Ulaganje vam može pomoći u borbi protiv dugova

Key Takeaways

• Prema podacima njujorške Federalne rezerve, potrošači su 2021. završili sa rekordnih 15.6 biliona dolara duga
• Prosječno domaćinstvo sada duguje 155,622 dolara, uključujući stanja na hipotekama, kreditnim karticama, auto kreditima i studentskim kreditima
• Stanja hipotekarnih kredita činila su najveći dio, porasla za 890 milijardi dolara u godini i 258 milijardi dolara u posljednjem tromjesečju

Pogođena inflacija u SAD 8.5% u martu, označavajući novi rekord koji se proteže najmanje četiri decenije. Povećanju cijena u sektoru energetike, hrane i stanovanja uvelike su doprinijeli rast cijena, pri čemu je samo benzin porastao za 19.8%.

Pa ipak, srednji prihodi domaćinstava su pali za 3% u posljednje dvije godine, zbog čega se mnogi Amerikanci bore da pomire svoje čekovne knjižice.

Drugim riječima, kako cijene i dalje rastu, tako raste i prosječan dug u Americi. Hajde da pogledamo.

Preuzmite Q.ai za iOS danas za još sjajnijeg Q.ai sadržaja i pristup preko desetak strategija ulaganja koje pokreće AI. Počnite sa samo 100 dolara. Bez naknada ili provizija.

Ispitivanje prosječnog duga u Americi

Prema najnovijim podacima iz New York Federal Reserve, prosječno domaćinstvo sada duguje ogromnih 155,622 dolara duga. Ovaj broj uključuje stanja na hipotekama, drugim hipotekama, kreditnim karticama, auto kreditima, studentskim zajmovima i drugim raznim dugovanjima. To je značajno povećanje u odnosu na 90,460 dolara prosječnog duga objavio je CNBC prije samo sedam mjeseci.

Sve u svemu, dug domaćinstava u Sjedinjenim Državama sada premašuje 15.6 biliona dolara. Preko 1 bilion dolara ovog duga nagomilalo se tokom 2021. U stvari, samo posljednja tri mjeseca su dodala 333 milijarde dolara nacionalnom bilansu – najveće tromjesečno povećanje od 2007. godine.

Razbijanje američkog duga

Njujorške federalne rezerve primjećuju da hipoteke još uvijek predstavljaju najveću komponentu dugova većine domaćinstava. Stanja hipotekarnih kredita porasla su za 890 milijardi dolara tokom 2021. godine kako su potrošači hrlili na stambeno tržište usred niskih kamata. U posljednjem tromjesečju stanje hipoteka je poraslo za 258 milijardi dolara, podstaknuto glasinama o predstojećem povećanju kamatnih stopa.

U međuvremenu, novi auto krediti povećali su dugove potrošača za 181 milijardu dolara u četvrtom tromjesečju, odražavajući povećanje od 15 milijardi dolara. (Iako je nagli porast vjerovatno zbog skupljih kredita, a ne zbog više kredita, zahvaljujući divlja auto inflacija.)

A kada su kreditne kartice u pitanju, brojke postaju zanimljive. A WalletHub studija otkrili da su Amerikanci uspjeli otplatiti rekordnih 83 milijarde dolara duga po kreditnim karticama tokom 2020. zahvaljujući stimulativnim plaćanjima širom zemlje i smanjenoj ekonomskoj aktivnosti. Ali prosječni dugovi po kreditnim karticama ponovo rastu, a potrošači su samo u četvrtom kvartalu dodali šokantnih 74.1 milijardu dolara na svoje stanje. Sve u svemu, stanje na kreditnoj kartici domaćinstva je nešto manje od 4 dolara.

Gledajući novi dug u 2022

Naravno, "skorašnji" podaci ne moraju nužno značiti "novi". Trenutno smo pred četiri mjeseca 2022. godine – a u najtoplijem inflatornom okruženju u posljednjih 40 godina, potrošači nisu prestali da gomilaju dugove. Samo u februaru su dugovi potrošača skočili gotovo 42 milijardi USD.

Ali teško je okriviti potrošače za nagli porast potrošnje. (A u stvari, ne radimo.) Zahvaljujući invaziji Rusije na Ukrajinu krajem februara, globalna energetska tržišta su astronomski skočila za samo nekoliko sedmica. Da ne spominjemo, američke Federalne rezerve su pokrenule prvo od nekoliko planiranih povećanja kamatnih stopa u pokušaju da ohladi odbjeglu ekonomiju.

