Da li je moj novac siguran u banci tokom depresije?

Rijetkost je da potrošački novac zaista bude izložen riziku kod banke štediša. Pored činjenice da je FDIC obično uspješan kada pokuša prodati banku koja propada, dva faktora služe za zaštitu vašeg novca većinu vremena:

Inherentna stabilnost. Iako ovo nije zakonska garancija, neuobičajeno je da potrošačke banke propadnu i prestanu da posluju. Ova stabilnost ima nekoliko izvora.

Djelomično je to zato što su banke postale veće i likvidnije u posljednjim generacijama. Ova likvidnost znači da banke imaju više novca na raspolaganju za zaštitu od pada. Oni također imaju manje obaveza zbog sekjuritizacije i finansijskih proizvoda. (Sekjuritizirani proizvodi ne pružaju uvijek finansijsku stabilnost, ali pomažu potrošačima premještanjem rizika sa potrošačkih banaka u investicijske banke.)

Drugim dijelom to je zbog bankarskih propisa donesenih nakon Velike depresije. Dok je Kongres oslabio zakone o bankarstvu krajem 90-ih i početkom 2000-ih, banke i dalje imaju stroge propise o korišćenju sredstava deponenata za ulaganje u hartije od vrijednosti i finansijske proizvode.

Sve zajedno to znači da banke ne propadaju često. Iako je ključno shvatiti da ne često apsolutno ne znači nikad. Iako neuobičajeno, banke to apsolutno rade periodično propadaju.

Osiguranje. Opet, ovdje nema pravne garancije. Međutim, mnoge banke imaju osiguranje ili drugu zaštitu koja pokriva njihove štediše u slučaju propasti. Ovo nije sigurno, ali u slučaju da vaša banka propadne može imati zaštitu.

Sredstva u prekoračenju zaštite FDIC-a 

Ako imate više od 250,000 dolara na depozitu i zabrinuti ste da će vaša banka propasti, imate dvije najbolje opcije:

Širite novac okolo. Možete staviti svoj novac u više institucija ako ste zabrinuti da će jedna banka propasti.

Zapamtite, dobijate do 250,000 dolara zaštite po bankarskoj instituciji. Polaganjem novca u više banaka, smanjujete rizik od propasti bilo koje institucije i dobijate još jednu korpu zaštite za svaki novi račun. Iako ovo može izazvati određene naknade, troškovi će vjerovatno biti minimalni jer većina banaka nudi izuzetno atraktivne proizvode za šestocifrene depozite.

Priča se nastavlja

Diverzifikujte u investicije. Investicioni proizvodi imaju asimetričan profil rizika za banke. Iako oni mogu izgubiti svoju vrijednost, ne možete izgubiti svoje dionice ili obveznice samo zato što vaša brokerska kuća prestaje s poslom. Čak i ako vaša investiciona banka propadne, vi i dalje posjedujete svoj portfelj.

Ako ste zabrinuti da će banke propasti, možete početi da gledate na sigurnije investicije kao na mjesto za ulaganje novca. Sredstva kao što su trezorske obveznice imaju tendenciju da posluju prilično dobro tokom recesije upravo iz tog razloga. Možda neće dati značajan povrat, ali znate da ćete dobiti svoj novac nazad.

Bottom Line

FDIC štiti potrošače ako njihove banke propadnu tako što osigurava vaš novac, bilo da je u pitanju štedni račun ili tekući račun, do četvrt miliona dolara. Ako vam to nije sasvim dovoljna zaštita, postoje i drugi načini da osigurate svoj novac.

Savjeti za investiranje tokom recesije

• A finansijskog savjetnika može vam pomoći da napravite pravi izbor ulaganja bez obzira na tržišne uslove. SmartAssetov besplatni alat spaja vas sa do tri finansijska savjetnika koji opslužuju vaše područje, a možete besplatno intervjuirati mečeve vašeg savjetnika kako biste odlučili koji je pravi za vas. Ako ste spremni pronaći savjetnika koji vam može pomoći da ostvarite svoje finansijske ciljeve, započnite odmah.

• Odgovarajuća alokacija sredstava je kritična tokom recesije. Koristite besplatno SmartAsset kalkulator raspodjele sredstava kako biste bili sigurni da je vaš portfolio usklađen s vašim ciljevima i tolerancijom na rizik.

Fotografija: ©iStock.com/krblokhin, ©iStock.com/vm, ©iStock.com/Geber86

Post Da li je moj novac siguran u banci tokom depresije? prvo se pojavio SmartAsset Blog.