Ako vaš finansijski savjetnik nije postavio ovih 6 pitanja, pozovite ih

Možda znate sva pitanja koja biste trebali postaviti svom finansijskom savjetniku (ako ne, pročitajte našu priču o pitanjima koja treba postaviti ovdje), ali jeste li znali da bi vam novi savjetnik također trebao postavljati pitanja? „Kažem klijentima i potencijalnim klijentima da je to kao da idete kod doktora i idete na potpuni fizički pregled. Volim da to nazivam finansijskim fizičkim,” kaže Grace Yung, sertifikovani finansijski planer i generalni direktor u Midtown Financial Group. “Kada se sretnem s novim potencijalnim klijentima, u sklopu izrade cjelokupnog finansijskog plana, postavljam nekoliko pitanja.” (Možete koristiti ovaj alat iz SmartAsset-a da se uparite s planerom koji zadovoljava vaše potrebe.)

Zaista, htjet ćete savjetnika da pogleda vaše finansije, a zatim da vas upozna. Finansijski savjetnici sa kojima smo razgovarali rekli su da su pitanja dobar način za potpuno razumijevanje potreba klijenata, postavljanje osnovnih pravila, uspostavljanje povjerenja i učenje da li ćete se vas dvoje dobro uklopiti. Evo šest pitanja koje finansijski savjetnici mogu postaviti klijentima kako bi upoznali svoje finansijske ciljeve, očekivanja i još mnogo toga.

1. Kakvo je bilo vaše iskustvo u radu sa savjetnicima u prošlosti — i kako biste željeli da ovo iskustvo izgleda?

Keith Moeller, savjetnik za upravljanje bogatstvom u Northwestern Mutual-u u Minneapolisu, kaže da je ovo sjajan način da se otkrije šta je dobro funkcionisalo za potencijalnog klijenta, a šta nije, i šta žele da napreduju. „Ovo pitanje pomaže klijentu da verbalizira ono što traži i daje savjetniku osjećaj njihovih očekivanja i pruža priliku da pomogne klijentu da shvati šta treba da očekuje od savjetnika,“ kaže Moeller. Zaista, neki klijenti možda žele samo pomoć oko specifičnih pitanja, poput ulaganja za penziju, dok drugi mogu htjeti holističkiji pristup. (Možete koristiti ovaj alat da se uparite s planerom koji zadovoljava vaše potrebe.

2. Koji su vaši kratkoročni i dugoročni ciljevi?

Kada gradite strategije za klijente, Yung kaže da je važno znati koji su kratkoročni i dugoročni ciljevi klijenata. “Kada će od vaših uloženih sredstava biti potrebno da se ubace na račun da bi ispunili različite ciljeve? Ovo je važno napomenuti jer su neke strategije bolje ako se ne prekinu prerano,” kaže Yung.

3. Kako za vas izgleda uspjeh u penziji?

„Želim da znam gde im je glava kada su u pitanju stvari koje će zaista raditi u penziji“, kaže Jeremy D. Shipp, sertifikovani finansijski planer i osnivač i savetnik za investicije u Retirement Capital Planners. “Ako nemamo krajnji cilj prema kojem bismo planirali, gotovo je nemoguće započeti,” kaže Shipp.

4. Kako reagujete na velike padove tržišta?

Brian Walsh, viši menadžer i sertifikovani finansijski planer u SoFi, kaže da je razumevanje nečije tolerancije i sposobnosti da se nosi sa rizikom izuzetno važan aspekt strategije ulaganja. „Godinama su savjetnici koristili upitnike za profiliranje rizika i softver kako bi pomogli ovoj odluci“, objašnjava on, dodajući da konkretno sada pita klijente kako su odgovorili na veliki pad tržišta prošlog proljeća. „Ako su prodali ili su bili pod velikim stresom zbog krize, onda bi možda trebali biti konzervativniji“, kaže Walsh. (Možete koristiti ovaj alat da se uparite s planerom koji zadovoljava vaše potrebe.)

5. Koju vrstu rizika portfelja ste spremni preuzeti — i kakva su vaša očekivanja od vašeg portfolia?

Četvrto i peto pitanje su donekle povezana, ali predstavljaju tako važan koncept da nije loša ideja da ga savjetnik postavi na više načina. “Nije samo jednostavno pitanje da li ste agresivni ili konzervativni. Kada biste uložili 100,000 dolara, a sutra se tržište povuklo i vaša investicija sada iznosi 80,000 dolara, kako biste se osjećali?" kaže Yung. Ako neko kaže da ne bi bilo dobro da nešto izgubi, Yung kaže da bi tada morala razgovarati o očekivanjima. “Neki ljudi očekuju da će dobiti 10%+ povrata, ali ne žele da rizikuju. Rizik i nagrada idu ruku pod ruku,” kaže Yung. 

6. Šta ste radili s novcem zadnji put kada ste dobili povišicu ili ste došli do dodatnog novca?

Gledanje kako ljudi rukuju dodatnim novcem može vam pomoći da shvatite kako bolje planirati za njih. “Povišice za štednju ne samo da vam omogućavaju da uložite novac za budućnost, već i kontrolirate rast vaših troškova tako da ćete morati uštedjeti manje novca da biste zamijenili svoj životni standard kada odete u penziju”, kaže Walsh. Ako imate posla s osobom koja troši novac, možda ćete morati da ugradite dodatne mjere zaštite u njihov finansijski plan kako biste osigurali da ostane na pravom putu; najbolje je to znati unaprijed.