IRS postavlja nova ograničenja od 401(k) — investitori mogu uštedjeti mnogo više novca 2023.

Za 401(k)s, to je povećanje od skoro 10% u odnosu na ograničenje doprinosa iz 2022. od 20,500 dolara. Za IRA, to je više od 8% više u odnosu na ograničenje od 2022 dolara iz 6,000.

Kao dodatni kontekst, inflacijski indeksirani porezni razredi poreza na dohodak 2023. i standardni odbici su radili na otprilike 7%.

Kada je IRS povećao limite doprinosa od 401(k). prošle godine, došlo je do porasta od otprilike 5%.

„S obzirom na inflaciju koju smo nedavno iskusili, rana najava ovog povećanja je ohrabrujuća“, rekla je Rita Assaf, potpredsjednica proizvoda za penzionisanje u Fidelity Investments, nakon što je IRS objavila ograničenja doprinosa za 2023. godinu.

Sedam od 10 ljudi je "veoma zabrinuto" kako će naduvavanje troškova uticati na njihovu spremnost za penziju prema Fidelityju studija, napomenuo je Asaf. “Svaki dolar je bitan, a ovo povećanje će Amerikancima pružiti priliku da odvoje samo malo više kako bi pomogli u finansiranju svojih ciljeva penzionisanja”, rekla je.

Stariji radnici mogu uštedjeti još više

Ograničenja doprinosa za 2023. koja se primjenjuju na 401(k)s — plus 403(b) planove, većinu planova 457 i Plan štednje štednje savezne vlade — čak su veća za radnike starije od 50 godina.

Ograničenja doprinosa za nadoknađivanje rastu na 7,500 dolara sa 6,500 dolara, saopštila je Porezna uprava. Kombinujte doprinose za nadoknadu sa redovnim ograničenjima doprinosa, a radnici stari 50 i više godina mogu na ove račune uplatiti 30,000 dolara za penziju tokom 2023. godine, saopštila je agencija.

Ukidanje prihoda se povećava kada su u pitanju mogući odbici, krediti i doprinosi

Poreska pravila mogu dozvoliti ljudima da odbiju doprinose tradicionalnim IRA-ima sve dok ispunjavaju određene uslove, vezane za pitanja kao što su pokriće kroz plan penzionisanja na radnom mjestu i godišnji prihod. Iznad raspona postupnog ukidanja, odbici se ne primjenjuju ako osoba ili njen supružnik imaju plan za penzionisanje kroz rad, napominje IRS.

Za 2023., pojedinačni porezni obveznik pokriven planom za penzionisanje na radnom mjestu ima raspon od 73,000 do 83,000 dolara. To je u odnosu na raspon između 68,000 i 78,000 dolara tokom 2022.

Za bračni par koji podnese zajedničku prijavu "ako je supružnik koji daje doprinos IRA pokriven planom za penzionisanje na radnom mjestu, raspon postupnog odustajanja se povećava na između 116,000 i 136,000 dolara", rekao je IRS.

Ako IRA štediša nema plan radnog mjesta, ali je njihov supružnik pokriven, "raspon postupnog isključivanja se povećava na između 218,000 i 228,000 dolara", napominje agencija.

Dolaze i promjene za Roth IRA, koju ljudi financiraju novcem nakon oporezivanja, a zatim kasnije mogu koristiti bez poreza.

Pročitajte takođe: Evo kada biste trebali odabrati Roth IRA umjesto tradicionalnog računa

Ograničenja doprinosa Roth IRA takođe se penju na 6,500 dolara. Penzioni štediše koji stavljaju novac u svoj 401(k) ne mogu također staviti novac prije oporezivanja u tradicionalnu IRA, ali mogu doprinijeti na Roth račun.

Ipak, podobnost doprinosa na račune Roth IRA-e je vezana za prihod, podložan rasponima postepenog ukidanja.

U 2023. raspon prihoda od Roth IRA doprinosa penje se na između 138,000 i 153,000 dolara za pojedince i ljude koji se prijavljuju kao glava domaćinstva. (To je u rasponu između 129,000 i 144,000 dolara, napominje IRS.)

Sa bračnim parom koji zajednički podnese prijavu, raspon postupnog ukidanja sljedeće godine ide na 218,00 do 228,000 dolara. To je korak više u odnosu na ovogodišnji raspon od 204,000 do 214,000 dolara.

Ograničenje prihoda okolo kredit štediše, koja je usmjerena na domaćinstva sa niskim i umjerenim prihodima, također dobiva porast. Kredit omogućava poreskim obveznicima da traže 10%, 20% ili polovinu doprinosa za kvalifikovane penzione planove, uključujući 401(k) ili IRA. Ograničenja prihoda kredita rastu, saopštila je Porezna uprava.

Granica prihoda u 2023. iznosit će 73,000 dolara za bračne parove koji podnose zahtjeve zajedno, 54,750 dolara za glave domaćinstva i 36,500 dolara za pojedince i osobe u braku koji podnose odvojeno, prema Poreznoj upravi.

Ne propustite: Mišljenje: Teže mi je da gledam svoj 529 saldo nego moj 401(k) jer imam srednju školu. Evo nekoliko savjeta za roditelje o sličnoj vremenskoj liniji.