Inflacija je na vrhuncu od 40 godina. 10 savjeta profesionalaca o tome kako investirati i uštedjeti

Ministarstvo rada je u četvrtak objavilo najnovije podatke o indeksu potrošačkih cijena, koji su otkrili da je stopa inflacije u SAD-u ponovo porasla u januaru na 7.5%, što je 40-godišnji maksimum. To sugerira da je malo vjerovatno da će pritisak na povećanje potrošačkih cijena uskoro mnogo popustiti, piše o podacima Jeffrey Bartash iz MarketWatcha. Štaviše, ono što se zove osnovni indeks cijena – ovaj indeks uklanja ponekad nestabilne arene hrane i energije – porastao je 6% u januaru, u poređenju sa godinom ranije. Bez sumnje, ova vijest izaziva nervozu investitora i štediša oko toga šta da rade sa svojim novcem. Stoga smo pitali stručnjake kako bi potrošači trebali razmišljati o ulaganju i štednji u ovom periodu visoke inflacije. 

1. Pametno investirajte u svoj penzioni plan koji sponzorira poslodavac — i brokerski račun

Ulaganje je ključ za savladavanje inflacije: na primjer, prosječni godišnji prinos S&P 500 iznosi otprilike 10%, pokazuju podaci. Zato Stephen Carrigg, certificirani finansijski planer i privatni savjetnik za bogatstvo u Integrated Partners, savjetuje ulaganje u penzioni račun vaše kompanije na radnom mjestu i „otvorite brokerski račun za dodatnu uštedu koju možete gledati kao svoju srednjoročnu do dugoročnu štednju i iskoristiti prednosti kompaundiranja,” kaže Carrigg. Finansijski gurui Suze Orman i Ramit Sethi također su naglasili važnost ulaganja kako bi se pobijedila inflacija.

Važno je osigurati da imate diverzificiran investicijski portfelj, dodaje Carrigg: To znači onaj koji je izgrađen od različitih sredstava kao što su dionički fondovi i fondovi obveznica, tako da je vaša izloženost bilo kojoj vrsti imovine ograničena u slučaju pada. Ovdje pročitajte naš MarketWatch Picks vodič za diversifikaciju.

2. Uzmite u obzir SAVJETE

Trezorske hartije od vrijednosti zaštićene inflacijom (TIPS) su državne obveznice koje vam pomažu u zaštiti od inflacije. "Glavica TIPS-a raste sa inflacijom i opada sa deflacijom, mjereno indeksom potrošačkih cijena", objašnjava Vlada.

3. Odmjerite nekretnine i robu

Grace Yung, sertifikovani finansijski planer u Midtown Financial Group, kaže za MarketWatch Picks da su „opipljiva imovina kao što su nekretnine ili roba takođe nešto što treba uzeti u obzir“ u vremenima inflacije. Kao što je Morningstar nedavno primetio na frontu robe, „2021. prirodni gas, nafta i široke korpe roba prednjačile su u svetu roba po prinosu od godine do datuma, tokom perioda u kojem su strahovi od inflacije jačali.“ A što se tiče nekretnina, to je nešto što je Warren Buffett također zastupao kao način da se izbori sa inflacijom.

4. Razmislite o vrijednosnim dionicama u areni potrošačkih proizvoda

Snigdha Kumar, šef proizvodnih operacija za Digit, kaže da je ulaganje u stvari kao što su hrana i energija — za kojima je uvijek velika potražnja — pametan izbor jer su osnovne namirnice neophodne, a kompanije koje ih prodaju imaju mogućnost da cijene artikle više dok jašu na talasu od inflacije.

5. Potražite poresku efikasnostiecs

„Potražite poresku efikasnost na svom brokerskom računu koja će pomoći u borbi protiv inflacije“, kaže Carrigg. Da bi se maksimizirala poreska efikasnost, investicije koje imaju tendenciju da izgube manje povrata na poreze bolje su prikladne za oporezive račune, dok one koje gube više povrata na poreze treba da budu označene na računima sa povlašćenim porezom. U suštini, ako želite zadržati više svog novca, porezno efikasno ulaganje će minimizirati vaše porezno opterećenje, što znači da plaćate manje od onoga što vaša ulaganja zarađuju. „Otvorite Roth IRA i maksimalno iskoristite jer računi bez poreza mogu biti vrlo vrijedni,“ kaže Carrigg.

6. Pogledajte kompanije koje mogu relativno lako podići cijene bez štete po poslovanje

Voren Bafet je dugo bio zagovornik ulaganja u preduzeća sa niskim kapitalom, posebno u vremenima inflacije. Potražite kompanije koje imaju „sposobnost da prilično lako povećaju cijene“, također je jednom napisao Buffett. Ako možete uložiti u kompaniju koja je u stanju da podigne svoje cijene bez ikakvog gubitka prihoda, Buffett to ohrabruje jer stvara profit.

7. Ne držite višak gotovine pri rucid

“Ako ste neko ko pri ruci drži veliku količinu likvidnog novca iznad onoga što vam je potrebno za fond za hitne slučajeve, onda biste trebali razmisliti o ulaganju viška. Tržište dionica je trenutno na niskom nivou, ali tokom dugog, grubog vremenskog okvira, ta investicija može zaraditi mnogo veću kamatnu stopu na berzi nego što bi bila na štednom računu,” kaže Chanelle Bessette, stručnjakinja za bankarstvo u NerdWalletu.

8. Uz to, nemojte zanemariti svoju ušteđevinu

Fond za hitne slučajeve je ključan: „Otvorite štedni račun i tamo stavite trošak od tri do šest mjeseci koji ostaje u gotovini i služi samo za hitne slučajeve“, kaže Carrigg. Iako je većina stopa na štedne račune niske, „mnogo je bolje zaraditi neku kamatu umjesto da je uopće nema, pa bi iz tog razloga potrošači trebali paziti na visokoprinosne online štedne račune koji obično nude mnogo veće stope od prosjeka industrije,” kaže Bessette.

A možda ćete željeti i novac za kratkoročnu štednju. “Razmotrite certifikat o depozitu (CD), ali nemojte juriti za prinosom ulaganjem u rok dospijeća koji premašuje koliko dugo zaista možete živjeti bez novca. Nema dovoljno prinosa da bi se opravdalo odugovlačenje i kazna prijevremenog povlačenja više nego što troši razliku,” kaže Greg McBride, glavni finansijski analitičar u Bankrate.

9. Uđite duboko u ono što trošite i kako možete uštedjeti

Kada je inflacija visoka kao što jeste, često ste pogođeni višim cenama svuda, od prodavnice do benzinske pumpe. Zato vodite računa o svom budžetu i slijedite plan potrošnje kako biste pratili svoja sredstva svakog mjeseca. Ako trošite novac na mjestima koja su prijatna, ali možda nisu neophodna, pauza ili pauziranje ove vrste troškova može dovesti do uštede na neočekivanim mjestima.

10. Ne paničarite

Da, inflacija je visoka, ali ako investirate, smanjujete troškove gdje možete i izbjegavate (ako je moguće) visoko napuhane stavke, korak ste ispred mnogih drugih.