Ja sam advokat sa više od 200 hiljada dolara studentskih kredita. Kako da se nosim sa ovim?

Želite pomoć da izađete iz studentskog kredita ili drugih dugova? Email [email zaštićen].

odgovor: “Kao prvo, niste sami. Milioni korisnika studentskih kredita suočavaju se sa sličnim problemom,” kaže Alexandra Wilson, sertifikovani finansijski planer i direktor finansijskog planiranja u Facet Wealth-u. I već radite neke stvari kako treba, poput dobijanja plana otplate zasnovanog na prihodima koji pomaže da vaša plaćanja budu lakša za upravljanje.

Dobra vijest je da ako tražite još veću pomoć, planovi otplate na temelju prihoda (IDR) omogućavaju prilagođavanja kada se vaš prihod ili veličina porodice promijeni. Ako vaš prihod padne ili imate bebu, IDR planovi se mogu ponovo certificirati kako bi se uzele u obzir promjene u vašem prihodu, a ponovni izračun može čak isplatiti čak 0 USD. Detalje možete pročitati ovdje.

Pošto ste već u planu otplate zasnovanom na prihodima, možda ćete želeti da razmotrite mogućnost da se kvalifikujete za oprost zajma u javnoj službi. “Rad u zakonu od javnog interesa može se kvalifikovati. Rad za organizaciju 501(c)(3) ili državnu agenciju može se kvalificirati”, kaže Mark Kantrowitz, autor knjige “Kako se obratiti za veću finansijsku pomoć za fakultete”. Ovaj program ima vrlo specifične zahtjeve, ali se krediti mogu oprostiti nakon 10 godina, kaže Wilson. Program oprosta zajma za javne usluge zahtijeva od zajmoprimca da radi puno radno vrijeme za američku saveznu, državnu, lokalnu ili neprofitnu organizaciju i izvrši 120 kvalifikovanih plaćanja prema planu otplate zasnovanom na prihodu. (Više o ovom programu pročitajte ovdje.)

Eksperti kažu da je otpuštanje studentskih kredita u stečaju teško. „Samo oko 0.04% zajmoprimaca studentskih kredita koji su podnijeli zahtjev za bankrot uspjelo je u potpunosti ili djelomično otplatiti svoje studentske kredite,“ kaže Kantrowitz.

Postoje dvije glavne metode za otplatu studentskih kredita u stečaju. „Jedan je da se pokaže da studentski krediti nameću nepotrebne teškoće dužniku i dužnikovim izdržavanim licima, a drugi je da se pokaže da studentski krediti nisu kvalifikovani krediti za obrazovanje,“ kaže Kantrowitz. Za dokazivanje nepotrebnih teškoća potreban je kontradiktorni postupak u okviru stečajnog postupka (više o tome pročitajte ovdje), a sudovi gledaju da uvide da da ste primorani da otplaćujete kredit ne biste mogli održavati minimalni standard ili život, te da teškoća nastaviće se tokom velikog dela perioda otplate kredita.

Možda je vrijedno dobiti profesionalni finansijski savjet kako biste mogli napraviti budžet, smanjiti troškove i pokušati brže otplatiti kredite. “Imat ćete informacije i smjernice koje su vam potrebne da stavite sebe u kontrolu nad svojim financijama,” kaže Wilson, “umjesto da dozvolite da studentski zajmovi i bankrot kontrolišu sljedeću deceniju svog života.”

Dobre vijesti? „Iako se neki bore da sastave kraj s krajem, mnogi su uspješno kreirali planove za rješavanje svojih dugova po studentskim kreditima dok istovremeno napreduju u karijeri, osnivaju porodice i kupuju domove“, kaže Wilson.

*Pitanja su uređena radi sažetosti i jasnoće.