Gubim novac na investicijama. Kako moj savjetnik može dozvoliti da se to dogodi?

Stalno gubim novac na ulaganjima u dionice i kriptovalute. I platio sam za savjet koji mi je dao informacije koje sam koristio za ovo. Na primjer, rečeno mi je da kupim SoFi i izgubio sam novac cijelo vrijeme dok sam investirao u njega. Šta mogu uraditi?

Mogu čuti vašu frustraciju koja se provlači kroz ovo pitanje. I shvatam. Uostalom, koja je poenta plaćati finansijske savjete ako nećeš zaraditi na uputama koje dobiješ?

Ali prije tebe otpustiti svog finansijskog savjetnika (a možda ćete htjeti nakon što ovo pročitate), važno je razmotriti razumna očekivanja o tome šta finansijski savjetnik može garantirati, kako izbjeći prevare i loše aktere i šta očekivati ​​kada su u pitanju gubici i dobici na tržištu.

A finansijskog savjetnika može vam pomoći da shvatite prednosti i nedostatke određenih investicijskih odluka.

Šta profesionalni finansijski savjeti mogu učiniti za vas

Važno je napomenuti da nijedan finansijski savjetnik ne može predvidjeti tržišta. Naravno, savjetnici mogu koristiti grafikone i istorijske modele kako bi napravili obrazovana nagađanja. Ali većinu tvrdnji o zajamčenom povratu ulaganja trebali biste gledati sa zdravom dozom skepticizma. Pojedinačne dionice i kriptokutencije oba dolaze sa velikim rizikom, bez obzira ko vam kaže da ih kupite.

Umjesto toga, kakav odličan holistički savjetnik može vam pomoći da formulirate finansijski plan koji će prebroditi pad tržišta i smanjiti izloženost rizičnim ili špekulativnim finansijskim proizvodima.

Taj finansijski plan može uključivati ​​dionice koje ponekad gube novac. To bi čak moglo uključivati ​​i ulaganja u kriptovalute koja čine samo razuman dio vašeg portfelja (čitaj: novac koji ste spremni izgubiti). Ali vaša sredstva treba da budu diverzifikovana i raspoređena u različite kante koje omogućavaju vašem novcu da preživi pad tržišta, a da vas ne dovede do bankrota.

Za ovu pomoć obično ćete platiti naknadu, često negdje oko 1%. imovina pod upravljanjem (AUM). Alternativno možete platiti satnicu ili naknadu po projektu u zavisnosti od toga kako je vaš ugovor strukturiran.

Priča se nastavlja

Važnost pronalaska fiducijara

Kada pronađete finansijskog savjetnika, obično preporučujem rad sa a fiduciary. To je neko ko je zakonski obavezan da djeluje u vašem najboljem interesu.

Postoje neki skraćeni načini da odredite da li radite sa fiducijarnim finansijskim savjetnikom. Sertifikovani profesionalci finansijskog planera (CFP) moraju biti fiducijari. Savjetnici navedeni na SmartAsset platformi su također fiducijalni savjetnici. Također možete pitati kada intervjuirate potencijalne finansijske savjetnike da li su oni fiducijari i da li u tom svojstvu djeluju u svakom trenutku.

Volim podijeliti ovu informaciju jer svako sebe može nazvati „finansijskim savjetnikom“, čak i neko ko prodaje rizične finansijske proizvode na YouTubeu ili prodaje dionice ulaganja na Facebooku. Ako dobijate savjet koji vam se čini pogrešan, razmislite od koga ga dobijate i da li se od te osobe traži da djeluje u vašem najboljem interesu kada daje tu preporuku.

Prepoznavanje prevara i prevaranta

Iako nije nužno loša forma da savjetnik predlaže ili bira pojedinačne dionice, pitam se da li su vam ovi odabiri jasno predstavljeni. Fiducijarni finansijski savjetnici ne mogu vas zaštititi od svih gubitaka na tržištu, ali bi trebali predložiti ulaganja koja nadopunjuju vaš cjelokupni portfelj i upozore vas od pretjerane izloženosti određenim sredstvima.

Bilo koji savjetnik vrijedan svoje soli neće vam reći da uložite više nego što možete priuštiti u jedan jedini kriptovaluta ili sigurnost.

