Da li je 3 miliona dolara dovoljno za penziju sa 50 godina?

Prijevremeno penzionisanje je veliki cilj za mnoge. Ali da biste se mogli penzionisati ranije i udobno, trebat će vam gnijezdo jaje. Koliko vam je potrebno zavisi od toga kako ćete odgovoriti na nekoliko pitanja: Koji su vaši prosječni troškovi života? Koliko novca ćete zaraditi godišnje od povrata ulaganja i dodatnih prihoda? A kakvo je vaše zdravlje i koliko vam je potrebno da vaša penziona štednja traje?

Ako vam je cilj da se penzionišete sa 50 godina, 3 miliona dolara bi vas moglo dovesti do toga. Da biste živjeli udobno, morate biti pametni sa svojim ulaganjima, biti udobni u smanjenju nekih troškova i biti u mogućnosti nadopuniti prihode od penzije. Evo kako da utvrdite da li je 2 miliona dolara dovoljno za penziju sa 50 godina.

Finansijski savjetnik vam može pomoći da sastavite finansijski plan za vaše ciljeve i potrebe penzionisanja. 

Koliki prihod može ostvariti 3 miliona dolara godišnje?

Dobra vijest je da 3 miliona dolara može samostalno generirati veliki iznos godišnje. Recimo da vaša investicija od 3 miliona dolara daje skroman povrat od 4%. Tih 4% je 120,000 dolara. Ako živite od 80,000 dolara i reinvestirate 40,000 dolara, vaša investicija od 3,040,000 dolara će porasti na 3,161,600 dolara uz još 4% rasta godine.

Ako nastavite na ovaj način, vaša investicija će premašiti prosječnu stopu inflacije od 3-4%, a moći ćete održavati svoje gnijezdo jaje dugi niz godina. Naravno, neke godine će doći sa većim ili manjim prinosima, kao i sve nižim stopama inflacije. Ali 3 miliona dolara je značajan tampon koji vas može odvesti u godine sumraka ako možete smanjiti svoje troškove.

Kako izračunati koliko vam je novca potrebno za penziju

SmartAssetov sveobuhvatni kalkulator za odlazak u penziju može vam dati solidnu procjenu koliko vam novca treba da se penzionišete. Uzimajući u obzir svoju lokaciju, troškove, prihode i izdvajanja, možete bolje procijeniti koliko će vam trebati.

Uz SmartAssetov kalkulator, možete unijeti ove informacije i procijeniti koliko će vam trebati da se penzionišete sa 50 godina. Uz 80,000 dolara godišnjih troškova, 2% inflacije i stopu povrata od 4%, kalkulator procjenjuje da će nam za život trebati 3.2 miliona dolara udobno u narednih 40 godina.

Priča se nastavlja

Kako stvoriti tokove prihoda od 3 miliona dolara

Postoji mnogo načina na koje možete uložiti svoja 3 miliona dolara kako biste bili sigurni da će generirati novac od kojeg možete živjeti u penziji. Pogledajmo nekoliko popularnih načina.

Investirajte u nekretnine

Stavljanje novca u nekretnine je odličan način da ostvarite dodatni prihod. Bilo da se radi o ulaganju u investicione fondove za nekretnine (REIT) ili kupovini investicionih nekretnina, držanje investicija u nekretnine može biti velika prednost za vaš portfelj. REIT-ovi su dobro poznati po tome što donose visoke prinose. Fizička investicija u nekretninu može vam donijeti redovan prihod u obliku plaćanja zakupnine, a vrijednost imovine može vremenom rasti.

Investirajte u dionice visoke dividende

Razmislite o tome da dio svog novca uložite u dionice s visokim dividendama. Pojedinačne dionice kao što su AT&T (T) i Best Buy (BBY) su donijele preko 5% dividendi na kraju 2022. Ulaganje u dionice s dividendom odličan je način da povećate svoje bogatstvo i ostvarite prihod za penziju. Međutim, znajte da ulaganje u pojedinačne dionice nosi rizik. Ne želite da stavite sva jaja u jednu korpu.

Investirajte u anuitete

Anuiteti su niskorizična ulaganja koja ulažete u osiguravajuće društvo. Ove investicije daju zagarantovanu stopu povrata vaše investicije. To znači da će vam generirati pouzdan prihod. Njihov nizak rizik čini ih odličnim dodatkom vašem investicionom portfoliju, posebno ako ulažete i u rizičnija područja (kao što su nekretnine ili dionice).

