Penzionisao sam se sa 50 godina, vratio se na posao sa 53 godine, a onda sam imao veliki zdravstveni problem zbog kojeg sam ostao nezaposlen – 'Ne postoji takva stvar kao što je siguran iznos novca' za penziju

Imao sam velikih zdravstvenih problema. Toliko velikih da su me pustili, kada sam se mogao vratiti na posao, jer nisu mislili da mogu pratiti tok posla. Vjerovatno su bili u pravu. Niko drugi se nije osjećao dovoljno ugodno sa mojim zdravstvenim problemima da me zaposli. Podnio sam zahtjev za invalidninu, ali mi je odbijen. Uložio sam žalbu i dobio sam odbijenicu na žalbu dok sam bio na intenzivnoj nezi. Ponovo sam se žalio i odbijen sam jer nisu mislili da se ništa promijenilo u odnosu na moju prvobitnu prijavu.

Pretpostavljam da možete zamisliti kolika je moja ušteđevina sada. Otišao sam u prijevremenu penziju, sa kaznom, jer su mi bila potrebna primanja. 4,000 dolara mjesečno ne bi umanjilo moje recepte.

Svi moraju znati da ne postoji sigurna suma novca koja se izdvaja za penziju. Život se dešava i za tren oka ceo tvoj život i sve za šta si radio može nestati. 

vidjeti: Imam 68 godina, moj muž je smrtno bolestan, a njegova imovina od 3 miliona dolara će pripasti njegovom sinu. Želim provesti ostatak dana putujući – hoću li imati dovoljno novca?

Poštovani čitaocu, 

Obično dajem samo pisma sa pitanjima za ovu kolumnu, ali vaša beleška je bila toliko važna za druge čitaoce da sam morao da odgovorim – i da dozvolim drugima da vide šta ste podelili. 

Jako mi je žao što ste ovo doživjeli. Želja da se prijevremeno penzioniše nije sama po sebi pogrešna – toliko ljudi to želi, posebno nakon decenija rada. Ali bez pravilnog planiranja, to bi moglo dovesti do očaja, posebno ako se dogodi hitan slučaj.

„Prevremeni odlazak u penziju san je mnogih ljudi“, rekao je Landon Tan, sertifikovani finansijski planer. “Ali te godine nerada umanjuju vaše šanse za uspješnu penziju više od gotovo bilo koje druge metrike koju mijenjamo kada pravimo finansijske planove.” 

Prijevremeni odlazak u penziju znači da vam je potrebno više godina da biste mogli finansijski pokriti, a za to je potreban novac – dosta. Kada planirate odlazak u prijevremenu penziju, potrebno je uzeti u obzir te dodatne godine – u prvom planu odlaska u penziju, ali i u pozadini ako živite duže nego što je predviđeno. 

“Današnji penzioneri očekuju da će njihova akumulirana imovina raditi za njih 10-20 godina duže nego prije”, rekao je Glenn Downing, sertifikovani finansijski planer i osnivač CameronDowninga. “Stogodišnjaci više nisu neuobičajeni. Da bi se to uspješno dogodilo, mora postojati više sredstava – jednostavno tako.” Svako treba da se pripremi da živi duže od očekivanog kako ga novac ne bi nadživeo, što može biti zastrašujuće. 

Te godine koje nedostaju mogu također utjecati na vaše beneficije iz socijalnog osiguranja, na koje se mnogi stariji Amerikanci oslanjaju za većinu svojih prihoda od penzije. Ljudi koji odlaze u prijevremenu penziju trebali bi imati jasnu sliku o tome šta mogu očekivati ​​od socijalnog osiguranja u budućnosti i kako njihovi planovi mogu utjecati na ta očekivanja.  

Napuštanje radne snage također znači mogući gubitak učešća u grupnom zdravstvenom planu, i mislim da možemo sa sigurnošću reći da je pandemija pokazala koliko zdravstveno osiguranje može biti ključno u teškim trenucima. 

