Imam 66 godina, posjedujem 5 nekretnina i pitam se da li prodaja može ponuditi 'bolju penziju nego biti stanodavac.' Ali mučim se da nađem savjetnika koji bi mi pomogao koji ne 'pokušava da mi proda' nešto. Sta da radim?

Pitanje: Tražim finansijskog savjetnika koji ne želi samo da mi proda neke anuitete ili dionice. Imam pet nekretnina; tri ne proizvode kako bi trebalo jer su na teškoj lokaciji, pa gledam da li bi njihova likvidacija omogućila bolju penziju nego da budem stanodavac. Imam 66 godina, još ne naplaćujem socijalno osiguranje, koje će biti prilično nisko jer sam nekoliko godina imao gubitke dok sam renovirao ove nekretnine i stalno sam imao slobodna radna mjesta zbog deložacije. Međutim, dvije nekretnine se nalaze u oblasti Bostona i samo su stanovi, ali bi pružile dobar osnovni prihod. Jedan problem koji imam je da mogu da finansiram sebi stan kada likvidiram drugu imovinu. Sta da radim? (Tražite i novog finansijskog savjetnika? Ovaj alat vam može pomoći u povezivanju sa savjetnikom koji bi mogao zadovoljiti vaše potrebe.)

odgovor: Kao prvo, zvuči kao da trebate pronaći financijskog savjetnika koji ima iskustva u pomaganju klijentima u donošenju odluka u vezi s nekretninama — i koji vam također može pomoći da napravite sveobuhvatan finansijski plan za sebe. “Odluke o nekretninama mogu biti teške jer često uključuju vrijeme, vaganje prednosti i nedostataka držanja i održavanja imovine radi prihoda u odnosu na njihovu prodaju, određivanje količine gotovine koju treba imati pri ruci za neizvjesnosti vlasništva nad nekretninama, određivanje poreznih pitanja i drugi faktori koji se odnose na vaše potrebe planiranja,” kaže certificirani finansijski planer Jud Mallini iz Together Planning. Ipak, neki savjetnici su upućeni u ovo i mogu vam pomoći da napravite plan i uzmete u obzir tok novca i rizike nekretnina, kažu profesionalci.

Ne samo da želite osobu sa nekretninama i sveobuhvatnim iskustvom u finansijskom planiranju, možda ćete htjeti savjetnika po satu ili na projektu. Razlog? Neko ko radi po modelu imovine pod upravljanjem (AUM) mogao bi biti skloniji zaraditi svoju naknadu na osnovu toga koliko novca upravlja umjesto vas.

Tražite i novog finansijskog savjetnika? Ovaj alat vam može pomoći u povezivanju sa savjetnikom koji bi mogao zadovoljiti vaše potrebe.

Da biste izbegli dobijanje anuiteta, možda ćete želeti da nađete savetnika koji radi samo za registrovanog savetnika za ulaganja (RIA); RIA ima fiducijarnu obavezu prema klijentima da daje savjete o investiranju samo u najboljem interesu klijenata. RIA ne mogu prodavati anuitete, dioničke opcije ili obveznice na način na koji to mogu brokersko-dileri ili osiguravajuća društva. “Ovo bi trebalo spriječiti prodaju anuiteta. Što se tiče dionica, pretpostavljam da mislite na brokera koji prodaje vrijednosne papire uz proviziju i opet, RIA to neće učiniti,” kaže sertifikovani finansijski planer Sam Rouman iz BerganKDV Wealth Management. (Ovo vodič nudi 15 pitanja koja možete postaviti svakom savjetniku kojeg biste mogli angažirati.)

Imate problem sa svojim finansijskim savjetnikom ili tražite novog? Email [email zaštićen].

Kojeg god savjetnika da odaberete, radite s nekim ko vam može dati objektivan savjet i pripremiti različite scenarije. „Važno je da vidite uticaj vašeg novčanog toka u kratkoročnom i dugoročnom periodu. CFP profesionalac može raditi s vama i vašim poreznim savjetnikom kako bi odredio utjecaj na vaš novčani tok i poreze na osnovu vaših odluka,” kaže certificirani financijski planer Marguerita Cheng. Oni bi također trebali biti u mogućnosti da izvrše analizu ovih nekretnina kako bi odredili povrat na kapital (ROE). „Ta analiza će pomoći u donošenju direktnih odluka o imovini, prihodima i socijalnom osiguranju“, kaže sertifikovani finansijski planer Daniel Forbes iz Forbesovog finansijskog planiranja.

Budite sigurni da imate osjećaj da li su vrijednosti i misija potencijalnog savjetnika u skladu s onim što vam je potrebno. “Intervjuirajte njih trojicu. Vaši izgledi da dobijete savjet koji vam je potreban su dobri”, kaže Mallini. (Tražite i novog finansijskog savjetnika? Ovaj alat vam može pomoći u povezivanju sa savjetnikom koji bi mogao zadovoljiti vaše potrebe.)

Imate problem sa svojim finansijskim savjetnikom ili tražite novog? Email [email zaštićen].