Ako se ponovo vjenčate, evo ključnih finansijskih pitanja o kojima treba razmišljati

Možda ćete htjeti razmotriti neke finansijske probleme prije nego što ponovo krenete niz prolaz.

Kada je u pitanju rješavanje finansijskih problema oko ponovnog braka, finansijski savjetnici preporučuju parovima da pogledaju prošlost - na primjer, kako je svaka osoba upravljala financijama, i svojim prijebračnim obavezama i imovinom - sadašnjost (npr. nove opcije beneficija) i budućnost — kako će, na primjer, upravljati finansijama kao jedinica ili zaštititi sebe i svoje voljene u slučaju smrti ili razvoda.

Važno je “izvući sve finansijske kosture u ormaru”, rekao je certificirani finansijski planer Rick Kahler, osnivač Kahler Financial Group u Rapid Cityju, Južna Dakota.

Rad sa finansijskim terapeutom može pomoći budućim supružnicima da otkriju sve dugove i prihode, kako bi spriječili finansijsku nevjeru u budućnosti. To će im također dati priliku da razgovaraju o svim uvriježenim stavovima o novcu koji utiču na njihovo individualno finansijsko ponašanje i stavove, rekao je Kahler.

Prema Stacy Francis, CFP, predsjednici i izvršnoj direktorici Francis Financial-a u New Yorku, bitno je da mješovite porodice imaju slične razgovore sa svojom djecom.

„Djeca su vjerovatno odrasla u različitim finansijskim okolnostima, tako da je važno da kao porodica razgovaramo o novim finansijskim očekivanjima“, rekla je ona.

Kada budući supružnici identifikuju svoju kolektivnu finansijsku situaciju, postoji nekoliko tema koje treba razmotriti, prema Douglasu Kobaku, CFP-u i direktoru Main Line Group Wealth Managementa u Conshohockenu, Pennsylvania.

Na primjer, ako ste prethodno bili u braku više od 10 godina i primali naknade socijalnog osiguranja na račun svog bivšeg supružnika, možete izgubiti ta plaćanja ako se ponovo vjenčate. Također, vaš novi kombinovani prihod može rezultirati većim poreznim računom, koji se često naziva "bračna kazna".

Nakon što ponovo stupite u brak, obratite pažnju na uticaj na beneficije, rekao je Kobak. Napomenuo je da, pošto je brak priznat životni događaj, možda će vam biti dozvoljeno da promijenite svoje opcije osiguranja izvan redovnog jesenskog vremenskog okvira.

“Imajte na umu da ako ste prethodno bili razvedeni i dobijate značajno sniženo osiguranje putem berze [Healthcare.gov], kada se ponovo vjenčate, vaši troškovi osiguranja mogu porasti ako vaš zajednički prihod poraste,” rekao je.  

Mudro je razmisliti o zaštiti predbračne imovine koja je bila samo na vaše ime, rekao je Kobak.

„Trebalo bi da se konsultujete sa advokatom za nekretnine u svojoj državi pre braka,“ rekao je. “Mogu vam savjetovati da ne miješate neke ili sve imovine i predlože povjerenje, odvajanje predbračne imovine od bračne imovine, kako bi vas zaštitili u slučaju razvoda.”

Francis iz Francis Financial-a rekao je da je planiranje nekretnina "ključno" ako imate novu porodicu sa djecom. “To je ljubavno pismo vašoj djeci, prethodno ili novo”, rekla je. “Oni su dokumenti za brigu o svakoj osobi koju volite.

“Važno je ažurirati i sve svoje korisnike,” dodao je Francis.

Osim toga, obavezno provjerite oznake Transfer on Death na tekućim računima, brokerskim računima i dokumentima o nekretninama, jer te oznake u oporuci imaju prednost, rekao je Kahler.

Zatim, tu je često strahovita predbračna veza.

“Predbračni ugovor je korak koji mnoge miješane porodice preskaču, ali ne mora biti neromantičan”, rekao je Francis. „Koji je bolji trenutak za razgovor o tome nego kad si ludo zaljubljen?

“Ako dođe do razvoda, to štiti sve od izuzetno visokih sudskih troškova, kada bi taj novac mogao otići u vašu finansijsku budućnost”, dodala je.

„Finansijska komunikacija je esencijalna najbolja praksa za postizanje finansijskog uspjeha u vezi“, rekao je Rob Wermuth, CFP i partner s Legacy Planning, sa sjedištem u West Chesteru, Pennsylvania.

On preporučuje parovima da imaju redovne mjesečne sastanke kako bi razgovarali o svojim finansijama na strukturiran način. Sastanci treba da traju od 60 do 90 minuta, daleko od kuće i ometanja.

Trebalo bi slijediti dnevni red, rekao je, koji pokriva finansijske ciljeve, potrošnju (budžet naspram stvarne), ciljane gotovinske salde potrebne za plaćanje računa i dodjelu zadataka za sljedeći sastanak (npr. pozvati agenta osiguranja, pregledati investicije, itd.)

Klijenti su bili oduševljeni, rekao je Wermuth. “Oni odgovaraju s više energije, više praćenja i više odgovornosti prema svom timu savjetnika”, rekao je on, dodajući da klijenti koji su se ponovno vjenčali “žele da budu osnaženi da razvijaju svoju vezu jer je u njihovim prethodnim brakovima novac bio jedan od faktora koji razdvojio ih.”