Ja sam glavni ekonomista hipotekarne firme koja je finansirala više od 100 milijardi dolara kredita. Ovo su 3 stvari koje sada morate znati o tržištu nekretnina.

Kako cijene nekretnina i hipotekarne stope rastu, a inventar stanova ostaje ozbiljno ograničen, mnogi kupci se pitaju: Da li da kupim? A ako želim da kupim, šta sada treba da znam o tržištu nekretnina? Zato je MarketWatch Picks kreirao a serija gdje pitamo istaknute ekonomiste i stručnjake za nekretnine o njihovom mišljenju o tržištu nekretnina sada. Za ovu priču razgovaramo s Cameronom Findlayom, glavnim ekonomistom i EVP tržišta kapitala za AmeriSave Mortgage Corporation, koja je od svog početka 115. godine financirala više od 2000 milijardi dolara kredita. Findlay je proveo više od 20 godina u industriji hipotekarnih kredita — prethodno kao predsjednik i voditelj tržišta kapitala u hipotekarnom zajmodavcu LoanSnap, glavni ekonomista u LendingTree i glavni ekonomista i šef sekundarnog marketinga tržišta kapitala u Discover Financial Services. Pitali smo ga šta bi kupci nekretnina trebali znati o tržištu u ovom trenutku. (Ovdje pogledajte najniže hipotekarne stope koje možete dobiti.)

Hipotekarne stope su u porastu – ali sagledajte to 

Stope su ove godine porasle i malo je vjerovatno da će se uskoro značajno smanjiti, kaže Findlay. Zaista, od početka 2022. do sada, stope su porasle sa nešto više od 3% na otprilike 6%, pokazuju podaci Bankrate. „Ako želite da kupite dom, što duže čekate, mogli biste se koštati novca ili kupovne moći“, kaže Findlay. 

Međutim, nemoguće je predvidjeti budućnost, ali ako ste zabrinuti zbog povećanja stope, možda biste trebali razmisliti o zaključavanju stope. Oni vam obično „omogućavaju da zaključate današnju stopu za period od 90 dana“, objašnjava Findlay. Zaista, drugo stručnjaci raspravljali su o tome šta će se dogoditi sa hipotekarnim stopama u narednim mjesecima, pri čemu inflacija igra veliku ulogu u putanji stopa.

Iako su stope značajno porasle ove godine, Findlay ističe ovo: stope na hipoteke su još uvijek donekle niske prema istorijskim standardima. “Stope su bile 18% posljednji put kada je inflacija bila ovako visoka početkom 1980-ih, a bile su čak 8.5% tek 2000. godine”, kaže Findlay. (Ovdje pogledajte najniže hipotekarne stope koje možete dobiti.)

Ne očekujte da će cijene kuća uskoro značajno pasti

Sa podacima Freddie Maca koji ukazuju na to da Sjedinjenim Državama nedostaje više od 3 miliona domova, još uvijek postoji kršenje inventara i izgradnja novih domova značajno usporava. To znači da je malo vjerovatno da će se cijene značajno smanjiti u skorije vrijeme, čak i kada potražnja kupaca počne opadati. “Na nekim tržištima cijene mogu pasti ako stope nastave rasti, ali ako razmišljate o tome da ostanete po strani dok cijene ne počnu padati, možda ćete na kraju čekati neko vrijeme,” kaže Findlay. S tim se slažu i drugi ekonomisti čak ako se tržište nekretnina malo ohladi, cijene nekretnina neće značajno pasti. 

Stope 'značajno variraju' ovisno o zajmodavcu i vrsti kredita, pa kupujte pametno

Promjenjivost tržišta stvorila je širi raspon hipotekarnih stopa među zajmodavcima od uobičajenih, kaže Findlay. “Stope se sada uvelike razlikuju od provajdera do provajdera, što može stvoriti hiljade dolara razlike u vašim troškovima pozajmljivanja,” kaže on. “Za svaki procentni poen povećanja stope na hipoteku, zajmoprimac na kreditu od 300,000 dolara će plaćati dodatnih 190 dolara mjesečno. Tokom cijelog vijeka trajanja hipoteke od 30 godina, to je značajna razlika – više od 67,000 dolara”, kaže Findlay. (Ovdje pogledajte najniže hipotekarne stope koje možete dobiti.)

Findlay kaže da bi kupci možda željeli pogledati različite vrste kredita. “Dobro pravilo je ako planirate ostati kraći od 7 godina, možda biste trebali razmisliti o višoj stopi zajma s većim rabatom kako biste pokrili troškove zatvaranja i selidbe i ako planirate više zadržati dom od 7 godina, trebali biste se odlučiti za nižu stopu,” kaže Findlay. Sredstva rabata mogu se koristiti za kompenzaciju naknada i ne samo za pokrivanje troškova zatvaranja koji nisu vezani za zajmodavca, već i za unaprijed plaćene troškove kao što su porezi na imovinu i premije osiguranja. Zaista, ako planirate da budete u kući samo nekoliko godina, možda ćete želeti da razmislite o hipoteci sa podesivom stopom (ARM), koja vam može uštedeti novac sve dok planirate da ga prodate u roku od 5 do 7 godina.