Da li je kupovina kuće tokom recesije dobra ideja?

Key Takeaways

• Od 1975. do početka 2022. godine indeks cijena stanova porastao je za preko 860%.
• U prosjeku, kupci kuća koji su kupili na početku recesije 2007. izgubili su 15.96% u narednih pet godina, ali su i dalje zaradili novac tokom 10 godina.
• Kupci kuća koji su kupili nekretninu na početku pandemije bilježili su prosječno povećanje vrijednosti svojih domova od skoro 30%.
• Štednja za učešće može biti dug i težak proces, ali korištenje investicija zaštićenih od inflacije i strategija zaštite može pomoći da se proces ubrza.

Kupovina kuće je glavni prioritet za mnoge ljude i općenito je jedan od najvećih dugoročnih ciljeva za investitore koji još nisu uspjeli da se popnu na ljestvicu nekretnina. To je cilj vrijedan divljenja i može pružiti dugoročnu sigurnost i stabilnost.

Ali kupiti svoju prvu kuću je teško.

Za početak, tu je pitanje avansa. Ušteda redovnog mjesečnog iznosa povrh postojeće stanarine, namirnica, računa, zdravstvene zaštite i svih ostalih troškova života je težak zadatak i mogu potrajati godine da se skupi dovoljno novca.

Problem je otežan činjenicom da cijene kuća često rastu u isto vrijeme. To može značiti da iznos predujma od 5% koji je tipičan za kupce prvi put može biti stalna pokretna meta.

5% kuće u vrijednosti od 250,000 dolara je 12,500 dolara, ali ako cijena te imovine poraste do 300,000 dolara onda to znači da štediše moraju skupiti dodatnih 2,500 dolara kako bi ispunili tih 5%.

Druga briga za kupce koji prvi put kupuju je da odrede pravi trenutak. Za većinu ljudi kupovina nekretnine je najveća kupovina koju naprave u životu. Plaćanje kroz nos ili dobijanje velike ponude može napraviti ogromnu razliku u njihovoj finansijskoj budućnosti, tako da može biti uznemirujuće pitati se da li je pravi trenutak.

Svi ovi problemi se pogoršavaju kada se riječ 'recesija' počne provlačiti. Kupce koji prvi put mogu učiniti nervoznim zbog sigurnosti posla, portfelja investicija i smjera tržišta nekretnina.

Kratkoročno gledano, ne znamo sa sigurnošću šta je budućnost za nekretnine ili za privredu u cjelini, ali možemo pogledati u prošlost kako bi nam dali neke smjernice o tome kako su se ova pitanja ranije odigravala.

Hajde da pogledamo kako je tržište nekretnina reagovalo na prethodne recesije, šta to znači za kupce i na kraju, neke inovativne načine korišćenja veštačke inteligencije za uštedu za učešće bez preuzimanja velikih rizika sa svojim gotovinom.

Preuzmite Q.ai danas za pristup strategijama ulaganja koje pokreće AI. Kada uplatite 100 USD, na vaš račun ćemo dodati dodatnih 50 USD.

Šta je recesija?

U posljednje vrijeme bilo je mnogo priče o recesiji, a tačnije o tehničkoj definiciji jedne. Prije nego što krenemo u prethodne recesije i kako je prošlo tržište nekretnina, hajde da pokrijemo ovaj osnovni detalj.

Recesija je bila kada su dva uzastopna kvartala negativnog rasta BDP-a. To je značilo da ako je privredna aktivnost nazadovala šest mjeseci zaredom, to je bila recesija.

To je pomalo tup instrument, tako da je sada sve do Nacionalni biro za ekonomska istraživanja (NBER) da najavi početak ekonomske recesije.

Trenutno je odličan primjer. Već smo iskusili dva uzastopna kvartala ekonomskog pada, ali postoje neki ekonomski podaci koji su prilično pozitivni. Brojke o radnim mjestima su dobre, potrošnja potrošača je ostala stabilna, a prihodi kompanija u mnogim sektorima su također porasli.

Zbog toga je NEBR odlučio da trenutno nismo baš u recesijskoj teritoriji.

Tržište nekretnina tokom prethodnih recesija

Moglo bi vas iznenaditi kada saznate da su od 2000. godine postojale samo tri zvanične recesije i da su trajale u kombinovanom periodu od 31 mjesec od ukupno 259. Prilično dobro.

Poenta je da recesije mogu biti zastrašujuće i mogu uticati na mnoge ljude, zbog čega se toliko pažnje posvećuje tome kada bi sljedeća mogla doći. Međutim, zaista je važno zadržati perspektivu, jer sveukupno privreda i berza imaju tendenciju da idu više nego dole.

Uz sve to rečeno, kako se stambeno tržište ponašalo tokom prethodnih recesija? Ispod je a grafikon iz američke Federalne agencije za stambeno finansiranje, koji pokazuje rast indeksa cijena stanova od 1975. do Q1 2022. godine.

Sive trake na grafikonu predstavljaju recesiju i možete vidjeti da su sveukupno cijene stanova ostale izuzetno otporne. Ali šta bi to značilo za kupce u tom trenutku?

Od marta 2001. do novembra 2001

Početkom 2000-ih okončan je period rasta koji je bio najduže iskustvo u SAD-u. Gotovo čitave 1990-te bile su period održive ekonomske ekspanzije, koja je konačno došla do kraja početkom 2001.

