Da li se tržište nekretnina usporava zbog hipotekarnih stopa?

Key Takeaways

• Hipotekarne stope su se skoro utrostručile u odnosu na ovo doba prije godinu dana.
• Međutim, cijene stanova su nastavile rasti, čineći nove hipoteke nepriuštivim.
• Sve u svemu, rezultat je pad od 41% u broju novih zahtjeva za kredit u odnosu na prethodnu godinu.

Tokom prošle godine, rastuća inflacija i Fed povećanje kamatnih stopa kao odgovor na to izazvali su previranja na stambenom tržištu. Prije nešto više od godinu dana, stope na hipoteke bile su blizu rekordno niske. Sada su oko 7%, dva do tri puta više.

Iako su neka tržišta doživjela pad cijena stanova kao odgovor, u većini slučajeva pad nije bio dovoljan da otplate hipoteka za nove kupovine ostanu slične. Sve je to rezultiralo većim troškovima stanovanja kupaca.

Pokrićemo šta treba da znate o trendovima hipotekarnih kredita za mesec i šta bi moglo da ide u narednoj godini.

pozadina

Pandemija COVID-19 šokirala je ekonomiju jer su milioni ljudi izgubili posao, a aktivnosti su se brzo zaustavile. Vlada je odgovorila kombinacijom stimulativnih plaćanja i sniženih kamatnih stopa.

Tokom pandemije, hipotekarne stope su dostigle najniže nivoe svih vremena, dostižući 2.65% u januaru 2021.

Kako je zemlja izašla iz COVID-a recesiju a ograničenja pandemije su ublažena, inflacija je počela da raste zbog faktora kao što su zategnuto tržište rada i problemi u lancu snabdevanja. Inflacija je dostigla vrhunac u junu 2022. na 9.1%.

Kao odgovor, Federalne rezerve su povećale svoju referentnu kamatnu stopu na 3.75% do 4% sa 0% ranije ove godine. To je dovelo do skoka kamatnih stopa na hipoteke.

TryqO kompletu za infrastrukturnu potrošnju | Q.ai – Forbesova kompanija

Mortgage Demand

Kako kamatne stope rastu, mjesečne otplate kredita postaju sve skuplje i manje pristupačne bez srazmjernog pada cijena stanova, što se nije ostvarilo na mnogim tržištima.

Potražnja za hipotekama je opala u 2022. Zahtjevi za nove kredite su pali za otprilike 41% od prije godinu dana, a aplikacije za refinansiranje su u padu za više od 86%.

Čini se da decembar pokazuje nastavak tog trenda. Posljednje sedmice novembra zabilježeno je smanjenje zahtjeva za hipoteku za 0.8% u odnosu na sedmicu prije. Decembar je tradicionalno spor mjesec za prodaju kuća, što najvjerovatnije pogoršava problem.

Cijene

Izvan ekonomske neizvjesnosti i zabrinutosti oko an nadolazeća recesija, masivno povećanje hipotekarnih stopa je jedan od glavnih razloga zašto je potražnja za hipotekama opala.

Kamatne stope su dostigle najniži nivo od 2.65% početkom 2021. godine i ostale su relativno niske tokom dužeg perioda, krećući se između 2.75% i 3.25% otprilike godinu dana.

Kako je inflacija rasla, Federalne rezerve su odgovorile podižući svoje referentne stope, što je povećalo stope na stambene kredite. Za sedmicu od 1. decembra, prosječna stopa na 30-godišnju hipoteku s fiksnom kamatnom stopom u SAD bila je 6.49%.

Ovo je daleko ispod istorijskih maksimuma, koji su dostigli preko 18% ranih 1980-ih. Međutim, zadnji put su stope premašile 6% 2008. godine, što znači da ove stope nisu viđene skoro 15 godina.

Uticaj koji povećanje stopa ima na cijene stanova je ogroman.

Zamislite da imate hipoteku na trideset godina sa stanjem od 250,000 dolara. Uz kamatnu stopu od 2.5%, plaćali biste 988 dolara svakog mjeseca za ukupno 355,680 dolara. Sve u svemu, platili biste preko 105,000 dolara kamate.

