Imam 57 godina i nemam mnogo novca. Da li je finansijski savjetnik pravi za mene?

Pitanje: Imam 57 godina i kasnim na zabavu. Nemam mnogo novca koji je oduzet, niti imam ulaganja izvan svog penzionog fonda, a čini se da nikada ne razumijem svoj penzioni fond iz posla. Uprkos svemu ovome, voleo bih da rastem i ono malo novca što imam, i voleo bih da razumem svoja penziona sredstva od posla. Da li je finansijski savjetnik neko ko mi može pomoći? Upomoć! (Možete koristiti ovaj alat da se uparite s finansijskim savjetnikom koji bi mogao zadovoljiti vaše potrebe.)

Imate pitanje o svom finansijskom savjetniku ili želite da zaposlite novog? Email [email zaštićen].

odgovor: Bolje ikad nego nikad! A dobra vijest je da je odgovor potvrdan, postoje finansijski savjetnici koji će raditi s ljudima bez puno imovine — iako bi vaš izbor mogao biti ograničeniji od nekoga s gomilom investicija. 

“Najbolje bi bilo da potražite savjetnika koji plaća samo naknadu tako što ćete pretražiti ili Nacionalno udruženje osobnih financijskih savjetnika (NAPFA) Find An Advisor site ili Garrett Planning Network. U vašem slučaju, možda će vam najbolje pomoći da radite sa savjetnikom koji ima samo savjete po satu i koji nema unaprijed postavljeno minimalno bogatstvo za rad s vama,” kaže certificirani finansijski planer Lisa Weil iz Clarity Northwest Wealth Managementa. (Možete koristiti ovaj alat da se uparite s finansijskim savjetnikom koji bi mogao zadovoljiti vaše potrebe.)

Ovlašteni finansijski planer Zack Hubbard iz Greenspring Advisorsa slaže se da bi savjetnik po satu ili na određenom mjestu vjerojatno bio najbolja opcija. “Savjetnik po satu može vam pomoći da postavite svoj plan štednje i postavite svoju strategiju na više projektnu osnovu. Savjetnik za zadržavanje naknade može vam pomoći da postavite svoj plan i pomognete u stalnom praćenju i upravljanju,” kaže Hubbard. Koristi ovo vodič koji će vam pomoći da shvatite kako provjeriti i intervjuirati potencijalne finansijske savjetnike.

Također možete potražiti besplatne savjete. „Asocijacija za finansijsko planiranje i NAPFA nude pro bono usluge, radionice i biltene koji vam mogu pomoći da steknete više finansijskog samopouzdanja,” kaže sertifikovani finansijski planer Steve Stanganelli iz Clear View Wealth Advisorsa. 

Ako više volite praktičniji pristup, finansijski savjetnik može biti od koristi. Alana Benson, glasnogovornica ulaganja u NerdWallet, kaže da finansijski savjetnik može biti od pomoći jer može upoznati vašu specifičnu finansijsku situaciju. „Bilo da želite da razumete plan penzionisanja na radnom mestu, kreirate budžet ili počnete da investirate, savetnik bi trebao biti u mogućnosti da vam pomogne“, kaže Benson.

Dobra vijest je da koju god rutu odaberete ili ako se odlučite za oba, nikada nije kasno da počnete štedjeti. „Negdje morate početi“, kaže certificirani finansijski planer Grace Yung. (Možete koristiti ovaj alat da se uparite s finansijskim savjetnikom koji bi mogao zadovoljiti vaše potrebe.)