Provjera dosijea savjetnika za disciplinske mjere ili žalbe može vam pomoći da osjetite da prepoznate loše aktere u prostoru. Nekoliko načina da provjerite svog finansijskog savjetnika uključuje:

• Koristite FINRA BrokerCheck. Unesite naziv savjetnika ili firme BrokerCheck, besplatni alat, koji će vam dati arbitraže i žalbe, informacije o licenciranju i regulatorne mjere.

• Koristite SEC-ovo javno objavljivanje investicijskog savjetnika. Ovaj alat, koji je vezan za BrokerCheck, takođe vam omogućava da vidite informacije o investicionom savetniku i njegovim poslovnim operacijama.

• Provjerite njihove akreditive. Licenciranje kao što je serija 7 dozvoljava savjetnicima da prodaju vrijednosne papire. Osim toga, CFP-i i ovlašteni finansijski analitičari (CFA), na primjer, moraju proći niz obrazovnih prepreka i pridržavati se profesionalnih standarda.

Može li vas vaš finansijski savjetnik zaštititi od gubitaka na tržištu?

Kratak odgovor: Ne. Finansijski savjetnik, čak ni genijalan investicijski menadžer, ne može garantirati da će vaš portfolio uvijek biti u plusu. Osim ako vam novac nije prebačen na nekoliko štednih računa ili potvrda o depozitu, vjerovatno ćete se voziti tržišnim kretanjima, bez obzira ko vam daje savjete za investiranje.

Neke stvari koje savjetnik može učiniti uključuju:

• Pomozite vam da dizajnirate a diversifikovana strategija ulaganja sa profilom rizika koji odgovara vašem vremenskom horizontu ulaganja i želucu za rizik.

• Pomozite u stavljanju novca u „kante“ za kratkoročne, srednjoročne i dugoročne ciljeve.

• Predložite investicije ili strategije koje vam mogu pomoći da ostvarite svoje finansijske ciljeve.

• Dajte vam slobodu da se igrate novcem u individualnim investicijama. Ali dobar savjetnik će vas ohrabriti da se “kockate” samo s novcem koji možete priuštiti da izgubite. Mnogi savjetnici sugeriraju da kriptovalute, na primjer, ne zauzimaju više od 2% do 5% portfelja investitora.

Bottom Line

Plaćanje savjeta ne garantuje da ćete izbjeći sve gubitke na tržištu. Ali ako se osjećate prezirno zbog načina na koji su vam ove investicije predstavljene i kako su opisane, vrijedno je pregledati akreditive vašeg finansijskog savjetnika i uvjeriti se da radite s nekim legitimnim.

Savjeti za ulaganje

• Ako imate pitanja specifična za vašu situaciju ulaganja i penzionisanja, a finansijski savjetnik može pomoći. Pronalaženje kvalifikovanog finansijskog savjetnika ne mora biti teško. SmartAssetov besplatni alat spaja vas sa do tri finansijska savjetnika koji opslužuju vaše područje, a vi možete besplatno intervjuirati mečeve vašeg savjetnika kako biste odlučili koji je pravi za vas. Ako ste spremni pronaći savjetnika koji vam može pomoći da ostvarite svoje finansijske ciljeve, započnite odmah.

• Ako se vaša ulaganja isplate, možete dugovati porez na kapitalnu dobit. Odredite koliko ćete platiti kada prodate svoje dionice kod nas kalkulator poreza na kapitalnu dobit.

Susannah Snider, CFP® je SmartAssetova kolumnista o finansijskom planiranju i odgovara na pitanja čitalaca o temama ličnih finansija. Imate pitanje na koje biste željeli odgovoriti? Email [email zaštićen] a na vaše pitanje možete odgovoriti u budućoj kolumni.

Imajte na umu da Susannah nije učesnik platforme SmartAdvisor Match.

Fotografija: ©Jen Barker Worley, ©iStock.com/Jirapong Manustrong, ©iStock.com/Viorel Kurnosov

Post Pitajte savjetnika: Gubim novac na investicijama. Kako moj savjetnik može dozvoliti da se to dogodi? prvo se pojavio SmartAsset Blog.