A Roth I.R.A. je vrsta individualnog računa za penzionisanje (IRA) koji nudi rast bez poreza. Ukratko, plaćate poreze na doprinose unaprijed, pustite račun da raste s vremenom i uživajte u distribuciji bez poreza.
Ovo može zvučati sjajno, ali ovi računi neće raditi dobro za sve. Vaš godišnji prihod mora pasti ispod određene granice kako biste izbjegli kazne.
Ali koje su granice prihoda Roth IRA-e i kako kazne funkcioniraju? Evo šta treba da znate.
Počnite planirati svoje penzionisanje uz Blooom Koja je granica prihoda za Roth IRA?
Ograničenja prihoda na Roth IRA su zasnovana na vašem modificirani godišnji bruto prihod (AGI). Ako je vaša zarada iznad maksimalnog ograničenja, nećete moći davati doprinose bez kazne. Osim toga, iznos koji možete doprinijeti bez kazne se smanjuje ako vaš prihod prijeđe minimalnu granicu postupnog ukidanja.
2022 Roth IRA ograničenja maksimalnog prihoda
Here su the maksimalne granice prihoda za Roth IRAs 2022:
214,000 dolara ako ste u braku koji podnesete zajedno ili ste kvalificirani udovac 144,000 dolara ako ste glava domaćinstva, samac ili oženjen koji podnesete odvojeno i živite odvojeno 10,000 dolara ako ste u braku, podnosite odvojeno i živite zajedno2022 Roth IRA minimalna ograničenja za postupno ukidanje
Evo gdje počinje ukidanje doprinosa Roth IRA 2022.:
204,000 dolara ako ste u braku koji podnesete zajednički ili kvalificirani udovac 129,000 dolara ako ste glava domaćinstva, samac ili oženjen podnosite odvojeno i živite odvojeno 0 dolara ako ste u braku podnosite odvojeno i živite zajedno
Kada je vaš prihod u rasponu odustajanja, možete koristiti radni list Porezne uprave da izračunate svoj smanjen iznos doprinosa. Ako padnete ispod praga za postupno ukidanje, moći ćete uplatiti maksimalni iznos za tu godinu – sve dok ste zaradili najmanje jednak iznos oporezivog prihoda.
Napomena: Maksimalni limit doprinosa može se mijenjati svake godine, ali jeste trenutno na 6,000 dolara za 2022. (7,000 dolara ako imate 50 ili više godina).
Pogledajmo primjer kako funkcionišu ova ograničenja prihoda. Ako ste 40-godišnji pojedinac sa modificiranim AGI-om od 75,000 dolara, mogli biste priložiti punih 6,000 dolara svojoj Roth IRA. Kvalificirali biste se jer ste zaradili najmanje 6,000 dolara oporezivog prihoda, ali manje od minimalnog ograničenja za postupno ukidanje od 129,000 dolara. Međutim, ako ste zaradili 135,000 dolara, ne biste mogli dati doprinos bez kazne. Nadalje, ako ste zaradili 3,000 dolara oporezivog prihoda, mogli biste doprinijeti samo do 3,000 dolara.
Planirate da živite dug život? Garantujte sebi prihod uz AgeUp Šta se dešava ako prekoračite ograničenje prihoda Roth IRA?
Porezna uprava naplaćuje a 6% akcize na višak doprinosa Roth IRA-e za svaku godinu koja ostane na računu.
Na primjer, recimo da vaš prihod premašuje maksimalnu granicu, ali deponujete 6,000 dolara na Roth IRA račun. Mogli biste na kraju imati oko 360 dolara godišnje (plus 6% vaše zarade od kamata na 6,000 dolara). Porez će se nastaviti svake godine sve dok višak iznosa ostane na vašem računu.
Da li ste dali višak doprinosa? Porezna uprava vam neće naplatiti porez od 6% ako ih povučete (i svoju rezultirajuću zaradu) do datuma dospijeća vaše porezne prijave za tu godinu.
Šta je 5-godišnje pravilo Roth IRA?
Roth IRA povlačenja se moraju smatrati “kvalifikovane distribucije” da budu oslobođeni poreza. Da bi distribucija bila kvalifikovana, morate imati najmanje 59 ½ godina kada to zatražite i morate zadovoljiti petogodišnje pravilo. Petogodišnje pravilo zahtijeva da protekne pet godina od poreske godine kada ste dali svoj prvi Roth IRA doprinos.
Dakle, ako otvorite Roth IRA sa 57 godina i pokušate primiti distribuciju kada navršite 60 godina, to ne bi bilo oslobođeno poreza jer još ne biste zadovoljili petogodišnje pravilo. Morali biste čekati da navršite najmanje 62 godine.
Roth IRA protiv 401(k): Koja je razlika?
Tradicionalni 401(k) računi razlikuju od Roth IRA na nekoliko ključnih načina.
Poslodavci nude 401(k) planove zaposlenima, dok pojedinci osnivaju Roth IRA direktno s finansijskim institucijama. 401(k) doprinosi se daju koristeći dolare prije oporezivanja, a povlačenja podliježu porezu na dohodak — suprotno vrijedi za Roth IRA. 401(k)s nemaju ograničenja prihoda kao Roth IRA. Također možete doprinijeti mnogo više svake godine i možete imati koristi od usklađivanja poslodavaca. 401(k)s obično zahtijevaju da preuzmete distribucije kada napuniš 72 godine, dok Roth IRA nikada ne zahtijevaju distribuciju. Pronađite svoje stare penzione račune i unovčite s Beagle-om Treba li dobiti Roth IRA?
Roth IRA može biti vrijedan račun koji vam pomaže da štedite za penziju i uživate u rastu bez poreza. Posebno je korisno ako očekujete da ćete kasnije u životu imati više porezne stope.
Međutim, to neće biti dobra opcija ako je vaš godišnji nivo prihoda previsok. Osim toga, ako vaš poslodavac nudi plan 401(k) i odgovara vašim doprinosima, taj račun bi mogao ponuditi veći povrat ulaganja.
Pravi izbor će zavisiti od vaše zaposlenosti, godišnjeg prihoda, statusa poreske prijave i očekivanih budućih poreskih stopa. Obavezno odmjerite Roth IRA u odnosu na druge opcije kao što su 401(k)s i tradicionalni IRA. I, imajte na umu, ne morate odabrati samo jedan. U nekim situacijama može biti korisno podijeliti svoja penziona sredstva na više vrsta računa – kao što su Roth IRA i 401(k).
Izvor: https://finance.yahoo.com/news/rules-roth-iras-income-limit-211159808.html