Penzionisan sam sa 62 godine, živim od penzije i socijalnog osiguranja i imam IRA, ali se nisam povukao iz nje. Cijeli život sam sve svoje ulagao sam. Ali s toliko toga na kocki, da li mi je potrebna stručna pomoć?

Pitanje: Penzionisan sam sa 62 godine i živim od penzije i socijalnog osiguranja. Imam IRA, ali se nisam povukao iz nje. Bio sam sam svoj planer do ove tačke. Šta bi finansijski planer mogao postići za mene? (Tražite i novog finansijskog savjetnika? Ovaj alat vam može pomoći u povezivanju sa savjetnikom koji bi mogao zadovoljiti vaše potrebe.)

odgovor: Finansijski planer može vam dati bezbrižnost i korisne savjete, ali sve to ima svoju cijenu. A da li je taj trošak vrijedan toga, nije tako jednostavno kao da ili ne: morat ćete izvagati koliko želite i trebate pomoć, koliko ćete platiti za to. 

U čemu vam može pomoći finansijski savjetnik?

Savjetnik može pomoći u svemu od Vrijeme socijalnog osiguranja; na sveobuhvatnu strategiju ulaganja; kreiranju holističkog finansijskog plana koji će vam pomoći da vaš novac traje do kraja penzionisanja; kako i kada povlačite sredstva iz svoje IRA (i porezne implikacije oko toga). „Strategije distribucije u penziji su neke od najvrednijih igara koje mi kao planeri možemo pružiti“, kaže sertifikovani finansijski planer Chad Holmes iz Formula Wealth. (Tražite novog finansijskog savjetnika? Ovaj alat vam može pomoći u povezivanju sa savjetnikom koji bi mogao zadovoljiti vaše potrebe.)

Dobri planeri rade i više od pukog izračunavanja brojeva. Oni slušaju klijentove „potrebe, ciljeve, težnje i strahove“, a zatim „finansiraju svoju situaciju i razvijaju metode koje će im omogućiti nadahnut i kvalitetan život“, kaže sertifikovani finansijski planer Mark Paller iz Paller Financial-a. Sertifikovani finansijski planeri takođe mogu da ocrtaju finansijske metode, procese i proizvode kako bi izglede za uspeh usmerili u korist svojih klijenata. „Razmatramo poreski zakon, zakon o imovini, ekonomiju, tržišta, kamatne stope, novčani tok i potrebe osiguranja“, kaže Paller. 

Imate problem sa svojim finansijskim planerom ili tražite novog? Email [email zaštićen].

Savjetnik vam također može pružiti mir. Kretanje po medvjeđem tržištu dionica, jednom od najgorih okruženja za obveznice u posljednjih nekoliko decenija, inflaciji kakvu nismo vidjeli 40 godina, naglom porastu kamatnih stopa i agresivnom Fed-u je u najboljem slučaju teško. „Ovo može biti nezgodno okruženje i za dionice i za fiksni prihod“, kaže sertifikovani finansijski planer Rockie Zeigler III, iz RP Zeigler Investment Services. “U idealnom slučaju, dobar finansijski planer može vam pomoći odabirom investicija koje odražavaju vašu toleranciju na rizik i ciljeve. Jednako važno kao i odabir ulaganja u ovoj situaciji je ponašanje investitora, vaše ponašanje”, kaže Zeigler. 

Sve što je rečeno, realnost je da vam možda uopće neće trebati planer. Da li se osjećate ugodno dok sve ovo radite sami? Ili, ako trenutno nemate, možda biste željeli iskoristiti malo svog slobodnog vremena da naučite o tome? Mnogi Amerikanci se pametno penzionišu bez plaćanja bilo kakve finansijske pomoći (više o tome koliko košta u nastavku), a ako osjećate da imate vremena i znanja kako to učiniti sami, učinite to. (Tražite i finansijskog savjetnika? Ovaj alat vam može pomoći u povezivanju sa savjetnikom koji bi mogao zadovoljiti vaše potrebe.)

Koliko bi mogao koštati finansijski savjetnik?

Postoje različite vrste finansijskih planera i različiti troškovi povezani sa svakim. Neki će za vas napraviti jednokratni finansijski plan, koji možete pratiti godinama koje dolaze; U zavisnosti od složenosti, klijenti mogu očekivati ​​da će platiti između 3,000 i 7,500 dolara za jednokratni sveobuhvatni plan, prema sertifikovanom finansijskom planeru Grace Yung iz Midtown Financial Group. (Ne zaboravite pitati ove 15 pitanja bilo kog savjetnika kojeg biste mogli angažirati.)

Ako želite da angažujete nekoga da vam pomogne sa pitanjima kada vam se pojave, planer koji naplaćuje po satu mogao bi imati smisla. Naknade za angažman po satu također variraju, s osnovnim rasponom između 200 i 500 dolara po satu. „Ponekad pomaže imati partnera koji razmišlja ili drugog pogleda na svoj posao“, kaže certificirani finansijski planer Jay Zigmont iz Childfree Wealtha o ovoj vrsti finansijskog planera. 

Ako želite da neko umjesto vas upravlja vašim investicijama, model imovine pod upravljanjem (AUM) je uobičajen način da se ide, pri čemu savjetnici obično naplaćuju oko 1% imovine pod upravljanjem. Zapamtite da se u svim ovim slučajevima naknade obično mogu pregovarati. (Tražite i finansijskog savjetnika? Ovaj alat vam može pomoći u povezivanju sa savjetnikom koji bi mogao zadovoljiti vaše potrebe.)

Imate problem sa svojim finansijskim planerom ili tražite novog? Email [email zaštićen].

Pitanja su uređena radi sažetosti i jasnoće.