Malo je garancija u penziji. Ali vjerovatno će vam trebati više novca nego što uštedite u ovom trenutku, kažu finansijski savjetnici.
Naravno, koliko vam je zapravo potrebno ovisi o bezbroj faktora: gdje živite, vašim fiksnim troškovima, tipom života koji se nadate da ćete voditi, vašim godinama, medicinskim troškovima, da li izdržavate nekoga drugog, koliko je vaš supružnik uštedio, vaše Isplate socijalnog osiguranja, i tako dalje. Zatim tu je inflacija, povrat ulaganja i druge nespoznatljive stvari koje treba uzeti u obzir. Ne postoji jedinstvena cifra za sve uštede kojoj treba težiti.
Uz to, milion dolara je nekada predstavljalo standard za penzionisanje za finansijsku sigurnost, kaže Michele Lee Fine, osnivačica i izvršna direktorica Cornerstone Wealth Advisory. Ali rastući troškovi života znači da to možda više neće biti dovoljno, posebno u skupim gradovima poput New Yorka, gdje je sjedište Fine.
„Iako je to još uvijek izuzetan nivo postignuća, upitno je da li je taj iznos održiv kao izvor doživotnog prihoda, s obzirom na produženi vijek trajanja i visoku inflaciju“, kaže Fine.
Alvin Carlos, certificirani financijski planer (CFP) i izvršni partner u Upravljanje kapitalom okruga, preporučuje penzionerima da ciljaju blizu 2 miliona dolara, dvostruko više od tradicionalnog standarda. Istraživanje o penzionisanju iz Schwaba iz 2021. pokazalo je da se mnogi ljudi osjećaju isto, a prosječan radnik kaže da potrebno 1.9 miliona dolara za penziju. A to je za ljude koji su sada blizu penzije—broj bi mogao porasti još veći za mlade ljude, koji još uvijek imaju decenije u radnoj snazi.
„Čak i ako možete živjeti od 3,000 dolara mjesečno da pokrijete troškove života i putovanja, i dalje morate trošiti novac na popravke kuće, poreze na imovinu, troškove zdravstvene zaštite i moguće troškove dugoročne njege“, kaže Carlos.
To je alarmantno, imajući u vidu da je srednji američki radnik sa punim radnim vremenom sa 401(k) prošle godine imao 35,354 dolara otpušteno, prema Vanguardu (prosjek, koji je izobličen od strane visokih zarađivača, je nešto bolji: oko 141,542 dolara).
Trenutna ekonomija postavlja novu normu za penzionisanje: inflaciju i a kamenita berza pogoršavaju se Penzionerska kriza u Americi, dok se mladi radnici i penzioneri podjednako bore s višim troškovima života, od stanovanja preko namirnica do medicinske njege. To vodi do sve negativnija perspektiva za mnoge Amerikance da mogu da pokriju svoje trenutne račune – nema veze da si jednog dana mogu udobno da se penzionišu.
Naravno, možete uštedjeti manje od milion dolara i ipak otići u penziju—to je slučaj sa mnogim sadašnjim penzionerima. Međutim, finansijski stručnjaci kažu da radnici moraju štedeti više nego ikad da bi se osjećali ugodno i sigurni u penziju.
„Milion dolara nije ono što je nekada bilo, ali i dalje može da obezbedi udobnu penziju ako se uradi kako treba“, kaže Gejts Litl, predsednik i izvršni direktor kompanije Southern Bank. Uz to, „ako ste zarađivali 100,000 dolara godišnje tokom većeg dijela svog profesionalnog života, vjerovatno ste navikli na mnogo ugodniji način života nego što vam može pružiti penzija od milion dolara.”
Kako se pripremiti za penziju
Uopšteno govoreći, savjetnici predlažu da uštedite 10% do 15% svog prihoda za penziju, počevši od dvadesetih godina. Ali postoji ogromna varijacija i mnogi ljudi ne mogu priuštiti da sakriju 10% svog prihoda svakog mjeseca. Mnogi milenijalci i Gen Zer kažu da jesu ne vidim smisao štednje za penziju, s obzirom na sve veće troškove života i druge egzistencijalne prijetnje.
Ali uštedjeti čak i malo za budućnost bolje je nego ništa; malo je vjerovatno da će doći vrijeme kada prosječna osoba poželi da je uštedjela manje novac. Ako vam je štednja teška, ciljajte na manji iznos ili postotak svakog mjeseca, kaže Carlos – čak 20 dolara ili 1% vašeg prihoda je dobar početak. Ne dozvolite da vas cifra od milion dolara plus odvrati.
„Ako ne doprinosite svom 401(k), dajte 3% ili 5%“, kaže on. “Također možete podesiti da se vaši doprinosi automatski povećavaju za 1% ili 2% svake godine tako da ne morate brinuti o tome.”
Još jedno pravilo, kaže Benjamin Westerman, CFP i CPA i izvršni potpredsjednik za upravljanje bogatstvom u OneDigital: Ciljajte da uštedite 20 puta više od vaše godišnje potrošnje tokom karijere. Ovo bi moglo biti lakše mentalno obračunati nego 10 do 15% vašeg prihoda svake godine kada se mučite s plaćanjem računa.
„Ostvarivanjem ovog cilja, u kombinaciji sa beneficijama socijalnog osiguranja, možete uživati u istom životnom standardu u penziji kao i tokom svojih radnih godina“, kaže Westerman. “Ako niste sigurni koliko trošite godišnje, ne brinite. Možete sa sigurnošću raditi unazad i koristiti stopu povlačenja od 4% do 5% za svoje investicije.”
Dakle, ako imate milion ušteđenih dolara, možete povući 1 do 40,000 dolara godišnje u penziji. To će nekima biti i više nego dovoljno, ovisno o tome gdje žive i koliki su im troškovi.
Sve navedeno, sastanak sa savjetnikom i kreiranje individualiziranog finansijskog plana koji uključuje vaše (ili vaše porodice) specifične ciljeve, prihode, dugove, neto vrijednost itd., ključno je za svakoga ko želi dobro otići u penziju, kaže Drew Parker, kreator Kompletan planer za penzionisanje.
“Pokušaj da se ponudi određeni iznos za bilo koga/svako da uštedi za penziju dovodi ih do neuspjeha,” kaže Parker. „Kada su u pitanju finansije, niko ne treba da se oslanja na nagađanja, pretpostavke, generička merila ili bilo kakve savete koji predstavljaju široke generalizacije kao specifične ciljeve.”
I zapamtite, čak i ako sada ne možete mnogo uštedjeti, to neće uvek biti istina.
Ova je priča prvobitno predstavljena fortune.com
Više od Fortune:
5 sporednih aktivnosti u kojima možete zaraditi preko 20,000 dolara godišnje—sve dok radite od kuće
Prosječna neto vrijednost milenijalaca: Kako se najveća radna generacija u zemlji slaže s ostalima
Tražite dodatni novac? Razmislite o bonusu tekućeg računa
Ovo je koliko novca trebate zaraditi godišnje da biste udobno kupili kuću od 600,000 dolara
Izvor: https://finance.yahoo.com/news/1-million-enough-retire-experts-140000917.html