'Zapitao sam se da li smo u pravom odnosu.' Naša finansijska savjetnica je 'vrhunski uspješna', ali košta više od 20 dolara godišnje — čak i kada gubimo novac. Da nabavimo novi?

Pitanje: Nakon što je naš prvi finansijski savjetnik otišao u penziju, odabrali smo novog savjetnika koji je preporučila da nastavimo našu vezu sa firmom. Naša naknada po fiksnoj stopi od 1,700 USD godišnje promijenjena je na 0.9% naše imovine kojom upravljamo. To je značilo da je naknada bila oko 20,000 dolara godišnje. Ove godine smo svojim ulaganjima iz nasljeđa dodali daleko sjeverno od 1 milion dolara. Ali ipak naš savjetnik neće ići s fiksnom ili nižim procentom naknade. Da, naš savjetnik je vrhunski, ali kao i svi, naš portfolio je ove godine dobio veliki udarac i naknada će biti preko 20,000 dolara. Da li bismo trebali tražiti određenu naknadu čak i ako to znači promjenu savjetnika? 10 ili 15 puta veća od prvobitne godišnje paušalne naknade dovodi me u pitanje da li smo u dobroj vezi. (Tražite i novog finansijskog savjetnika? Možete koristiti ovaj alat da se uparite s finansijskim savjetnikom koji bi ovdje mogao zadovoljiti vaše potrebe.)

odgovor: Odgovor nije jednostavan, ali krenimo od naknade od 0.9%, za koju stručnjaci kažu da je prilično standardna u industriji. Ali to ne znači da se ne isplati dalje istraživati ​​ispitujući šta ona zaista radi za vas za tu naknadu i da li bi neko tako dobar mogao naplatiti mnogo manje. „Za 0.9% bolje je da savjetnik pruža sveobuhvatno planiranje ili plaćate previše za nešto što se može uraditi za djeliće cijene“, kaže sertifikovani finansijski planer Chris Russell iz Tempus Pecunia. Dodaje sertifikovani finansijski planer Ryan Townsley iz Town Capitala: „Kao savjetnik, saosjećam da se pridržavam vašeg rasporeda naknada uz vrlo rijetke izuzetke. To ne znači da vaš savjetnik isporučuje vrijednost vrijednu ove naknade. Plaćanje tolike naknade trebalo bi da ima veliku vrijednost,” kaže Townsley.

Imate problem sa svojim savjetnikom ili tražite novog? Email [email zaštićen].

Sa svoje strane, certificirani financijski planer Michael Miller iz Miller Premier Investment Planning kaže: „Morate uzeti u obzir usluge koje pruža vaš savjetnik kada procjenjujete da li da ga se riješite ili ne. Neki finansijski savjetnici pružaju vrlo opsežnu listu usluga planiranja kao dio svog paketa: planiranje imovine i priprema dokumenata, strukturirane bilješke po narudžbi, porezno planiranje, upravljanje rizikom, planiranje prihoda od penzije, pa čak i poslovno planiranje… Na kraju dana, je onaj koji zapravo drži sve karte jer je vaša odluka koga ćete unajmiti. Ako smatrate da vaš savjetnik ne pruža usluge i stručnost za cijenu koju plaćate, imate slobodu da kupujete uokolo.”

Tražite i novog finansijskog savjetnika? Možete koristiti ovaj alat da se uparite s finansijskim savjetnikom koji bi ovdje mogao zadovoljiti vaše potrebe.

Štaviše, čini se da vaš savjetnik ne želi raditi s vama koliko bi trebao, kažu profesionalci. „Želite li da budete u vezi u kojoj je odgovor na zahtjev jednoznačno ne? Postoje savjetnici s nižim cijenama koji će ponuditi paušalnu naknadu,” kaže Russell. Zaista, paušalna naknada može biti vrijedna razmatranja. Kada tražite novog savjetnika s fiksnom naknadom, certificirani financijski planer Kaleb Paddock iz Ten Talents Financial Planning, kaže da biste trebali pitati novog savjetnika koliko sati zapravo provedu radeći na svakom klijentu u datoj godini. „Koliko sastanaka imate sa njima godišnje? Da li savjetnik radi porezno planiranje i planiranje korisnika? Daju li vam savjete o raspodjeli sredstava koji će vam pomoći da držite prave investicije na pravim računima s povoljnijim porezom? Dobit ćete više vrijednosti od sveobuhvatnog planiranja nego jednostavnog pokušaja da pronađete najboljeg izvođača koji se fokusira samo na investicije,” kaže Paddock.

I Townsley napominje da bi savjetnik uvijek trebao biti u procesu zarađivanja vašeg kontinuiranog poslovanja, a također ističe da naknade zasnovane na imovini trebaju dolaziti sa smanjenjem naknada kako vaš portfelj postaje sve veći. “Nije potreban dvostruki rad da bi se upravljalo duplo većim novcem, tako da je struktura naknada najprikladnija. Moj najbolji savjet je potražiti drugo mišljenje”, kaže Townsley.

S kim god da idete, profesionalci s kojima ćete možda htjeti da intervjuišete 2-3 druge osobe, ili čak i više ako je potrebno, kako biste pronašli nekoga ko će isporučiti i učiniti da osjećate da se naknada isplati. Evo vodič o tome koja pitanja postaviti bilo kom savjetniku kojeg biste mogli angažirati.

Imate problem sa svojim savjetnikom ili tražite novog? Email [email zaštićen].