Želim da se penzionišem za 4 godine sa 3,100 dolara mesečno. Da li je ovo dovoljno i da li mi treba pomoć stručnjaka? 

Pitanje: Odlazim u penziju za četiri godine sa 3,100 dolara mjesečnog prihoda, prema mojim proračunima. Kako mogu da rastegnem ovaj iznos što je više moguće i da li da angažujem profesionalnog planera da mi pomogne? (Tražite i finansijskog savjetnika? Ovaj alat vam može pomoći u povezivanju sa savjetnikom koji bi mogao zadovoljiti vaše potrebe.)

odgovor: Dobro je vidjeti da ovo važno pitanje postavljate nekoliko godina prije nego što planirate otići u penziju. A 3,100 dolara mjesečno može se izdvojiti za pojedinca koji živi u jeftinom području i pazi na svaki peni, kaže sertifikovani finansijski planer Jim Hemphill iz TGS Financial-a. „Imamo klijenta čija situacija nije sasvim slična“, kaže on, napominjući da se preselila sa skupljeg mesta u Filadelfiji u „mnogo jeftiniji stan u obližnjem državnom univerzitetskom gradu i da ima stari plaćeni automobil.

Međutim, vaša situacija bi mogla biti drugačija. „Prvo ćete želeti da pogledate izvore svojih prihoda od penzije. Hoće li se vaš prihod povećavati kako se troškovi života povećavaju kada odete u penziju ili će ostati na 3,100 dolara? Hoćete li platiti porez na dohodak na bilo koji prihod ili će prihod biti oslobođen poreza?“ kaže certificirani finansijski planer Mark Humphries iz Sentinel Financial Planning. Zaista, ako taj prihod poraste, biće lakše da ga rastegnemo niz put kako cene rastu; Slično, ako je 3,100 dolara vaše besplatno i bez poreza, to olakšava život nego ako ne.  

Imate problem sa svojim finansijskim savjetnikom ili tražite novog? Email [email zaštićen].

Druga stvar koju Humphries ističe je da su važni gdje živite i način života na koji ste navikli. “Ako živite u području s nižim troškovima, možda ćete proći bolje nego u području s visokim troškovima. Ako živite skromnim životnim stilom, potencijalno možete učiniti prihod dovoljnim”, kaže on. Također morate uzeti u obzir neočekivane troškove poput zdravstvene zaštite, dodaje on. 

Ako se zbog svega toga osjećate kao da nećete uspjeti sa 3,100 dolara mjesečno, najveća poluga koju Hemphill kaže da možete pritisnuti je vjerovatno da radite duže ili da radite skraćeno radno vrijeme u penziji. „Ako je ovo opcija koju razmatrate, budite iskreni prema sebi o tome koju vrstu posla radite i koliko dugo možete obavljati posao“, kaže Humphries. 

Ako ne možete da radite u penziji, iskoristite „bilo kakvu ušteđevinu ili rad sa skraćenim radnim vremenom da pokušate da odložite zahtev za socijalno osiguranje do 70. godine“, kaže Hemphill — što on dodaje „može napraviti veliku razliku“. 

Još jedan sjajan način da potrošite svoj novac, prema sertifikovanom finansijskom planeru Steveu Weissu iz Buckingham Strategic Wealth-a, jeste da živite ispod svojih mogućnosti i budite sigurni da uštedite za sve troškove za kišni dan. “Neki troškovi kao što je novi krov i svakako medicinska njega mogu biti prilično veliki. Pošto ne planirate da se penzionišete 4 godine, možete sada da isprobate svoj plan i vidite koliko dobro možete da živite od 3,100 dolara mesečno”, kaže Vajs.

Tražite i finansijskog savjetnika? Ovaj alat vam može pomoći u povezivanju sa savjetnikom koji bi mogao zadovoljiti vaše potrebe.

Postoje i druga potencijalna rješenja o kojima treba razmišljati, kao što je hipoteka za konverziju stambenog kapitala (HECM), koja je vrsta obrnute hipoteke koja omogućava starijim osobama da pretvore kapital u svojim domovima u gotovinu koju osigurava Federalna stambena uprava (FHA). “Iako je važno u potpunosti razumjeti program kako biste utvrdili da li je pravi za vas, HECM bi vam mogao omogućiti da iskoristite dionički kapital u vašem domu kako biste dopunili prihod ako je potrebno,” kaže Weiss. 

U osnovi, certificirani finansijski planer Lauren Lindsay iz Beacon Financial Planninga, kaže da imate dvije opcije: „Zaradite više ili potrošite manje. Ako ste pregledali sve opcije za smanjenje, možda će biti potrebno raditi na dopuni tog prihoda.”

Da li vam je potreban finansijski planer za pomoć?

Možda bi imalo smisla unajmiti profesionalnog planera koji će pregledati situaciju i utvrditi postoje li neki očigledni problemi za rješavanje ili mogućnosti koje treba iskoristiti. „Postoje planeri koji će kreirati jednokratni plan, što može biti dobar početak da barem znate da li ste na pravom putu“, kaže Weiss. (Tražite finansijskog savjetnika? Ovaj alat vam može pomoći u povezivanju sa savjetnikom koji bi mogao zadovoljiti vaše potrebe.)

Što se tiče rada s planerom, koji može predstavljati znatan trošak za vas, certificirani financijski planer Philip Mock u 1522 Financial kaže da bi moglo biti korisno pronaći planera koji radi na sat ili na bazi projekta kako biste mogli dobiti pomoć u područjima koja vam je potrebna bez plaćanja pomoći u područjima koja vam ne trebaju. „Planer bi mogao da napravi projekciju novčanog toka vaših prihoda, troškova, poreza i inflacije kako bi vam dao utisak da li je taj nivo prihoda dovoljan da zadovolji vaše potrebe i ciljeve,” kaže Mok. Lindsay dodaje: „Nekome ko je specijaliziran za tokove novca mogao bi biti od velike pomoći raditi na ovome, ali ne rade svi finansijski planeri.“

Imate problem sa svojim finansijskim savjetnikom ili tražite novog? Email [email zaštićen].