Inflacija povećava prosječnu potrošnju domaćinstva za 433 dolara mjesečno: Moody's

Prosječno američko domaćinstvo troši 433 dolara više mjesečno za kupovinu istih dobara i usluga kao prije godinu dana, prema analizi agencije Moody's Analytics o oktobarski podaci o inflaciji.

Dok je malo dolje od nego 445 $ mjesečna cifra u septembru, tvrdoglavo visoka inflacija rasteže tipičan budžet.

"Uprkos inflaciji koja je bila slabija od očekivane u oktobru, domaćinstva i dalje osjećaju pritisak zbog rasta potrošačkih cijena", rekao je Bernard Yaros, ekonomista u Moody'su.

Potrošačke cijene skočio za 7.7% u oktobru od prije godinu dana, prema američkom Birou za statistiku rada. Ta stopa je niža od 9.1% u junu, koji je označio nedavni vrhunac, a podaci ukazuju na to da bi inflacija mogla dodatno da se ohladi u narednim mjesecima. Međutim, oktobarska stopa je još uvijek blizu najviših nivoa od ranih 1980-ih.

Plate za mnoge radnike nisu održale korak sa inflacijom, što znači da su izgubili kupovnu moć. Zarada po satu pala je u proseku za 2.8% u godini do oktobra nakon uzimanja u obzir inflacije, prema BLS-u.

Međutim, uticaj inflacije na novčanike domaćinstava nije ujednačen. Tvoje lična stopa inflacije zavisi od vrste robe i usluga koje kupujete i drugih faktora kao što je geografija.

“Vidimo sve više znakova da je vrhunska inflacija vjerovatno iza nas, a ovo bi trebalo da pruži određeno olakšanje onoj demografskoj grupi koja je bila neproporcionalno povrijeđena zbog neugodno visoke inflacije u protekloj godini, kao što su mlađi i ruralni Amerikanci, kao i oni bez diploma,” rekao je Yaros.

Procjena Moody'sa o uticaju inflacije na dolar analizira oktobarsku godišnju stopu inflacije i tipične izdatke domaćinstava kako ih navodi Anketa o potrošnji.

Domaćinstva mogu poduzeti određene korake kako bi ublažili utjecaj - a većina se vjerovatno neće osjećati dobro, tvrde finansijski savjetnici.

“Ne postoji nijedan srebrni metak,” Joseph Bert, certificirani finansijski planer koji služi kao predsjednik i izvršni direktor Certificirana finansijska grupa, rekao je za CNBC. Firma sa sjedištem u Altamonte Springsu na Floridi zauzela je 95. mjesto Lista 2022 finansijskih savjetnika CNBC za 100.

“To su sve te male odluke koje se zbrajaju na kraju mjeseca,” rekao je Bert.

Prvo, ključno je odvojiti fiksne od diskrecionih troškova, rekla je Madeline Maloon, finansijski savjetnik u San Ramonu u Kaliforniji California Financial Advisors, koji je zauzeo 27. mjesto na CNBC-ovoj FA 100 listi.

Fiksni troškovi su izdaci za osnovne stvari kao što su hipoteka, najam, hrana, troškovi tranzita i osiguranje, na primjer. Diskrecijski troškovi uključuju potrošnju na, recimo, večeru ili odmor – stvari u kojima ljudi uživaju, ali im nisu nužno potrebne.

Često je manje fleksibilnosti za smanjenje fiksnih troškova, što znači da su nebitni budžetski prostori u kojima će domaćinstva vjerovatno morati da naprave rezove ako žele da uštede novac, rekao je Maloon.

Domaćinstva će možda morati da postavljaju pitanja, dodao je Maloon, poput: Da li je potreban novi automobil? Mogu li umjesto toga kupiti polovni automobil ili jeftiniji model? Da li je preuređenje doma neophodno ili nešto što se može staviti na čekanje i ponovo procijeniti u neko drugo vrijeme?

Amerikanci također mogu razmotriti zamjene: putovanje negdje bliže kući umjesto skuplje destinacije za odmor dalje, ili boravak u jeftinijem smještaju, na primjer. Ili, možda šišanje svakih osam do 10 sedmica umjesto svakih šest.

Oni također mogu ponovo procijeniti mjesečne pretplate - na primjer, na usluge odjeće i striminga - koje često mogu poslužiti kao "odliv novca", rekao je Maloon. Neki su možda malo korišteni, ali nastavljaju sisati novac sa vašeg računa svakog mjeseca.

„Ako nastavite da živite istim stilom života, plaćate više za to“, rekao je Bert.

Svaka odluka o kupovini općenito ima alternativu, a ljudi koji pokušavaju uštedjeti novac mogu tražiti jeftiniju opciju koliko je to moguće, rekao je Bert.

Postoje i neki načini na koje domaćinstva mogu uštedjeti novac na svojim fiksnim troškovima. U odnosu na kupovinu namirnica, potrošači mogu nabavite osnovne namirnice, kupujte sa listom hrane, uporedite trgovine da pronađete najbolje ponude i promijenite ono što jedu, na primjer.

Potrošači koji putuju na posao i troše mnogo na benzin, na primjer, možda će moći smanjiti svoj tranzitni budžet korištenjem usluge praćenja cijena, plaćanjem gotovinom, strateškim razmišljanjem o rasporedu vožnje i prijavom na programe lojalnosti.

Važno je, rekao je Bert, da ljudi izbjegavaju financiranje većih troškova kreditnom karticom ili putem povlačenja ili zajma iz penzionog plana.

"To je najgora stvar koju možete učiniti", dodao je. „Za to ćete platiti ogromnu cijenu u godinama koje dolaze.”