Samo 1 od 3 Amerikanca razumije ovu ključnu komponentu pametnog planiranja odlaska u penziju - a taj nedostatak znanja mogao bi se pokazati vrlo skupim

Amerikanci stižu do penzije…

Procjenjuje se da radnici imaju srednju penzionu štednju od 93,000 dolara, a bebi boomeri (rođeni od 1946. do 1964.) izvještavaju o ukupnoj uštedi od samo 202,000 dolara. Taj iznos, prema nekim procjenama, vjerovatno neće zamijeniti dovoljan prihod.

… I ne osjećaju da sada zarađuju dovoljno da pravilno štede

U prosjeku, američka domaćinstva imaju godišnji prihod prije oporezivanja od 87,432 dolara, navodi vlada podaci*. Proširite to na 30 godina i vidjet ćete zašto neki stručnjaci recimo čak 1.5 miliona dolara ili više je potrebno za penziju, u zavisnosti od trenutnog nivoa prihoda. Ali, prema izvještaju, 40% bejbi bumera, 48% generacije X, 49% milenijalaca i 55% radnika generacije Z kaže da se ne osjećaju kao da imaju dovoljno prihoda da bi adekvatno planirali odlazak u penziju. 

Jedan od načina za borbu protiv ovoga je razvoj formalnog finansijskog plana koji će pomoći u otklanjanju neizvjesnosti, kaže Anthony Colancecco, certificirani financijski planer u Ballentine Capital Advisors u Greenvilleu, Južna Karolina. „Više neće morati da nagađaju šta im je potrebno u penziji, već da imaju stvarni plan sa stvarnim dolarima u igri kako bi odredili šta im treba u penziji i kako da dođu do toga.” (Tražite finansijskog savjetnika? Ovaj alat vam može pomoći da se povežete sa savjetnikom koji može zadovoljiti vaše potrebe.)

 Chris Lyman, certificirani financijski planer u Allied Financial Advisors u Newtownu, Pennsylvania, dodaje da, iako možda neće biti smak svijeta ako još nisu sigurni u sebe, svako ko ima toliko novca da ne može osim za budućnost treba to shvatiti kao znak za promjenu. “Ako ne štedite dovoljno, najbolja stvar koju možete učiniti je da steknete naviku planiranja budžeta i izdvajanja dolara za otplatu dugova koji nisu hipotekarni, prvo izgradite fond za hitne slučajeve, a zatim počnete da štedite za dugoročne ciljeve kao što su odlazak u penziju”, kaže Lyman. 

I nemojte to odgurnuti: „Lako je reći 'Doći ću do toga sutra', a onda se to nikada ne dogodi,” kaže Lyman. 

Dug će negativno uticati na penzijsku štednju

Jedan od faktora koji povećava nevolje Amerikanaca u pogledu štednje u gotovo svim starosnim grupama je dug, navodi se u izvještaju. Sa radnicima koji su prijavili prosječno 5,221 USD na kreditnoj kartici Dug u prošloj godini, lako je shvatiti zašto čak 49% kaže da njihov dug ometa njihovu sposobnost štednje za penziju.

Lyman kaže da je jedan od načina za borbu protiv ovih briga sastavljanje budžeta i smanjenje diskrecionih troškova. „Napravite listu za trgovinu i držite se toga, pripremite obroke kako biste izbjegli te improvizirane večere na vratima i pregledajte sve svoje pretplate da vidite šta ne koristite i što možete otkazati“, objašnjava Lyman.

Mnogi Amerikanci nemaju bazu znanja da pametno investiraju za penziju

Diversifikacija je jedna od najkritičnijih komponenti planiranja penzionisanja. Ali s manje od četiri od 10 radnika koji tvrde da razumiju njegove najosnovnije principe, možda postoji razlog za zabrinutost, kaže Lyman. "Vaša raspodjela sredstava je drugi najvažniji faktor u određivanju vašeg bogatstva u životu, a prvi je sklonost ili sposobnost da zapravo štedite", kaže Lyman. 

Jedno od mogućih rješenja, dodaje Colancecco, je da se zatvori jaz u obrazovanju i rad sa finansijskim stručnjakom. Iako može biti teško donijeti objektivne odluke o vlastitom novcu, posebno ako ste emocionalno vezani za određene investicije ili imate na umu određeni finansijski cilj, „finansijski savjetnik može pružiti objektivne savjete i pomoći vam da vidite širu sliku kada dođe do štednji i ulaganju,” rekao je, dodajući da osim pristupa svom znanju, finansijski savjetnici često imaju pristup širem spektru investicijskih opcija od pojedinačnih investitora, uključujući i neka ulaganja koja možda nisu dostupna široj javnosti. “Radeći s finansijskim savjetnikom, možete ulagati u ove opcije i potencijalno postići veći prinos.”

Previše nas čeka predugo da temeljito isplanira odlazak u penziju

OK, znači spremni ste da počnete sa štednjom, ali jednostavno još niste stigli do toga? Pa, niste sami, otkriva Transamerica izvještaj. Gotovo četiri od 10 radnika kažu da planiraju sačekati dok se ne približe stvarnom datumu penzionisanja kako bi počeli razmišljati o planiranju penzionisanja, što bi moglo predstavljati neke očigledne probleme, rekao je Lyman.

“Ako ne štedite dovoljno, najbolja stvar koju možete učiniti je da steknete naviku planiranja budžeta i izdvajanja dolara za otplatu dugova koji nisu hipotekarni, prvo izgradite fond za hitne slučajeve, a zatim počnete da štedite za dugoročne ciljeve kao što su penzionisanje. Zvuči dosadno i staromodno, ali baš kao i zdrava formula je jednostavna, ali teška za implementaciju jer zahtijeva disciplinu kako bi se nametnula promjena načina života”, kaže Lyman.

On dodaje: „Početak od malog može pomoći u izgradnji zamaha prema ovom naizgled nepremostivom cilju. Samo počnite ulagati dodatnih 20, 50, 100 dolara mjesečno, bez obzira na broj, prema ciljevima otplate duga i izgradnje imovine. Ovo može stvoriti efekat snježne grudve u kojoj ćete stalno moći uštedjeti sve više i više i povećati zamah.”

* BLS podaci uključuju i pojedince i potrošačke jedinice (CU), ili ljude koji su u krvnom srodstvu, braku ili usvojenju, kao i one koji žive sa drugima, ali su finansijski nezavisni. CU također uključuju pojedince koji žive zajedno i koji zajednički donose finansijske odluke.