Imat ću 60 godina, imati 95,000 dolara u gotovini i bez dugova — mislim da se mogu penzionisati, ali finansijski seminari 'kazuju drugačije'

Želio bih da počnem da primam socijalno osiguranje sa 62 godine (oko 1,100 dolara mjesečno) i možda još uvijek radim na pola radnog vremena. Posao je vrlo fizički i nije nešto što bih mogao raditi više od nekoliko godina. Sa 64 godine imaću penziju od 1,900 dolara mjesečno. Ne trošim ni na šta osim ako je stvarno potrebno. Na primjer, novi krov prošle godine.

Imam potencijalno nasljedstvo od 300,000 dolara, ali znam da ne računam na to kao na sigurnu stvar.

Mislim da ću finansijski biti dobro, ali bio sam na nekoliko finansijskih seminara koji govore drugačije. Jesu li iskreni ili samo traže kupca? 

Curious George

vidjeti: 'Je li moj finansijski planer lud?' Imamo 55 i 60 godina, pet godina od penzije i rečeno nam je da treba agresivnije ulagati

Dragi radoznali George, 

Finansijski seminari mogu biti zaista odlična polazna tačka da sami provjerite gdje ste na svom putu do penzije, stoga vam svaka čast što ste prisustvovali više puta! 

Kao i na tim finansijskim seminarima, imam ograničene informacije o vašoj finansijskoj situaciji tako da ne mogu sa sigurnošću reći da li ste spremni za penziju za nekoliko godina. Na primjer, spominjete da imate 95,000 dolara u gotovini i ušteđevinu u 401(k), ali ne znam sa sigurnošću koliko je u tom 401(k). Mogu vam, međutim, reći da ako kažu da biste trebali odgoditi penziju, svakako vrijedi razmisliti zašto. 

Na primjer, u penziji ćete imati svoju penziju i socijalno osiguranje, što je odlično – nema više Amerikanaca penzije – ali hoće li to biti glavni pokretači vaših prihoda od penzije? Ako je 95,000 dolara koje imate primarno jaje za vaše penzionisanje, možda i nije. Razmislite o tome ovako: recimo da biste otišli u penziju sa 64 godine kada ste dobili tu penziju, mogli biste živjeti još 10, 20 ili čak 30 ili više godina. Tih otprilike 100,000 dolara vjerovatno neće tako dugo trajati.  

Ako imate više pohranjenih u svom 401(k), postavite sebi isto pitanje – da li je ono što ste uložili dovoljno, na osnovu nekoliko faktora kao što su troškovi života, očekivani životni vijek, očekivani i neočekivani troškovi i tako dalje? Evo a mirovinski kalkulator to vam može pomoći da zgnječite nekoliko brojki da dobijete ideju. Napomena o ovome — finansijski kalkulatori su kao daska za crtanje. Oni će vam dati predstavu o tome šta bi vam moglo zatrebati, ali ne biste trebali bazirati svoju penziju na tome. 

Kvalificirani financijski planer je mnogo pouzdaniji izbor, a ako si možete priuštiti da ga vidite makar jednom radi finansijske kontrole, možda vam se isplati. Oni će pregledati sve vaše informacije, za razliku od finansijskog seminara, i ako su certificirani finansijski planer, od njih se traži da rade u vašem najboljem interesu. Ovdje su a nekoliko pitanja možete pitati stručnjaka da vidite da li vam on ili ona odgovara.

Pogledajte kolonu MarketWatch-a "Penzioneri" za djelotvorne savjete za vlastiti put do penzijske štednje 

Ljudi se penzionišu sa toliko novca, neki čak i sa manje ako moraju, ali ako ste u situaciji da možete nastaviti da ostvarujete prihod – da li se isplati odustati od toga? 

Znam da ste spomenuli da ćete možda nastaviti raditi sa skraćenim radnim vremenom ako tražite socijalno osiguranje sa 62 godine i da imate fizički zahtjevan posao. Umjesto toga, postoji li način da pronađete drugu vrstu posla koristeći svoje vještine i iskustvo? Verovatno biste mogli da prevedete ono što sada znate i radite na nešto što je manje naporno, kao što je ostanak u svom polju, ali preuzimanje uloge predavača ili konsultanta. Ako to učinite, možda ćete zaraditi istu količinu novca — ili više — i potencijalno biste mogli živjeti od toga, a da pritom dopustite da vaše naknade iz socijalnog osiguranja (i imovina 401(k)) nastave da rastu. 

Kada zatražite socijalno osiguranje sa 62 godine, dobijate smanjeni iznos i taj iznos će ostati smanjen do kraja života. Ako čekate do svoje pune starosne dobi za penzionisanje, dobit ćete 100% beneficija koje dugujete. Što duže odgađate do 70. godine života, to ćete više dobiti. Ne predlažem da čekate do 70. godine, ali samo znajte da li možete nastaviti donositi prihode i uživati ​​u svom životu, vrijedi razmisliti o tome da odložite socijalno osiguranje koliko god možete. (Ova odluka zavisi od brojnih drugih faktora, međutim… ne samo da li ste u mogućnosti da priuštite odlaganje beneficije, već i ako mislite da ćete živjeti dovoljno dugo da uživate u njoj nakon što počnete da tražite. Dugovječnost je ključna komponenta pri odlučivanju kada tražiti socijalno osiguranje). 

Takođe, u zavisnosti od toga koliko zarađujete kao radnik sa nepunim radnim vremenom nakon podnošenja zahteva, Uprava za socijalno osiguranje može zadržati dio vaše beneficije. Taj novac ćete na kraju dobiti nazad kada dostignete punu starosnu granicu za penzionisanje, ali to je nešto što treba imati na umu. 

Pogledajte i: 'Mislim da ne mogu čekati do 70': Još uvijek radim u 66. Da li da čekam ili da sada zatražim socijalno osiguranje? 

Zdravstvena zaštita je veoma važna. Takođe je veoma skupo. Rad na poslu koji nudi tu pogodnost uštedio bi vam mnogo novca dok ne budete kvalifikovani za Medicare sa 65 godina.

Još jedna napomena o vašoj potrošnji. Sjajno je što možete živjeti udobno, a da ne trošite toliko, i što živite u području gdje su troškovi života podnošljivi. Ipak, istakli ste vrlo realnu mogućnost vanredne situacije. Novi krov vjerovatno košta prilično peni, a takve situacije mogu se pojaviti i nakon vašeg odlaska u penziju. To može biti popravak kuće ili automobila, zdravstveni trošak ili bilo šta drugo. Ako biste morali značajno da iskoristite iznos koji ste uštedjeli, to bi lako moglo poremetiti vaše planove i učiniti vas mnogo manje ugodnijim u penziji. 

Takođe ste u pravu što se ne oslanjate na nasledstvo. Sve se može dogoditi dok to ne očekujete, i iako bi to bio dobar priliv novca za korištenje u starosti, to definitivno nije nešto na što biste trebali računati. Napravite plan B ili plan C koji uključuje taj novac u vaše finansijske planove, ali nemojte to činiti planom A. 

Nadam se da ovo pomaže. Apsolutno je logično zašto ne biste željeli skočiti na nešto što vidite na finansijskom seminaru, jer je istina — ponekad, ove sesije su zaista prodajni uvod — ali ne škodi da malo više pregledate prije nego što počnete vaše penzionisanje. I super je što ste očigledno već počeli!

Čitatelji: Imate li prijedloge za ovog čitatelja? Dodajte ih u komentare ispod.

Imate pitanje o vlastitoj penzijskoj štednji? Pošaljite nam e-poštu na [email zaštićen]