'Gubim preko 1,100 dolara svakog kvartala zbog naknada.' Ja sam u sigurnim investicijama tokom ove krize, ali i dalje gubim mnogo novca od honorara savjetnika. Sta da radim?

odgovor: Pametno se zapitate kako se upravlja vašim novcem i kolika je vrijednost koju dobijate kada radite sa savjetnikom. “Prvi korak koji predlažem je da kontaktirate svog savjetnika kako biste razgovarali o vašim pitanjima i nedoumicama. Ako plaćate profesionalca da vam pomogne, trebali biste imati jasnu komunikaciju i priliku da razgovarate o bilo kojem aspektu usluge koju primate,” kaže certificirani financijski planer David Edmisten iz Next Phase Financial Planning. (Tražite novog finansijskog savjetnika? Ovaj alat vas može povezati sa savjetnikom koji može zadovoljiti vaše potrebe.)

Zvuči kao da se neke savjetodavne naknade odbijaju od računa na tržištu novca. „Ako je cilj da se vratite na tržište, mogli biste razgovarati sa svojim savjetnikom o smanjenju naknade, posebno ako je naknada samo za savjete o ulaganju“, kaže certificirani financijski planer Derieck Hodges iz Anchor Pointe Wealtha.  Evo kako pregovarati o honorarima savjetnika, i evo pogledajte koje vrste naknada savjetnik obično naplaćuje kako biste mogli uporediti ono što plaćate s tim.

Imate pitanje o svom finansijskom savjetniku ili tražite novog? Email [email zaštićen].

Ako držite gotovinu ili fondove na tržištu novca za očuvanje kapitala i ne primate nikakve dodatne savjete ili usluge, možda bi bilo vrijedno istražiti niže cijene kao što je internetski štedni račun s visokim prinosom (neki ovi računi sada plaćaju više nego što imaju za 15 godina; pogledajte najbolje stope štednje koje možete dobiti ovdje) ili samostalni brokerski račun za držanje vašeg novca. “Ako povratak na tržište nije poželjan, gledanje na kratkoročne američke državne obveznice bi bila atraktivna opcija,” kaže Hodges.

Ako vaš savjetnik pruža finansijsko planiranje ili pomaže u nekoliko aspekata vašeg finansijskog života, njegova naknada može biti razumna za cjelokupnu uslugu koju vam pruža. „Radite li sa svojim savjetnikom za stalnu pomoć u vezi sa vašom strategijom ulaganja i donošenjem odgovarajućih odluka o ponovnom balansiranju vašeg portfelja? Njihova naknada može se naplaćivati ​​za savjete i smjernice koje pružaju kroz promjenjive tržišne uslove. Ako cijenite ovu vrstu smjernica, možda bi bilo vrijedno razmisliti da li primate savjet koji je vrijedan naknada koje plaćate,” kaže Edmisten. (Tražite novog finansijskog savjetnika? Ovaj alat vas može povezati sa savjetnikom koji može zadovoljiti vaše potrebe.)

Ako ste svom savjetniku dali instrukcije da prebaci vaš novac u gotovinu kada je tržište krenulo na jug, „savjetnik nastavlja da prikuplja naknade jer se po nalogu klijenta računom više ne upravlja aktivno prema strategiji savjetnika. Na klijentu je da se vrati strategiji za koju plaća, ili da premjesti svoj novac negdje drugdje i sam njime upravlja,” kaže sertifikovani finansijski planer Jim Hemphill iz TGS Financial-a. Druga mogućnost je da je strategija vašeg savjetnika u potpunosti otišla na gotovinu kao odbrambenu mjeru i savjetnik nastavlja da naplaćuje naknade za vođenje strategije. Ako je to slučaj, zapitajte se da li želite da platite honorare za ove pozicije.

Ako prevladavate strategiju svog savjetnika jer vas je tržište prestrašilo, možda ste previše neskloni riziku da biste bili ulagač u rizičnu imovinu. “Možda biste trebali biti u CD-ovima ili nekom drugom niskorizičnom imovinom. Ako napravite ovaj potez, on bi trebao biti trajan jer ako izađete s tržišta dionica za vrijeme pada kada je tržište jeftinije, imate vrlo male šanse za dugoročni uspjeh ulaganja”, kaže Hemphill. (Tražite novog finansijskog savjetnika? Ovaj alat vas može spojiti sa savjetnikom koji zadovoljava vaše potrebe.)

Vaš savjetnik može imati vaš novac na računu brokerske firme, bankovnom ili brokerskom računu koji automatski prenosi iznose koji premašuju ili su ispod određenog nivoa u investicijsku opciju s većom zaradom od kamata. „Ovi računi imaju niske naknade, obično 0.5% ili tako nešto. Mogli biste premjestiti novac u zajednički fond tržišta novca i zaraditi veće naknade. To smo uradili sa 80% -90% našeg gotovinskog fonda i prinosi su iznad 2.5% bez značajnog rizika,” kaže Hemphill.

Dobra vijest ovdje je da biste trebali biti u mogućnosti da dobijete malo jasnoće o naknadi od 1,100 USD od svog savjetnika i vjerovatno imate puno opcija za istraživanje i dalje. Ukoliko odlučite da idete putem robo-savjetnika, evo vodič o tome koliko vam to može uštedjeti i na šta treba obratiti pažnju prilikom odabira. (Tražite novog finansijskog savjetnika? Ovaj alat vas može spojiti sa savjetnikom koji zadovoljava vaše potrebe.)

Pitanja su uređena radi sažetosti i jasnoće.

Imate pitanje o svom finansijskom savjetniku ili tražite novog? Email [email zaštićen].