Joint Revocable Trust: Planiranje nekretnina

Uspostavljanje zajedničkog opozivog povjerenja može biti idealan alat za planiranje nekretnina za dobrobit vaše djece, vaših unuka i šire. Bračni parovi imaju mogućnost da uspostave zajedničko povjerenje umjesto da jednostavno osnuju po jedno na svoje ime. Hajde da uporedimo prednosti i nedostatke za vaše potrebe. A finansijskog savjetnika može vam pomoći da napravite plan nekretnine za potrebe i ciljeve vaše porodice.

Ne propustite vijesti koje bi mogle utjecati na vaše finansije. Saznajte vijesti i savjete za donošenje pametnijih finansijskih odluka uz SmartAsset-ov polusedmični email. 100% je besplatno i možete se odjaviti u bilo kom trenutku. Prijavite se danas.

Šta je trust?

Trust je aranžman u kojem davalac koncesije ovlašćuje povjerenika da podijeli svoju imovinu korisniku. Koncedent i upravnik su često ista osoba, posebno u slučaju a opozivo živo poverenje. Ovaj aranžman pruža zaštitu imovine, može uštedjeti vrijeme i smanjiti papirologiju.

Opozivi trust ili opoziv živi trust je onaj koji se može izmijeniti, promijeniti ili čak raspustiti. Obično ova vrsta poverenja ima najviše smisla kada je davalac poverenja živ i zdrav. Međutim, ako koncedent umre ili nije u stanju donijeti vlastite odluke, povjerenje postaje neopozivo. Ne samo da se neopozivo poverenje ne može izmeniti ili promeniti, već može biti i nedostupno poveriocima u nekim slučajevima.

Šta je zajednički opozivi fond?

Dok običan trust ima samo jednog poverenika, zajednički trust ima više ko-poverilaca. Ovo je uobičajen izbor za bračne parove, posebno kada je plan da preživjeli bračni drug dobije 100% imovine para. Zajedničko povjerenje je opozivo dok su jedan ili oba partnera živa.

Kada jedan partner umre, preživjeli supružnik postaje jedini trustee. Zajedničko poverenje postaje neopozivo kada preostali supružnik umre, baš kao što bi to bilo i sa običnim poverenjem. U tom trenutku, imenovani nasljednik povjerenika nadgleda raspodjelu imovine koristeći plan izložen u dokumentaciji povjerenja.

Priča se nastavlja

3 Prednosti zajedničkog opozivog fonda

Da biste odlučili da li je zajedničko povjerenje pravo za vas, evo analize tri potencijalne prednosti:

Lakše za održavanje. Možda je najveća prednost zajedničkog povjerenja jednostavnost finansiranja i održavanja ovih računa. Ako ste u braku i vi i vaš supružnik osnivate odvojene fondove, onda morate svaki zasebno prenijeti imovinu u svoj vlastiti trust. Sa zajedničkim trustom, vlasništvo je ravnomjerno podijeljeno između svakog povjerenika i ne morate brinuti o prijenosu bilo čega zasebno.

Izbjegava ostavinu. Ako imate volja ali ne stavljajte svoju imovinu u trust, možda će biti potreban proces ostavine kako bi se vaša imovina podijelila kada umrete. S druge strane, pravilno strukturirano zajedničko povjerenje trebalo bi omogućiti vašim korisnicima da izbjegnu ostavinu, što u nekim slučajevima može biti dug i bolan proces.

Izbjegavanje ostavine također znači da za razliku od testamenta, zajedničko povjerenje neće postati javna evidencija. Stoga bi to mogao biti dobar izbor ako više volite da svoje financije čuvate privatno.

Manje papirologije u vrijeme poreza. Ako povjerenje postane neopozivo, odvojeno porez na povjerenje prijava se mora podnijeti svake godine u vrijeme poreza. To se ne dešava sa zajedničkim poverenjem dok je jedan bračni drug još uvek živ, ali se dešava sa odvojenim povereništvom.

3 Nedostaci zajedničkog opozivog fonda

Zajednički opozivi trustovi nisu idealni u svim situacijama. Ovdje vodite računa o tri potencijalne nedostatke koji mogu utjecati na vašu odluku:

Teže je ostaviti imovinu nasljedniku koji nije supružnik. Zajednički fondovi najbolje funkcioniraju kada će sva imovina otići preživjelom supružniku. Ako više volite ostaviti imovinu nasljedniku koji nije supružnik, kao što je djeca iz prethodnog braka, postojanje zajedničkog povjerenja može zakomplicirati stvari. U ovom slučaju, uspostavljanje odvojenih trustova može biti bolja opcija.

Porez na smrt može biti problem. U većini država, porezi na smrt nisu velika briga. Za 2022., federalno oslobađanje od poreza na smrt iznosi 12.06 miliona dolara po osobi. Međutim, u a mali broj država au Washingtonu, DC, primjenjuju se niži pragovi. Ako se to odnosi na vas, odvojeni trustovi mogu biti bolja opcija ovisno o vama neto vrijednosti.

Manja zaštita od povjerilaca. Zajednički trust može ponuditi manju zaštitu od povjerilaca nego odvojeni trustovi ako jedan partner nosi značajan finansijski rizik. Podsjetimo da trustovi postaju neopozivi nakon smrti. Ovo otežava povjeriocima da traže imovinu tog lica nakon njihove smrti. Ali ako dvoje ljudi dijele imovinu, imovina preživjelog supružnika mogla bi biti ugrožena ako povjerioci pokucaju.

Bottom Line

Za mnoge parove, zajedničko opoziv povjerenje je vrijedan alat za planiranje imovine. Njima može biti lakše upravljati nego odvojenim trustovima, a troškovi administracije mogu biti niži. Za bračne parove čije finansije nisu pretjerano komplikovane, zajedničko opozivo povjerenje može biti odličan izbor. Međutim, ako su vaše finansije složenije, odvojeni trustovi mogu biti bolja opcija u nekim slučajevima. Obavezno razmotrite svoju kompletnu finansijsku sliku prije nego krenete naprijed s jednom ili drugom opcijom.

Savjeti za planiranje nekretnina

• A finansijskog savjetnika može vam pomoći da provedete plan nekretnine u djelo. SmartAssetov besplatni alat spaja vas sa do tri finansijska savjetnika koji opslužuju vaše područje, a možete besplatno intervjuirati mečeve vašeg savjetnika kako biste odlučili koji je pravi za vas. Ako ste spremni pronaći savjetnika koji vam može pomoći da ostvarite svoje finansijske ciljeve, započnite odmah.

• Postoji mnogo načina da unaprijed planirate poreze i povećate nasljedstvo vaših najmilijih. Jedna zajednička strategija uključuje poklanjanje dijelova vašeg imanja unapred naslednicima.

Foto: ©iStock.com/JLco – Julia Amaral, ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/cagkansayin

Post Joint Revocable Trust: Planiranje nekretnina prvo se pojavio SmartAsset Blog.