Imam 60 godina i uzeo sam studentske kredite za svoje dijete. Dugujem 36 hiljada dolara. Sta da radim?

pitanje: Ja sam veteran američke vojske i otplaćivao sam kredite koje sam uzeo da pošaljem dijete na koledž, ali interesovanje je padalo od prvog dana. Imam 60 godina i ne znam mogu li se penzionisati jer još uvijek dugujem 36,000 dolara studentskih kredita za roditelje. Moj dug po kreditnoj kartici sada iznosi 17,000 dolara — stanje je bilo jedna 1/3 tog iznosa, ali je nastavilo da raste jer su uplate roditeljskog studentskog kredita žvakale moja mjesečna diskreciona sredstva za plaćanja kreditnom karticom. Bojim se da ću umrijeti sa dugovima bez šanse za penziju. Umoran sam i radim oko 45 godina uzastopno. Živim u stegnutoj nadi i mogućoj stvarnosti da ću živjeti dok ne odustanem od pokušaja da otplatim svoje kredite koji utječu na moj fizički i finansijski život. Sta da radim? 

odgovor: „Smatram da su mnogi roditelji u ovoj situaciji, pa znajte da niste sami“, kaže Pamela Rodriguez, finansijski savjetnik u Integrated Partnersu. „Imao sam mnogo razgovora sa roditeljima i studentima o tome da su studentski krediti velika crna rupa kojoj se ne vidi kraj. Može biti finansijski i emocionalno iscrpljujući pokušaj da se krećete kroz sistem studentskih kredita,” kaže Rodriguez. Dobre vijesti: postoje opcije koje zajmoprimcima mogu ubrzati i/ili olakšati otplatu kredita, uključujući opcije kao što su oprost kredita, opcije otplate na temelju prihoda i refinansiranje kredita.

Borite se da se izvučete iz studentskog kredita ili drugih dugova? Email [email zaštićen].

U vašem slučaju, činjenica da ste veteran može ići u vašu korist, jer postoje brojni resursi poput ovih dostupnih vojsci i veteranima. "Veterani mogu imati pravo na posebne programe koji oproste kamate ili eventualno oproste obaveze po kreditu", dodaje Rodriguez. Imajte na umu da zajmovi za roditelje PLUS pozajmljeni u ime učenika mogu biti kvalifikovani, ali privatni krediti za roditelje ne ispunjavaju uslove za oprost. Ovdje pogledajte i druge opcije oprosta zajma.

Možda ćete moći da smanjite svoje mjesečne uplate kako biste ih učinili lakšim za upravljanje. Iako zajmovi roditelja PLUS nisu direktno kvalifikovani za planove otplate zasnovane na prihodima, ako su vaši krediti roditelja PLUS ušli u otplatu (period u kojem se počinje otplaćivati ​​zajam) 1. jula 2006. ili nakon toga i vi ga konsolidujete u federalni direktni konsolidacijski zajam , konsolidacijski zajam ispunjava uslove za otplatu u zavisnosti od prihoda. „Ovo se zasniva mjesečna otplata kredita na procentu diskrecionog prihoda roditelja u odnosu na iznos koji duguju“, kaže Mark Kantrowitz, autor knjige „Kako se obratiti za veću finansijsku pomoć za fakultet“. Nakon 25 godina, preostali iznos se može oprostiti. Iako vam ovo možda neće pomoći da otplatite kredite brže, smanjit će vaše mjesečne troškove, što bi vam moglo pomoći da brže otplatite dug po kreditnoj kartici. Detalje možete pročitati ovdje.

Takođe je možda došlo vrijeme da zamolite svoje dijete da vam pomogne da snosi teret ovog duga. Rodriguez kaže da je vrijedno istražiti refinansiranje (ovdje pogledajte najniže stope povrata studentskog kredita za koje se možete kvalifikovati). „Zajam za roditelje PLUS može se prenijeti putem refinansiranja na studenta“, kaže Rodriguez. Više o procesu možete pročitati ovdje. „Nažalost, kada se refinansira roditeljski PLUS zajam, student gubi pristup federalnim opcijama otplate i više nema pravo na otplatu u zavisnosti od prihoda“, objašnjava ona. Razmislite o tome prije nego što refinansirate.

Imajte na umu da bi možda bilo najbolje pokušati otplatiti dug po kreditnoj kartici prije nego što pokušate agresivno otplatiti dug roditeljskog PLUS kredita, jer kamata na dug kreditne kartice može biti veća. “Neko bi izvršio potrebna plaćanja na osnovu duga matičnog PLUS kredita i iskoristio sav preostali novac za otplatu stanja kreditne kartice. Nemojte više naplaćivati ​​kreditne kartice”, kaže Kantrowitz.

Iako je bilo razgovora o tome da predsjednik kreira novi program oprosta studentskih kredita, Kantrowitz kaže da će vjerovatno biti ograničen u iznosu i podobnosti. “Cijena od 50,000 dolara za oprost kredita bila bi više od 1 bilion dolara i izbrisala bi dug saveznog studentskog zajma od 80% zajmoprimaca. Čak i 10,000 dolara oprosta zajma koji bi izbrisali savezni dug trećine zajmoprimaca koštao bi 373 milijarde dolara. Ako oprost ograniče samo na zajmoprimce koji duguju 10,000 dolara ili manje, trošak bi bio 75 milijardi dolara. Bilo bi bolje usmjereno na zajmoprimce koji doživljavaju ekonomske probleme”, kaže Kantrowitz. 

“Dobra vijest je da postoje opcije”, kaže Rodriguez, “ali možda će im trebati malo rada na nogama kako bi saznali šta je dostupno za vašu individualnu situaciju.” 

*Pitanja su uređena radi jasnoće i sažetosti.