Ubacivanje krize studentskog duga u miks

Uglavnom smo klizali oko dugova za studentske kredite iznad – i to s razlogom. Neobično je da su studentski krediti bili jedina kategorija duga smanjenje u posljednjem tromjesečju 2021. godine, izbacivši 8 milijardi dolara sa nacionalnog bilansa.

To ne znači da je kriza studentskog duga završena; bolje rečeno, daleko je od toga. Amerikanci i dalje duguju nevjerovatnih 1.6 biliona dolara po saveznim studentskim zajmovima, više od onoga što duguju po bilo kojem drugom dugu (osim hipoteka). Ovi brojevi su skočili na eksponencijalnoj krivulji posljednjih decenija, vođeni:

• Stagnirajuće plate
• Sve veći troškovi života
• Astronomska školarina i naknada se povećavaju
• Tržište poslodavaca koje otežava pronalaženje kvalitetnih poslova nakon diplomiranja

Kako bi olakšao teret, predsjednik Joe Biden je još jednom produžio odgodu federalnog studentskog kredita i zamrzavanje kamata, ovaj put do 31. augusta. I dok se mnogi nadaju da će on iskoristiti izvršnu akciju da otpiše barem dio državnih dugova za studentske kredite , nema naznaka da će se to uskoro dogoditi.

Kako riješiti rastuće dugove

Za sve naše želje i želje, posljedice pandemije će odjekivati ​​godinama koje dolaze. Iako u velikoj mjeri pozdravljamo neke od ovih promjena (zdravo, rad od kuće), rastući prosječni dug u Americi nije među njima. Ako ste preuzeli više dugova nego što vam je ugodno – ili, iskreno, bilo koji dug – evo kako da vratite svoje finansije na pravi put.

Ponovo razmotrite svoj budžet

S obzirom da ekonomija nastavlja da raste, vrijeme je da pažljivo pogledate svoj budžet. Pregledajte svoje redovne troškove da vidite možete li smanjiti salo bilo gdje, posebno u kategorijama visoke inflacije. Možete li se preseliti u jeftinije stanovanje? Smanjite troškove energije u domaćinstvu? Prebaciti se na javni prijevoz?

Uz to, uz produženje odgode studentskog kredita do avgusta, možda ćete htjeti iskoristiti ovu prostoriju za disanje. Ako imate viška gotovine, bacite je na saldo prije nego što se redovna plaćanja (i kamata) nastave.

Platite više nego što je potrebno

Shvaćamo – ponekad je to sve što možete učiniti da izvršite minimalnu mjesečnu uplatu. Ali gdje je moguće, trebali biste platiti više od minimalnog iznosa za dugove s visokim kamatama, kao što je račun za kreditnu karticu. Čak i malo više čini veliku razliku u vašim dugoročnim otplatama kamata, posebno ako redovno nosite saldo.

Ovaj princip možete proširiti i na druge vrste duga. Od plaćanja hipoteke do vašeg računa za automobile, brže smanjenje vašeg stanja znači plaćanje manje kamata i brže oslobađanje prihoda. (Ali pazite na kazne za plaćanje unaprijed.)

Uspostavite svoj fond za hitne slučajeve

Za mnoge, pandemija je stavila u perspektivu koliko je fond hitne štednje ključan za svaku porodicu, bez obzira na socioekonomski status. Dobro snabdjeven fond za kišni dan osigurava da kada se život dogodi, ne morate pribjegavati kreditnim karticama i kreditima s visokim kamatama.

Općenito, stručnjaci preporučuju uštedu troškova najmanje 3-6 mjeseci. Ali čak i 500 dolara je bolji početak nego ništa. U štednji, kao iu ulaganju, počinjanje od malog i napredovanje vodi do dugoročnih koristi.

Investirajte za svetliju budućnost

Ako vam nakon budžetiranja za potrepštine i dugove ostane malo, vrijeme je da ozbiljno razmislite o svojoj budućnosti. Nikada nije loše vrijeme da počnete ulagati za penziju, ili čak u oporezivi brokerski račun.

Samo nekoliko dolara mjesečno proteže se dug put kada uzmete u obzir vrijeme i rast složenih kamata tokom godina ili decenija. (Bonusni bodovi ako odaberete račun koji podržava AI stručnost i preporuke kako biste maksimalno iskoristili svoje mogućnosti ulaganja.)

Preuzmite Q.ai za iOS danas za još sjajnijeg Q.ai sadržaja i pristup preko desetak strategija ulaganja koje pokreće AI. Počnite sa samo 100 dolara. Bez naknada ili provizija.