Bilo je nekoliko faktora koji su se uključili, uključujući pucanje balona dot com-a i terorističke napade 11. septembra.

Uprkos tome, to je bila relativno kratka recesija i do kraja godine privreda se ponovo okrenula. Tokom cijele recesije tržište nekretnina je nastavilo rasti, povećavši se za nešto više od 6% od Q1 2001. do Q1 2002.

Kupci stanova koji su kupovali na samom početku recesije, u Q1 2001. godine, dobro su prošli. Tokom pet godina od početka recesije 2001. godine, indeks cijena stanova porastao je za 48.59%, a za 10 godina porastao je za 27.18%.

Zašto je 10-godišnji prinos bio manji od petogodišnji, pitate se? Jer krajem 2007. u grad je došla sljedeća recesija.

Od decembra 2007. do juna 2009

Globalna finansijska kriza iz 2008. (koja je zapravo počela 2007. godine) bila je najteže iskustvo od Drugog svjetskog rata. Ne samo da smo vidjeli kolaps multinacionalnih banaka i finansijskih institucija, već su mnoge druge industrije zahtijevale milijarde novca da bi ostale na površini.

Posebno je štetan za investitore nekretnina i kupce kuća, s obzirom da je kolaps bio sa zadnje strane tržišta nekretnina.

Recesija je trajala znatno duže od prethodne, a bilo je potrebno mnogo godina da se privreda i preduzeća u potpunosti oporave, čak i nakon što je recesija zvanično završena.

Kupci stanova koji su kupili na vrhuncu tržišta vjerovatno bi vidjeli pad vrijednosti nekretnina, s petogodišnjim povratom od indeksa cijena stanova s ​​početka recesije od bolesnih -15.96%.

Nakon 10 godina, tržište se oporavilo do tačke u kojoj su vlasnici kuća ponovo u zelenilu, iako sa ukupnim prinosom od 7.73% u tom periodu nije bilo ništa zbog čega se previše uzbuđivati.

Uprkos tome, vrijedno je napomenuti da bi, čak i uz najgore moguće vrijeme na tržištu, prosječan kupac kuće i dalje zaradio novac u periodu od 10 godina.

Od februara 2020. do aprila 2020

Najnovija recesija takođe je dobila nagradu za najčudnije. Prvo, bilo je brutalno, sa najvećim ekonomskim padom od Velike depresije. Drugo, došlo je i nestalo u tren oka, trajalo je manje od tri mjeseca od početka do kraja.

Zbog prirode pandemije, pokrenula je i značajan nivo aktivnosti na tržištu nekretnina. Budući da kompanije širom svijeta moraju omogućiti zaposlenicima da rade od kuće, mnogi su iskoristili priliku da sele kuće, predgrađa, pa čak i gradove kada putovanje na posao više nije bilo faktor.

Kupci kuća koji su se odlučili na početku pandemije možda su tada izgledali hrabri, ali su bili bogato nagrađeni, a indeks cijena stanova porastao je od tada za 28.33%.

Šta bi prvi kupci trebali učiniti?

Zaključak je da kupci koji prvi put dolaze ne bi trebali previše brinuti o vremenu kupovine kuće, sve dok imaju dug vremenski horizont. Čak i najgori tržišni tajming u proteklih 20 godina ipak je završio u zelenom nakon dovoljno dugog vremenskog okvira.

Važno je razmotriti da li tržište možda izgleda precijenjeno u vašem području, ali također biste trebali shvatiti da ne postoji način da se sa sigurnošću zna kakva je budućnost stanovanja u kratkom roku.

Dakle, iako vam ne možemo pomoći da savršeno predvidite stambeno tržište, možemo vam pomoći da uštedite za učešće. Jedno od najvećih pitanja za kupce koji prvi put kupuju je gdje zadržati svoju ušteđevinu.

Bankovni računi ne plaćaju gotovo ništa od kamata, ali visokorizični portfelj dionica može previše fluktuirati, pa čak i smanjiti vrijednost u zavisnosti od toga koliko vam je ostalo do kupovine kuće.

U Q.ai-u imamo dobro rješenje za problem. Naš Inflation Kit je set za investiranje niskog rizika koji dodjeljuje sredstva nizu sredstava koja su dizajnirana da zaštite od inflacije. Koristimo vlasničku AI tehnologiju za automatski rebalans između vrijednosnih papira zaštićenih od inflacije trezora (TIPS), plemenitih metala poput zlata i srebra, kao i robe.

Ovaj komplet daje potencijal za veće povrate od gotovine, bez velikih rizika na berzi.

Ako želite da ostanete uloženi u berzu za potencijalno veći rast, imamo još jedan trik u rukavu. Naš Zaštita portfelja koristi AI da odgovori i predvidi rizike koji bi mogli uticati na vaš portfelj, a zatim implementira strategije za zaštitu od njih.

Možda neće u potpunosti izbjeći gubitke, ali može biti korisna polisa osiguranja za potencijalno ograničavanje štete.

Preuzmite Q.ai danas za pristup strategijama ulaganja koje pokreće AI. Kada uplatite 100 USD, na vaš račun ćemo dodati dodatnih 50 USD.