Otkrio sam da finansijski savjetnik može koštati 5,000 dolara godišnje. Da li je vrijedno toga?

Pre neki dan nam je čitateljka napisala dobru poentu: Željela je da ljudima pružimo detaljniji pogled na to koliko bi ih finansijski savjetnik zaista mogao koštati. Evo njene e-pošte, a u nastavku ulazimo u to da li je savjetnik zaista vrijedan troška i za koga. (Tražite novog finansijskog savjetnika? Ovdje možete pronaći financijskog savjetnika koji bi mogao zadovoljiti vaše potrebe.) 

Email čitaoca: Imam skoro 69 godina i investirao sam u velike finansijske firme i privatnog savjetnika više od 30 godina. Želio bih da se pozabavite troškovima finansijskog savjetnika. Na primjer, ako imate 500,000 dolara s bilo kojim od njih, to može koštati najmanje 1% vaše imovine godišnje. To je minimalno 5000$ godišnje! Sada, nadamo se da vaš portfolio znatno premašuje tih 5,000 dolara, ali šta je sa godinama kada vaš portfolio opada? Vlasnik portfelja gubi ne samo iznos gubitka investicije, već i tu naknadu za savjetnika. Sve u svemu, naknada za upravljanje može iznositi nekoliko desetina hiljada dolara tokom godina, i prema mom iskustvu, nije bilo vrijedno gubitka na mom računu. Bilo bi dobro da ovo podijelite sa čitaocima i razgovarate o tome: Da li se isplati plaćati finansijskog savjetnika u godinama kada dođe do gubitka računa? Koliko zaista košta savjetnik?

Imate pitanje u vezi sa radom sa svojim finansijskim savetnikom ili želite da zaposlite novog? Email [email zaštićen].

odgovor: Drago nam je što ste ovo pozvali, jer su troškovi bitna stvar koju treba uzeti u obzir ako želite da unajmite finansijskog savjetnika. Dok mnogi tradicionalni savjetnici naplaćuju oko 1% vaše imovine pod upravljanjem, objašnjava Alana Benson, glasnogovornica ulaganja u Nerdwallet-u — drugi naplaćuju manje. I za neke će se cijena isplatiti, a za druge ne toliko. Uronimo unutra.

Prije svega, 1% se zbraja. „Iako 1% možda ne izgleda mnogo, imajte na umu da kako stanje na vašem računu raste, tako će rasti i iznos u dolarima koji ide na vašu naknadu,“ kaže Benson. Ako imate 500,000 dolara kojima upravlja finansijski savjetnik koji naplaćuje 1% godišnje naknade, platili biste 5,000 dolara godišnje, a ako bi vaš balans narastao na 750,000 dolara, vaša naknada bi tada porasla na 7,500 dolara godišnje.

Uz to, mnoge kompanije naplaćuju manje od 1% naknade za lične usluge. “Naplaćujemo 1% na prvih 100,000 dolara, ali se naknada nakon toga smanjuje. Uglavnom sam viđao naknadu od 1% i više kod većih firmi koje se mnogo bave marketingom,” kaže sertifikovani finansijski planer Thomas Stapp iz Stapp Financial Wealth Management and Planning. I Benson napominje da: “Ako vam je ugodno raditi s internetskim finansijskim savjetnikom, možda ćete moći spustiti tu naknadu na ispod 0.50% i dobiti slične usluge.”

Ovdje možete pronaći financijskog savjetnika koji bi mogao zadovoljiti vaše potrebe.

Postoje i drugi načini na koji se finansijski savjetnici nadoknađuju osim procenta imovine pod upravljanjem, a takva vrsta aranžmana može vam biti finansijski korisnija, ovisno o vašim potrebama. “Postoje hiljade nas koji biramo da naplaćujemo naše savjete po satu, na bazi projekta ili tekuće mjesečne naknade. Zavisi od toga šta klijent želi i treba,” kaže certificirani finansijski planer Skip Fleming iz Lodestar Financial Planning.

Istraživanje Magnify Money iz 2021. godine otkrilo je da je 61% ispitanika reklo da plaća manje od 3,000 dolara godišnje za povezane finansijske usluge i ovaj vodič raščlanjuje ono što možete očekivati ​​da platite za niz različitih vrsta usluga. Štaviše, mnogo puta se o ovim naknadama može pregovarati, a mi smo istaknut najbolji načini da se obratite finansijskom savjetniku o smanjenju njihovih navedenih naknada.

Da li je savjetnik vrijedan troška? 

Odgovor nije jednostavan, a da li je savjetnik vrijedan troška ovisi o faktorima kao što su složenost vaših finansija i koliko ste pametni kada je u pitanju finansijsko planiranje i ulaganje. “Dobar finansijski savjetnik može ponuditi mnogo više od upravljanja investicijama. Savjetnik bi trebao biti u mogućnosti da vam pomogne oko složenih finansijskih tema, kao što su planiranje odlaska u penziju, planiranje nekretnina, kompenzacija kapitala i cjelokupno finansijsko planiranje,” kaže Benson. Ako se ne osjećate ugodno da se sami pozabavite time, savjetnik vam može biti vrijedan. 

Dodaje sertifikovani finansijski planer Danielle Miura, osnivač Spark Financialsa: „Iskusnom i dobro obučenom savjetniku trebat će vremena da dublje zaroni u vaše životne ciljeve i težnje” — i odatle razvije plan za vas. Ako je to nešto u čemu biste željeli pomoć, razmislite o savjetniku.

Ovdje možete pronaći financijskog savjetnika koji bi mogao zadovoljiti vaše potrebe.

Savjetnik vam također može koristiti ako vam je teško držati svoje emocije pod kontrolom dok upravljate svojim investicijama, kažu profesionalci. „Za mnoge ljude koji sami upravljaju, oni nemaju disciplinu da drže emocije podalje od svog finansijskog života i stoga mogu donositi loše finansijske odluke kao što su niska prodaja i visoka kupovina“, kaže certificirani finansijski planer Edward Schmitzer i predsjednik i osnivač kompanije River Capital Advisors.

Da li treba da upravljam svojim novcem sam?

Naknade za finansijsko savjetovanje mogu dostići desetine hiljada dolara tokom vašeg životnog vijeka ulaganja. I to je bitno. Dakle, ako pojedinac ima vještine i disciplinu da razvije raznolik portfelj, provede istraživanje u vezi sa svojim portfeljem, drži svoje emocije pod kontrolom, izvrši promjene u portfelju na osnovu činjenica i istraživanja i odredi odgovarajuću stopu povlačenja iz portfelja, tada Schmitzer kaže: “Ne treba im savjetnik.” Provjeri ovaj vodič o tome ko radi ne potreban finansijski savetnik.

Imate pitanje u vezi sa radom sa svojim finansijskim savetnikom ili želite da zaposlite novog? Email [email zaštićen].

• E-poruke čitatelja i pitanja uređeni radi jasnoće i sažetosti.