Ostvarite dodatni prihod za penziju

Kada odete u penziju, vaš prihod prelazi iz jednog glavnog izvora u više izvora. Dobro je istražiti postojanje dodatnih prihoda za penziju. Bilo da se radi o slobodnjacima, savjetovanju ili radu sa skraćenim radnim vremenom, malo dodatnog novca pomoći će vašoj penzijskoj štednji da ide dalje. Osim toga, to će vas držati zauzetim i angažirati više ljudi.

Pobrinite se da imate na umu porezno planiranje

Sa svim investicijama u kojima biste mogli sudjelovati, uz odlazak u penziju, ne možete proći bez planiranja poreza. Plaćat ćete porez na prihod od ulaganja. Dakle, ako želite prodati dionicu u budućnosti, na primjer, porez na kapitalnu dobit će vam biti pred vratima ako zaradite novac od te prodaje.

Da ne spominjemo socijalno osiguranje i račune za penzionisanje kao što su 401(k) ili individualni penzioni računi (IRA) su tokovi prihoda na koje ćete također plaćati poreze. Znajući koju vrstu poreza ćete plaćati u penziji, uvelike će pomoći koliko možete uštedjeti.

Razmislite o planiranju nekretnina

Sa 3 miliona dolara u 50. godini, imate dobar dio svog novca u mladoj fazi svog života. Tako da može biti lako iskoristiti dobar dio novca na trenutne aktivnosti kao što je, na primjer, odmor sa porodicom. Ali planiranje unapred sa planom imanja učiniće čuda ne samo za vas, već i za vašu porodicu.

Kreirajte korisnike u okviru svojih računa za penzionisanje kao što su 401(k) i individualni penzioni računi (IRA) i pobrinite se da se često ažuriraju u slučaju događaja koji vam mogu promijeniti život. Također možete ostaviti dio svoje imovine na stranu, kao što je vaš dom i/ili kuća za odmor ako je imate koju ćete prenijeti svojoj porodici kako ne bi morali da dižu novu hipoteku kada ste već otplatili svoju.

Pratite svoje zdravstveno stanje

Zdravstvena zaštita je prioritet za sve, bez obzira na njihov poreski razred. Da ne spominjemo da će troškovi zdravstvene zaštite rasti kako starite. Pobrinite se da idete na preglede kod svog doktora, da se zdravo hranite, često vježbate i da se ne bavite opasnim aktivnostima, da spomenemo samo neke, planovi su koje možete imati na umu tokom penzionisanja.

I istražite kakvu vrstu zdravstvenog plana ćete možda trebati u budućnosti ovisno o tome imate li kroničnu bolest ili ne. A kada navršite 65 godina, ispunjavate uslove za Medicare tako da nećete morati da plaćate sve svoje medicinske troškove iz svog džepa. Između 50 i 65 godina, možete iskoristiti to vrijeme za stvaranje hitnih ušteda posebno za svoju zdravstvenu zaštitu.

The Bottom Line

Odlazak u penziju sa 50 je odličan cilj. Ako imate ušteđenih 3 miliona dolara, vrlo je vjerovatno da ćete se moći udobno penzionisati. Morat ćete uzeti u obzir svoje životne troškove, inflaciju i očekivanu stopu povrata na vaša ulaganja. Uz pomoć finansijskog savjetnika i nekih dodatnih prihoda, trebali biste moći proširiti svoj novac za penziju u posljednje godine.

Savjeti za prijevremeno penzionisanje

• Ako želite prijevremeno otići u penziju, trebali biste razgovarati sa finansijskim savjetnikom. Pronalaženje kvalifikovanog finansijskog savjetnika ne mora biti teško. SmartAsset-ov besplatni alat povezuje vas sa do tri provjerena finansijska savjetnika koji opslužuju vaše područje, a vi možete besplatno intervjuirati svoje savjetnike kako biste odlučili koji je pravi za vas. Ako ste spremni pronaći savjetnika koji vam može pomoći da ostvarite svoje finansijske ciljeve, počnite odmah.

• Želite li vidjeti koliko će vrijediti vaš 401(k) kada odete u penziju? Koristite besplatni kalkulator SmartAsset-a.

Foto: ©iStock.com/fotostorm, ©iStock.com/jacoblund, ©iStock.com/LaylaBird

Post Je li dovoljno 3 miliona dolara za penziju sa 50 godina? se prvi put pojavio na SmartAsset Blogu.