Nacionalna maloprodaja je u septembru porasla za 8.2% u odnosu na isti period prošle godine. „Sigurno je bilo određenog nagomilane potražnje zbog pandemije“, rekao je Larry Pon, finansijski planer iz Redwood Cityja u Kaliforniji.

Da bi se zadržale i privukle radnici, neke velike kompanije — uključujući Starbucks SBUX i kompanija za životno osiguranje Transamerica — nude “programi štednje"I"hitne štedne račune.” Čini se da postoji istinski razlog za zabrinutost: samo 68% ljudi reklo je da ima 400 dolara u gotovini za hitne slučajeve ili ekvivalent, prema najnovijoj anketi Federalnih rezervi o tom pitanju, iako se ta brojka stalno penje sa 50% u 2013. 

Ali postoji još jedan razlog za očigledan nedostatak sredstava za hitne slučajeve. „Zbog skoka inflacije, mjesečni troškovi Amerikanaca su nadmašili rast njihovih ličnih prihoda“, rekla je za MarketWatch Kristi Rodriguez, viša potpredsjednica Nationwide Retirement Institute. “Ovo sugerira da domaćinstva troše više, ne toliko zato što to žele, već zato što moraju s povećanim troškovima za osnovne artikle kao što su benzin, namirnice i zdravstvena zaštita.”

Lična štednja Amerikanaca je takođe pala ove godine, dostigavši ​​629 milijardi dolara u drugom kvartalu 2022, prema Federal Reserve Bank of St. Louis. To je manje u odnosu na 1.41 bilion dolara u drugom tromjesečju 2019. - prije pandemije. The stopa lične štednje — odnosno, lična štednja kao procenat raspoloživog dohotka, odnosno udio prihoda koji je ostao nakon plaćanja poreza i trošenja novca — pao je na 3.5% u avgustu, u odnosu na 9.1% u januaru 2020.

Pad lične štednje je nepoželjan, kažu stručnjaci. "Mnoge porodice su u opasnosti da iscrpe svoje gotovinske rezerve, što je posebno zabrinjavajuće s obzirom da većina znakova ukazuje na recesiju 2023.", dodao je Rodriguez. „Međutim, vidimo da se prihodi povećavaju povećanjem plata i niskim rizikom od neplaćanja ključnih finansijskih dugova kao što su hipoteka, kredit za automobil itd. dalje iza.”

Ljudi su zaglavljeni između rastućih cijena i rastućih kamatnih stopa — s borbeni bubanj recesije sve glasnije. Plate su povećane na a 5.7% godišnje u drugoj četvrtini. To je manje od trenutne godišnje stope inflacije od 8.2%. Štaviše, prosječne plate u donja dva kvartila na ljestvici dohotka su rasle brže od plata u prva dva kvartila u posljednjih 12 mjeseci, prema nedavnim podacima iz Banka federalnih rezervi Atlante.

S obzirom na ekonomske izglede, radnici mogu imati ograničene mogućnosti. „S obzirom da se inflatorni pritisci ne očekuju uskoro, život od plate do plate postao je norma“, rekao je Anuj Nayar, službenik za finansijsko zdravlje LendingCluba. “Mnogi su pesimistični u pogledu svojih izgleda da povećaju svoju plaću zamjenom posla, a neka domaćinstva će postati osjetljivija na promjene u uvjetima na tržištu rada. To bi moglo uzrokovati da se mnogi muče s predstojećom sezonom praznika.”

Potrošači mogu poduzeti akciju

Amerikanci u nedostatku novca nesrazmjerno su koncentrisani u maloprodajnoj i uslužnoj industriji, dodao je Nayar. Zapravo, 26% ovih potrošača ima više od jednog poslodavca. Manje od 4 od 10 potrošača vjeruje da njihov trenutni posao ispunjava njihova očekivanja o plaćama. Dok radnici često skaču s broda kao način da povećaju svoju platu, izvještaj pokazuje optimizam u pogledu pronalaženja novog posla koji odgovara i zahtjevima za platama, a kvalifikacije zaposlenika su općenito niske.

