'Bio je to skoro kontinuiran pad.' Moji računi su pali za 13% ove godine, ali moj finansijski savjetnik nije izvršio nijedno prilagođavanje — i još uvijek uzima svojih 1%. Da li mi je uopšte više potreban?

Bio je to skoro kontinuirani pad moje ušteđevine, sa gubitkom od 13% u mom portfelju, a ipak se nije dogodilo nijedno prilagođavanje. I firma dobija godišnju naknadu od 1% mog portfelja, koja se naplaćuje proporcionalno mjesečno. Čak su izjavili da nisu mogli izračunati RMD na naslijeđenu IRA zbog razloga odgovornosti. Dakle, ima li vrijednosti za finansijskog savjetnika kada budu plaćeni uprkos mojim ličnim gubicima i ne uspijevaju minimizirati dalje gubitke? Upomoć! (Tražite i novog finansijskog savjetnika? Ovaj alat vam može pomoći u povezivanju sa savjetnikom koji bi mogao zadovoljiti vaše potrebe.)

odgovor:  Imamo neke dobre vijesti i neke loše vijesti. Počnimo s dobrim (iš) vijestima. Ako imate portfelj koji se sastoji od 50% dionica i 50% obveznica, a pali ste samo za 13%, to znači da ste radili prilično dobro, objašnjava Joe Favorito, sertifikovani finansijski planer u Landmark Wealth Management. “Prosječan portfolio 50/50 je u padu bliže 17% za godinu od prve sedmice novembra. Iako nikada ne želimo da izgubimo novac, vi ste izgubili manje od većine“, kaže Favorito. 

A činjenica da savjetnik nije izvršio prilagođavanja možda i nije loša stvar, kažu profesionalci. „Finansijskim savjetnicima se često plaća naknada od 1% da urade nešto za što pojedinci često nisu sposobni: da dugo zadrže investicije. Budući da prodaja tokom pada tržišta često zaključava vaše gubitke, savjetnici mogu zadržati imovinu čak i kada se čini štetnim,” kaže Alana Benson, glasnogovornica ulaganja u NerdWalletu. U ovoj situaciji, savjetnik se možda još uvijek drži jer vjeruje da će se stvari dugoročno popraviti. Kao što je legendarni stručnjak za investiranje Warren Buffett jednom rekao: "Naš omiljeni period držanja dionica je zauvijek." 

Tražite i novog finansijskog savjetnika? Ovaj alat vam može pomoći u povezivanju sa savjetnikom koji bi mogao zadovoljiti vaše potrebe.

Sve što je rečeno, zvuči kao da vaš savjetnik možda nije vrijedan 1% koji mu plaćate, kažu neki profesionalci. Zaista, ako vaš savjetnik naplaćuje 1% za striktno biranje sredstava, ne daje financijske ili porezne savjete, nema financijski plan, nema stalnu komunikaciju i nije u stanju izračunati RMD, divlje preplaćujete, kaže certificirani financijski planer Eric Presogna kompanije OneUp Financial.” 

Imate problem sa svojim finansijskim savjetnikom ili tražite novog? Email [email zaštićen].

Štaviše, iako je možda najbolje ne činiti ništa sada, „ako je održavanje statusa quo optimalna strategija, to bi trebalo rano i često saopštavati klijentu“, kaže Presogna. Zaista, zvuči kao da je komunikacija s vašim savjetnikom loša, što je problem. Ne samo da ne znate zašto oni ne trguju, već ne znate ni šta se dešava sa njihovom nevoljnošću RMD-a. „Obično, finansijski savjetnik nema problema s izračunom RMD-a, tako da biste trebali razgovarati o tome s njima kako biste bili sigurni da ništa ne tumačite pogrešno“, kaže Favorito.

Dakle, to znači da bi prvi korak za vas mogao biti da kontaktirate svog savjetnika i dobijete jasnoću o svemu ovome. Upamtite: “Dvije stvari koje bi vaš savjetnik trebao raditi jesu komuniciranje tokom nestabilnosti tržišta i reafirmacija njihove poruke i traženje srebra ili malih dobitaka iako uvođenje velikih promjena obično nije razborito,” kaže certificirani financijski planer Tracy Burke iz Conrad Siegel-a.

Možda ćete htjeti pitati savjetnika o stvarima kao što su „ukupljanje kapitalnih gubitaka ako oporezivi račun ima nerealizirane gubitke, rebalans portfelja i postupno povećanje izloženosti dionicama na palom tržištu tako da kupujete više dionica kada su u prodaji“, kaže Burke. A certificirani finansijski planer Ryan Townsley iz Town Capital-a kaže da bi se možda isplatilo pitati i o „pretvorbi Roth na niže tržište“, koja bi „mogla dodati mnogo više vrijednosti od rebalansa u ovom trenutku“, kaže Townsley.

Uz to, Townsley napominje da: „Sa savjetnikom ste tek od marta i savjetnike bi zaista trebalo ocjenjivati ​​kroz pune tržišne cikluse. Mislim da još nije bilo dovoljno vremena za procjenu”, kaže Townsley. Ipak, bilo je dovoljno vremena za razgovor jer sjedenje i gledanje vjerovatno nije odgovor. 

Štaviše, možda vam uopće neće trebati savjetnik. Ili se možete odlučiti za robo-savjetnika. Sa napretkom u tehnologiji i porastom robotskih savjetnika, upravljanje investicijama postalo je komodizirano, kaže sertifikovani finansijski planer Eric Presogna iz OneUp Financial-a. „U zavisnosti od veličine računa, investitor može dobiti jeftin, globalno diversifikovan portfolio od robo-savjetnika kao što je Betterment ili Wealthfront na osnovu njihove tolerancije rizika, uključujući tekuće rebalansiranje i prikupljanje poreskih gubitaka za .25% do . 30%”, kaže Presogna.

Imate problem sa svojim finansijskim savjetnikom ili tražite novog? Email [email zaštićen].

Pitanja su uređena radi sažetosti i jasnoće.