Uz kamatnu stopu od 7.5%, vaša mjesečna uplata raste na 1,748 dolara. To znači ukupnu otplatu zajma od 629,280 dolara, što uključuje više od 375,000 dolara kamate tokom trajanja kredita.

Danas porodice moraju sebi priuštiti mjesečnu uplatu otprilike duplu od onoga što im je bilo potrebno prije godinu dana da bi priuštile dom po istoj cijeni.

Home Prices

Općenito, kako kamatne stope rastu, cijene kuća imaju tendenciju pada. Ovo može ublažiti udar viših stopa prisiljavajući nove kupce na veće otplate kredita.

Nažalost, sniženje cijena tek treba da se ostvari za kupce kuća jer su cijene kuća rasle do 2022.

U prvom kvartalu 2022. prosječna kuća prodata je za 514,100 dolara. U Q3, prosječna kuća prodata za 542,900 dolara. Ovo povećanje od otprilike 5% manje je od inflacije, što znači da su stanovi malo pojeftinili.

Međutim, mnogi ljudi nisu vidjeli povećanje plata u skladu sa inflacijom, što znači da se pristupačnost nije poboljšala.

Iznajmljivači takođe osećaju teret, sa zakupninama koje su porasle za 7.8% u odnosu na prethodnu godinu. To znači da se svi koji još uvijek trebaju da osiguraju svoju stopu imaju posla sa manje pristupačnim stanovima nego prije godinu dana.

Da li je dobro vrijeme za kupovinu ili prodaju?

Ako posjedujete kuću i želite je prodati ili želite kupiti kuću, možda se zapitate da li je sada pravo vrijeme. Odgovor je da niko zaista ne zna.

Federalne rezerve su povećale kamatne stope kao odgovor na rastuću inflaciju. Fed može nastaviti ovim putem tako što će povećati stope, ili može popustiti gas ako inflacija počne opadati.

Takođe je neizvesno da li će cene stanova nastaviti da rastu na sadašnjem nivou. Mnoge velike banke i kompanije za nekretnine predviđaju pad cijena u narednoj godini. Pad zahtjeva za hipotekom ukazuje na manju potražnju, što može dovesti do smanjenja cijena.

Ako pokušavate kupiti, kockate se da će Fed prestati povećavati stope ili da će smanjena potražnja kupaca natjerati motivirane prodavce da smanje cijene nekretnina.

Međutim, ako ste na drugoj strani jednačine, vjerovatno se nadate da će Fed prestati povećavati kamatne stope, čineći otplatu hipoteka na skupljim domovima pristupačnijim.

Također se morate nadati da strahovi od recesije neće postati istiniti, što će dovesti do manjeg broja potencijalnih kupaca za vaš dom.

Bottom Line

Kupovina kuće je bitan dio američkog sna. Razumljivo je da se mnogima od nas trenutno čini nedostižnim. Nedavna povećanja kamatnih stopa, uz male promjene u cijenama stanova, učinila su ovo ljudima nedostižnim. Pad zahtjeva za hipoteku to ilustruje.

Za investitore je od suštinskog značaja praćenje tržišta nekretnina. Čak i ako ne želite da kupite kuću, slabljenje tržišta nekretnina može vam pružiti odličnu priliku za kupovinu investicija usmerenih na zemljište uz popust.

Ako pokušavate kupiti kuću, morate pratiti dostupnost kuće i održavati svoje ostale investicije dovoljno likvidnim da u kratkom roku izvršite uplatu.

Q.ai uklanja nagađanje oko ulaganja, a istovremeno održava vašu imovinu relativno likvidnom. Dok ne budete spremni za kupovinu, naša umjetna inteligencija će pretraživati ​​tržišta u potrazi za najboljim ulaganjima za sve vrste tolerancije rizika i ekonomske situacije. Također diverzificiramo vaša ulaganja tako što ćemo ih udružiti Investicioni kompleti koji čine ulaganje jednostavnim i strateškim.

Najbolje od svega, možete aktivirati Zaštita portfelja u bilo koje vrijeme da zaštitite svoje dobitke i smanjite gubitke, bez obzira u koju industriju investirate.

Preuzmite Q.ai danas za pristup strategijama ulaganja koje pokreće AI. Kada uplatite 100 USD, na vaš račun ćemo dodati dodatnih 100 USD.