Rob Seltzer, vlasnik i predsjednik Seltzer Business Management Inc. u Los Angelesu, preporučuje ljudima da počnu smanjivati ​​nebitnu potrošnju. „Moraju biti proaktivni u svom budžetiranju i tražiti gdje mogu smanjiti“, rekao je. “Mnogo je jeftinije kuhati za sebe nego izaći. Ako manje izlazite, to može pomoći u uštedi novca. Ako možete prvo sebi da platite kada dobijete platu i automatski prebacite novac na štedni račun.”

Mingli Zhong, a istraživanje Saradnik u Urban Instituteu, think tanku sa sjedištem u Washingtonu, DC, savjetuje potrošače - kad god je to moguće - da odvoje mali dio prihoda za crni dan. “Uložite mali dio svog prihoda u a indeksni fond bez troškova ili niske cijene sa dugoročnim povratom višim od inflacije”, rekla je ona. „Alternativno, sačuvajte svoj prihod na visokoprinosnom štednom računu. Ako je moguće, odgodite podnošenje zahtjeva za hipoteku jer je stopa na hipoteku rekordno visoka.”

Uz rastuće cijene zbog nestašice ponude i kompanije koje su prisiljene povećati plate kako bi privukle radnike, ona priznaje da mnogi ljudi ne mogu smanjiti osnovne potrebe. “Oni nastavljaju da plaćaju visoke cijene sve dok mnogi od njih ne iscrpe svoju ušteđevinu. Na kraju smo upali u još jednu recesiju”, rekla je. „Više domaćinstava sa malo ušteđevine imalo bi mali jastuk protiv recesije. Morat će se u velikoj mjeri osloniti na još jedan krug socijalnih davanja.”

Neki stručnjaci smatraju da je loš trenutak da tako malo ljudi ima sredstva za hitne slučajeve. "Veličina ovog pada lične štednje nam govori da američka domaćinstva sa srednjim i nižim prihodima žive u nesigurnoj finansijskoj situaciji i potrebna im je pomoć", rekao je Rodriguez za MarketWatch. “Vrijedi napomenuti da pad štednje ili recesija mogu značajno utjecati na mentalno zdravlje, jer znamo da su glavni stresor za većinu pojedinaca finansije.”

Rodriguez ima plan u pet tačaka za povećanje sredstava za hitne slučajeve: prvo, dajte prioritet štednji za penziju čak i dok upravljate troškovima i dugom. The Porezna uprava je nedavno porasla iznos koji ljudi mogu staviti na 401(k)s, 403(b)s, 457 i TSP penzione račune. Drugo, doprinosite svom penzionom planu – većina ljudi to ne čini sve dok ne navrše 31 godinu života, prema istraživanju od skoro 2.5 miliona učesnika plana sa definisanim doprinosima u cijeloj zemlji.

Treće, dajte prioritet preventivnoj njezi. Istraživanje Nationwide Instituta za zdravstvo za penziju pokazalo je da je 10% ispitanika otkazalo ili odgodilo planove da odu kod specijaliste ili da odu na godišnji pregled u posljednjih 12 mjeseci zbog inflacije. Četvrto, iskoristite zdravstvene štedne račune (HSA). Dok polovina zaposlenih odraslih (49%) ima pristup HSA preko svog poslodavca, samo 30% učestvuje ili doprinosi jednom. I, peto, ako si to možete priuštiti, dodao je Rodriguez, pronađite finansijskog stručnjaka.

Ako je u toku recesija, nisu svi dobili dopis. “Prošlog vikenda bio sam u velikom trgovačkom centru i možda je to bio najveći broj ljudi koji sam vidio”, rekao je Larry Pon za MarketWatch. “Svakako se vidi po punom parkingu. Ljudi nisu samo pregledavali, većina je imala vreće sa robom. Bilo je redova za ulazak u radnje. Bilo je redova za odjavu.” Ali, dodao je, nikada ne treba zaboraviti budžetiranje 101. "Još uvijek morate izgraditi svoj fond za hitne slučajeve."