To kaže Udruženje za životno osiguranje i marketing i istraživanje (LIMRA). anuiteta prodaja je porasla 22% na 77.5 milijardi dolara u drugom tromjesečju. Ovo je najveća kvartalna prodaja ikada zabilježena od kada je neprofitno trgovačko udruženje počelo pratiti podatke 2014. Hajde da razjasnimo zašto se ovaj porast događa i da li biste trebali razmisliti o kupovini anuiteta.
A finansijskog savjetnika može vam pomoći da pronađete dodatne izvore prihoda za penziju.
Zašto je prodaja rente na vrhuncu svih vremena
LIMRA-ina anketa o prodaji pojedinačnih anuiteta u SAD pokazuje da je prodaja anuiteta skočila 22% na 77.5 milijardi dolara u drugom kvartalu, što je skoro 9 milijardi dolara iznad prethodnog rekorda postavljenog tokom četvrtog kvartala u velikoj recesiji 2008. godine.
„Nastavak pada tržišta dionica i rastuće kamatne stope natjerali su investitore da kupuju rekordne odložene anuitete s fiksnom stopom u drugom tromjesečju“, rekao je Todd Giesing, pomoćnik potpredsjednika LIMRA Annuity Researcha, u saopštenju za javnost.
LIMRA-ino istraživanje pokazuje da proizvođači odloženih anuiteta s fiksnom stopom nude u prosjeku “kamate više od četiri puta veće od bankarskog CD-a.” I to je ove proizvode učinilo vrijednim za investitore koji traže zaštitu i rast.
Pored toga, ukupna prodaja odloženih anuiteta po fiksnoj stopi dostigla je 28.2 milijarde dolara u drugom kvartalu, što je 76% više od prodaje u drugom kvartalu 2021. I to ga čini najboljim kvartalom u istoriji za odložene anuitete sa fiksnom stopom.
Sveukupno, odloženi anuiteti s fiksnom stopom dostigli su 44.1 milijardu dolara u prvih šest mjeseci 2022., što je skok od 44 posto u poređenju sa istim periodom 2021.
Šta je anuitet?
Anuitet je ugovor o osiguranju koji možete kupiti od finansijske institucije za određeni iznos novca u zamjenu za paušalni iznos ili periodična plaćanja.
Ovisno o tome koju vrstu anuiteta želite kupiti, uplate možete primiti odmah ili pričekati do kasnijeg datuma. Postoje dvije glavne vrste anuiteta: fiksni i varijabilni.
Fiksni anuiteti. Sa ovim anuitetima, možete odabrati periodična plaćanja. Osiguravajuća kompanija koja Vam pomaže izvršiće obračune uplata na osnovu starosti vlasnika računa, trajanja uplata, koliko novca je na računu i drugih faktora. Ovo će vam omogućiti da postavite plaćanja za određeni broj godina ili do kraja života vlasnika računa.
Varijabilni anuiteti. Varijabilni anuiteti nude širok spektar ulaganja, a jedna od pogodnosti uključuje odlaganje poreza. Odgode poreza znače da nećete dugovati savezni porezi na dohodak sa novcem koji zarađujete sa promjenjivim anuitetom dok ne odlučite da povučete, primate isplate prihoda sebi ili korisniku. Ovo vam također omogućava da premještate svoj novac između opcija ulaganja bez plaćanja poreza.
Da li je ovo pravo vrijeme da kupite anuitete?
Kada kamatne stope rastu, stope anuiteta također imaju tendenciju rasta jer osiguravajuća društva ulažu u vrijednosne papire s fiksnim prihodom poput obveznica. Međutim, kada se kamatne stope smanje, to također znači da će prodaja anuiteta pasti i anuitizirana plaćanja će biti manja.
U 2022. godini Federalne rezerve su napravile drugo uzastopno povećanje kamata za 0.75 baznih poena (tri četvrtine procentnog poena), što je najviši nivo od decembra 2018. i četvrto povećanje kamatnih stopa u godini.
Generalno, anuiteti se smatraju sigurnim investicijama koje nude dugoročan rast i prihod. Mnogi nosioci ugovora smatraju ih oblikom osiguranja koji štiti od rizika da nadžive svoju penzijsku štednju.
Budući da stope rastu, ovo može biti dobra prilika za radnike koji su blizu penzije i prijevremene penzionere da povećaju svoje prihode uz veće isplate. Ovaj trend će se vjerovatno nastaviti sve dok Federalne rezerve budu podizale kamatne stope u borbi protiv inflacije.
Jedna napomena koju treba uzeti u obzir: budući da anuiteti rastu sa odloženim porezom, nećete morati plaćati poreze dok ne podignete novac ili ne dobijete uplate. Dakle, ako ste svoj anuitet kupili sredstvima prije oporezivanja, vaša povlačenja i uplate će se oporezovati kao prihod.
Bottom Line
Anuiteti mogu investitorima ponuditi dugoročan rast i prihod. Ali investitori će također morati platiti poreze na povlačenja i plaćanja. Sa porastom kamatnih stopa, anuiteti su postali privlačniji, nudeći veća plaćanja. Ali također treba imati na umu da kada se stope spuste, vaša plaćanja će također biti manja. Kao i kod svake odluke o prihodu u penziju, obavezno prođite kroz sve prednosti i rizike sa kvalificiranim financijskim stručnjakom prije nego što kupite anuitet.
Savjeti za penziju
A finansijskog savjetnika može vam pomoći da napravite finansijski plan za vaše potrebe i ciljeve penzionisanja. SmartAssetov besplatni alat spaja vas sa do tri finansijska savjetnika koji opslužuju vaše područje, a možete besplatno intervjuirati mečeve vašeg savjetnika kako biste odlučili koji je pravi za vas. Ako ste spremni pronaći savjetnika koji vam može pomoći da ostvarite svoje finansijske ciljeve, započnite odmah.
SmartAsset je besplatan 401(k) kalkulator može vam pomoći da procijenite koliko vaša mirovinska štednja može rasti tokom vremena.
Ne propustite vijesti koje bi mogle utjecati na vaše finansije. Saznajte vijesti i savjete za donošenje pametnijih finansijskih odluka uz SmartAsset-ov polusedmični email. 100% je besplatno i možete se odjaviti u bilo kom trenutku. Prijavite se danas.
Za važna otkrića u vezi sa SmartAsset-om, kliknite OVDJE.
Kredit za fotografiju: ©iStock/Khanchit, Khirisutchalual ©iStock/designer491, ©iStock/courtneyk,
Post Da li je anuitet srebrni metak koji vam je potreban da biste svoj portfelj potvrdili od recesije? prvo se pojavio SmartAsset Blog.
Izvor: https://finance.yahoo.com/news/annuity-silver-bullet-recession-proof-200853617.html