Gnijezdo jaje od 4 miliona dolara će vam vjerovatno omogućiti da se udobno penzionišete sa 55 godina. Glavni izazov će biti akumuliranje toliko kapitala do 55. - otprilike deceniju prije nego što većina ljudi prestane raditi. Ostala pitanja uključuju potrebu za plaćanjem privatnog zdravstvenog osiguranja, čekanje od najmanje sedam godina na beneficije socijalnog osiguranja i kazne za prijevremena povlačenja sa poreskih računa za penzionisanje. Finansijski savjetnik može vam pomoći da osmislite plan plaćanja za sigurnu penziju.
Da li je moguće otići u penziju sa 55 godina sa 4 miliona dolara?
Prosječna starost u kojoj većina ljudi odlazi u penziju je 62 godine, prema anketi Gallup-a iz 2021. Ali ako imate 4 miliona dolara ušteđevine, sasvim je moguće otići u penziju do 55. godine.
Prijevremeni odlazak u penziju nudi mnoge prednosti. Među njima su bolje zdravlje, što vjerovatno znači niže troškove zdravstvene zaštite; poboljšana sposobnost rada sa skraćenim radnim vremenom za dodatni prihod i ispunjenje; i općenito ugodnije i duže penzionisanje.
Glavni razlog zašto sve više ljudi ne odlazi u penziju sa 55 godina je nedostatak adekvatne štednje. Akumuliranje 4 miliona dolara za 55 će zahtijevati žrtvu, disciplinu, fokus, planiranje i vjerovatno mjeru sreće.
Ostali nedostaci uključuju kašnjenje u pristupu Medicare-u, socijalnom osiguranju i podizanju penzijske štednje bez penala. Međutim, ako možete uštedjeti 4 miliona dolara i ne očekujete pretjerano raskošan način života u penziji, vjerovatno možete ispuniti svoje snove o napuštanju radne snage do 55. godine.
Ako ste spremni da se uparite s lokalnim savjetnicima koji vam mogu pomoći da ostvarite svoje finansijske ciljeve, započnite odmah.
Kako otići u penziju sa 55 godina sa 4 miliona dolara
Da biste znali možete li se penzionisati sa 55 godina sa 4 miliona dolara, morate znati koliko očekujete da ćete potrošiti nakon što prestanete raditi. Jedan uobičajeni pristup je korištenje 70% prihoda prije penzionisanja kao mjerilo.
Prema podacima Biroa za statistiku rada, Amerikanci između 55 i 64 godine zarađivali su srednji prihod od 61,204 dolara godišnje, od četvrtog kvartala 2022. Sedamdeset posto od toga je 42,842 dolara. Naravno, vaše stvarne potrebe za prihodima mogu biti veće na osnovu vaših zdravstvenih troškova, mjesta gdje živite i raznih drugih faktora.
Sljedeće pitanje je koliko prihoda možete očekivati da ćete ostvariti u penziji. Mnogi savjetnici koriste sigurnu stopu povlačenja za procjenu. Prema ovoj metodi, podizanje između 3.3% i 4% vašeg gnijezda u prvoj godini penzionisanja, a zatim prilagođavanje naknadnih povlačenja inflaciji moglo bi sigurno produžiti vašu štednju za 30 godina.
Slijedeći ove smjernice, sa 132,000 godina možete sigurno povući između 160,000 i 4 dolara iz svog portfelja od 55 miliona dolara. To je više od tri puta više od 42,842 dolara koliko bi bilo potrebno prosječnom 55-godišnjaku, što sugerira da će vaše jaje od 4 miliona dolara biti više nego dovoljno .
Prepreke za odlazak u penziju sa 55 godina sa 4 miliona dolara
Akumulirati 4 miliona dolara do 55. godine je izazov. Konvencionalni pristup penzijske štednje koji stavlja oko 10% svog prihoda na račun za penzionisanje sa povlašćenim porezom i ulaže ga u fond za ciljni datum možda neće funkcionirati osim ako nemate izuzetno visoku zaradu. Možda ćete morati značajno smanjiti svoje troškove života prije penzionisanja, uštedjeti mnogo više i usvojiti agresivniju strategiju ulaganja usmjerenu na rast.
Vaša sposobnost da povučete novac sa svojih poreskih računa za penzionisanje je još jedan veliki izazov koji prijevremeno penzionisanje predstavlja. Uzimanje novca iz plana 401(k) i individualnog penzionog računa (IRA) prije 59.5 godina obično zahtijeva od vas da platite kaznu prijevremenog povlačenja od 10% na iznos koji je povučen, plus sve dospjele poreze. Kazne prijevremenog povlačenja od četiri i više godina mogu ozbiljno ugristi vašu štednju za penziju.
Još jedan problem sa odlaskom u penziju sa 55 godina je da u većini slučajeva morate imati najmanje 62 godine da biste ostvarili beneficije iz socijalnog osiguranja. Ovaj jaz od sedam godina mogao bi vas ostaviti previše oslanjajući se na povlačenja iz vašeg portfelja, potencijalno vas izlažući riziku slijeda prinosa ako tržište doživi pad.
Medicare je još jedna vrijedna beneficija koja nije dostupna većini 55-godišnjih penzionera. Dok ne navršite uobičajenu dob za kvalifikaciju od 65 godina, vaš budžet nakon odlaska u penziju će morati uključivati plaćanje premija za privatno zdravstveno osiguranje.
Bottom Line
Vjerovatno možete otići u penziju sa 55 godina ako imate 4 miliona dolara ušteđevine. Ovaj iznos, prema uobičajenim procjenama, može pouzdano proizvesti dovoljno prihoda za ugodnu penziju. Međutim, barem u prvim godinama vjerojatno ćete morati izdržati bez socijalnog osiguranja i ili se odreći ili platiti kazne za povlačenje sredstava sa računa za penzionisanje s povlaštenim porezom, dok ćete također plaćati premije za privatno zdravstveno osiguranje dok ne ostvarite pravo na Medicare sa 65 godina.
Savjeti za planiranje penzionisanja
Priprema plana za finansiranje vašeg penzionisanja je mnogo lakša uz pomoć iskusnog i kvalifikovanog finansijskog savetnika. SmartAsset-ov besplatni alat povezuje vas sa do tri finansijska savjetnika koji opslužuju vaše područje, a vi možete besplatno intervjuirati svoje savjetnike kako biste odlučili koji je pravi za vas. Ako ste spremni pronaći savjetnika koji vam može pomoći da ostvarite svoje finansijske ciljeve, počnite odmah.
Jedna dokazana metoda za povećanje vaše kupovne moći u penziji je preseljenje u grad sa nižim troškovima kada prestanete da radite. SmartAsset-ov vodič za gradove sa najjeftinijim troškovima za odlazak u penziju može vam pomoći da vas uputi u pravcu udobnog penzionisanja čak i ako će vam prihodi biti ograničeni.
Fotografija: ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/AscentXmedia, ©iStock.com/insta_photos
Post Da li je 4 miliona dolara dovoljno za penziju sa 55 godina? se prvi put pojavio na SmartAsset Blogu.
Izvor: https://finance.yahoo.com/news/4-million-enough-retire-55-140032539.html