Imam 60 godina sa spašenim 'pa na sedam cifara'. Trebam li dobiti finansijskog savjetnika?

Pitanje: Imam 60 godina, sam i nemam djece. Dobro sam u sedmocifrenoj štednji, koju čine tri 401(k), dva zajednička fonda i 350,000 dolara penzije. Moj jedini dug je $60,000 HELOC. Nemam hipoteku, dug kreditne kartice ili kredit za auto. Ne brinem se o ostavljanju zaostavštine nakon što umrem. Htio bih se penzionisati sa 62 godine i prikupljati socijalno osiguranje. Moje pitanje je, da li trebam zadržati finansijskog savjetnika uz naknadu od 1% ili mogu financijski upravljati svojim penzionisanjem samo sa računovođom? (Možete koristiti ovaj alat iz SmartAsset-a da se uparite s finansijskim savjetnikom koji bi mogao zadovoljiti vaše potrebe.)

odgovor: Prvo, shvatite razlike u tome šta računovođa može učiniti za vas, a šta finansijski savjetnik. „Računovođa bi mogao pomoći oko poreza, ali je malo vjerovatno da će se baviti nečim drugim“, kaže Julia Kramer, certificirani stručnjak za finansijsko ponašanje i ovlašteni javni računovođa u Signature Financial Planning. U međuvremenu, finansijski planer će se pozabaviti pitanjima kao što su kako da upravljate svojim investicijama dok napredujete kroz penziju, koliko novca možete povući svake godine u penziji, kako pametno odrediti vreme socijalnog osiguranja i kako platiti za potencijalne potrebe za dugotrajnom njegom. Naš vodič o zapošljavanju certificiranog finansijskog planera možete pročitati ovdje.

Imate li pitanja o poslovanju sa svojim finansijskim savjetnikom ili unajmljivanju novog?
E-mail [email zaštićen].

Možda ćete to moći sami riješiti, ovisno o tome koliko vam je ugodno u rješavanju ovih finansijskih problema, kao i koliko vremena i energije možete posvetiti tome, kažu profesionalci. „Važno je prepoznati obim odluka s kojima se [suočavate], ako odlučite da ne angažujete finansijskog savjetnika, kako biste mogli donijeti jasnu odluku o tome gdje želite provesti svoje vrijeme i energiju u penziji“, kaže Michael E. Kitces, glavni guru finansijskog planiranja na Kitces.com. (Možete koristiti ovaj alat iz SmartAsset-a da se uparite sa savjetnikom koji bi mogao zadovoljiti vaše potrebe.)

Također biste trebali razmisliti da li smatrate da će savjetnik vrijediti novca. Zapitajte se: „Vrijedi li potrošiti tradicionalnu savjetodavnu naknadu od 1% godišnje... i dobiti podršku za druga finansijska pitanja i pitanja penzionisanja koja idu uz odlazak u penziju“, kaže Kitces. 

Razmislite i da li volite da idete u korak sa ekonomijom, tržištima i investicijama, kaže Kramer. „U mom slučaju, od svojih 20-ih do 40-ih, veoma sam uživao u rukovanju svojim investicijama. U svojim srednjim 40-im, otkrio sam da ne uživam toliko u tome i da želim da trošim svoje vrijeme na druge lične i profesionalne aktivnosti, tako da je ustupanje tog dijela mojih finansija bio dobar izbor,” kaže Kramer, koji sada zapošljava sama finansijski savjetnik. 

Još jedna stvar o kojoj Kramer preporučuje razmišljanje je da li možete ili ne tolerirati uspone i padove tržišta bez emocionalnih promjena u svom portfelju. “Ako je tako i ako ste potvrdno odgovorili da uživate u držanju koraka s tržištem, možda vam neće trebati finansijski savjetnik. Ako ne, savjetnik je odličan izbor za pomoć u navigaciji kroz neizbježne uspone i padove,” kaže Kramer. 

Znajte također da ne morate stalno unajmljivati ​​savjetnika ako želite jednostavno uroniti prste da biste ga isprobali. „Ovo bi mogao biti planer po satu ako se u početku ne želite posvetiti tekućem planiranju“, kaže Karla McAvoy, certificirani finansijski planer i predsjednica Nacionalnog udruženja ličnih finansijskih savjetnika (NAPFA).