Obećanje besplatnog novca je obično prilično primamljivo. Uostalom, milioni ljudi se raduju sada kada je predsjednik Joe Biden konačno najavio masovni oprost studentskog duga.
Pa zašto onda jedan od deset Amerikanaca koji rade rade nedostaje na hiljade besplatnog novca koji je trenutno dostupan i koji postoji već duže vrijeme?
Podudaranje 401(k) od vašeg poslodavca je najbliže što mnogi ljudi dobiju besplatnom novcu, a studije pokazuju da milioni propuštaju.
To je jedan od razloga zašto je Zakon o osiguranju snažnog penzionisanja iz 2022. godine – također poznat kao Zakon o sigurnosti 2.0 – usvojen u Domu ubedljivo 414-5 glasova protiv još u martu. Između ostalog, Zakon će zahtijevati od većine poslodavaca da automatski upišu radnike u svoje penzione planove.
Ipak, proći će godinu dana ili više dok to pravilo ne stupi na snagu, a postojeći planovi 401(k) bit će izuzeti. Evo kako da budete proaktivni i dobijete novac koji vam sada dugujete.
Ne propustite
Milioni ne ostvaruju maksimum od 401 (k) utakmica
Podudaranje 401(k) je uobičajeni program u kojem vaša kompanija udvostručuje sve što doprinosite na računu za penzionisanje na radnom mjestu, do određene granice.
Ova pogodnost dio je vašeg kompenzacijskog paketa kada se zaposlite, pa ako ne iskoristite sve prednosti, kao da ne uzimate dio svoje plaće.
Recimo da zarađujete 60,000 dolara godišnje, a vaš poslodavac nudi par dolara za dolar do 6% vaše plate. To znači da je maksimum koji će vam poslodavac dati je 3,600 dolara svake godine.
Ali ako stavite samo 2,000 dolara u svoj 401(k), vaš poslodavac stavlja samo 2,000 dolara — a vi ostavljate 1,600 dolara na stolu.
Ovakve prilike se ne pojavljuju često u životu, a ipak je 17.5 miliona Amerikanaca krivo što nisu unovčili punu ponudu koju dobiju, prema pregled od MagnifyMoney.
Kako će Zakon o sigurnosti 2.0 promijeniti stvari?
Nije da Amerikancima štednja za penziju nije važna, jer 71% ljudi naziva “ugodan život u penziji” glavnim životnim ciljem u Istraživanje glavne finansijske grupe 2022.
Ipak, otprilike polovina Amerikanaca nije uvjerena da je njihova štednja dovoljna ili ima povjerenja u svoje planiranje penzionisanja.
Prema Zakonu o sigurnosti 2.0, radnici bi bili automatski upisani u 401(k) uz stopu doprinosa od 3% njihove plate. Pod pretpostavkom da se ne odlučite, stopa doprinosa bi se tada povećavala za 1% godišnje dok ne dostigne maksimum od 10-15%.
Zakon bi također proširio ono što možete učiniti sa svojim doprinosima od 401(k), a mnogi poslodavci to kupuju.
A pregled od preko 360 poslodavaca od strane poslovne savjetodavne firme WTW otkrilo je da 38% planira da omogući zaposlenicima da preusmjere svoje doprinose na stvari poput smanjenja duga za studentske kredite, dodavanja hitne štednje ili dopunjavanja računa zdravstvene štednje - sve dok i dalje primaju kompaniju na te iznose .
Oko 28% anketiranih poslodavaca također planira poboljšati svoje planove radeći stvari poput povećanja iznosa za automatsko odgodu.
Zašto ljudi ne doprinose više?
Istraživanje Principal-a kaže da 62% radnika navodi doprinose prema poslodavcima kao glavni kriterij za postizanje svojih penzionih ciljeva.
Ali kada je u pitanju saznanje i doprinos planovima 401k, istraživanje MagnifyMoney pokazuje da mali broj ispitanika kaže da ne razumije kako 401(k) planovi za penzionisanje funkcioniraju (6%) ili da ne znaju da li njihova kompanija nudi utakmica (17%).
Neki zaposleni (12%) kažu da žele da sačekaju da postanu stariji da daju doprinos. No, kao što će vam reći svaki financijski stručnjak, doprinos što je prije moguće je ključan jer vašim ulaganjima daje više vremena za rast.
Najveći razlog zašto zaposleni ne iskoriste sve prednosti je pristupačnost; više od trećine ispitanika u anketi MagnifyMoney kaže da jednostavno ne mogu doprinijeti onoliko koliko bi željeli. To ima smisla, posebno u vrijeme kada se budžeti mnogih porodica rastežu do tačke loma.
Kako početi iskorištavati sve prednosti
Kada je ovoliko novca na kocki, poželjet ćete odmah dogovoriti razgovor sa svojim HR predstavnikom.
Davanje prioriteta vašem 401(k) u odnosu na drugu štednju i opcije ulaganja je često pametan potez, barem dok ne izvučete maksimum iz svoje kompanije.
Jedan izuzetak bi mogao biti izgradnja vašeg hitni fond — u krizi, povlačenje novca iz 401(k) ranije može izazvati skupe kazne.
Ako imate dovoljno novca, vaš prvi korak bi trebao biti postavljanje automatskog povlačenja s vaše plaće. Pristup “postavi-i-zaboravi” će osigurati da dobijete maksimalan spoj.
Imajte na umu da novi zakon znači da možete imati više opcija za ono što radite sa svojim doprinosima u budućnosti.
Upamtite da uvijek možete uložiti više od iznosa koji će vaš poslodavac platiti. A pošto ova automatska povlačenja obično dolaze sa vašeg prihod prije oporezivanja, nećete morati da plaćate porez na svoje doprinose.
Šta dalje čitati
Ovaj članak pruža samo informacije i ne treba ga tumačiti kao savjet. Daje se bez ikakvih garancija.
Izvor: https://finance.yahoo.com/news/jealous-bidens-big-gift-students-225200008.html