Potpuno ste u pravu – penzionisanje prije Medicarea je zastrašujuće. Zdravstvena zaštita je skupa čak i bez hitnog slučaja. Ne razmišljaju svi o ovom trošku kada sanjaju o tome da prestanu u svojim 50-im, ali ako nemaju odgovarajuće osiguranje kada odu u penziju, mogli bi brzo potrošiti svoj penzioni budžet - ili se dovesti u vrlo opasnu situaciju . Te godine mogu izgledati duge kada za većinu Amerikanaca pravo na Medicare počinje tek sa 65 godina. I takođe ne uzima u obzir dugotrajnu njegu, koja je sasvim drugi trošak. Razmislite o staračkim domovima, kućnim zdravstvenim pomoćnicima i neophodnoj medicinskoj opremi za svakodnevne aktivnosti.  

Ne propustite: Penzionisan ranije ove godine? Pregledajte planove Zakona o pristupačnoj njezi sada prije roka u subotu

Veoma je teško znati koliko je dovoljno da se uštedi za penziju. Ne postoji jedan „siguran“ broj prije odlaska u penziju, ali postoji nekoliko smjernica koje možete slijediti kako biste pronašli sigurnost u starosti. 

Dio te jednadžbe se svodi na lične okolnosti – koliko ste obično potrošili u životu prije penzionisanja, koliko očekujete da ćete potrošiti u penziji, razne finansijske faktore kao što su porezi i troškovi stanovanja i komunalija, itd. I kao što ste iskusili – i pažljivo podsećajući druge – velike neočekivane vanredne situacije mogu apsolutno poremetiti svaku vrstu finansijske sigurnosti. 

Drugi faktor je ono što vam je dostupno u starijim godinama. Doći ću do toga za trenutak u nadi da bi moglo pomoći vama ili drugima u sličnim situacijama. 

Penzioneri se obično fokusiraju na kratkoročne promjene, što može uzrokovati da budu nespremni za ono što im donosi budućnost, pokazalo je nedavno istraživanje. Prema istraživanju Društva aktuara, mnogi penzioneri se samo nose s ovim hitnim situacijama. Organizacija je otkrila da je više od sedam od 10 penzionera razmišljalo o tome kako će se njihovi životi promijeniti u narednim decenijama, ali samo 27% se osjeća finansijski spremnim za to. 

Više od polovine penzionera u anketi reklo je da ne mogu priuštiti više od 25,000 dolara za neočekivani hitan slučaj, a da ne ugroze svoju sigurnost penzionisanja. Više od polovine crnih ispitanika i Latinoamerikanaca reklo je da ne mogu priuštiti da potroše 10,000 dolara za finansijski šok. 

“Svijet se oko vas može promijeniti vrlo brzo, a vi morate biti spremni za promjenu i nositi se s promjenom,” rekla je Anna Rappaport, aktuar i saradnik u Društvu aktuara. Amerikanci nisu često planirali šokove koje bi život mogao donijeti prije pandemije, a to se od tada nije nužno promijenilo, rekla je. “Šokovi su bili tu i prije, a pejzaž se samo malo promijenio.” 

Pogledajte kolonu MarketWatch-a "Penzioneri" za djelotvorne savjete za vlastiti put do penzijske štednje 

Ali niste sami. Mnogi ljudi su zapali u teška vremena prije i za vrijeme penzionisanja, pandemije ili bez pandemije. Možda već iscrpljujete sve mogućnosti, ali ovaj penzioner je podijelio korake koje je poduzeo kada je izgubio posao sa 58 godina. Tražio je drugi posao 18 mjeseci prije nego što je prihvatio jedan sa smanjenjem plaće od 40% i morao je živjeti mnogo mršaviji sve dok se službeno nije povukao u 64. godini života. Taj način života uključivao je uzimanje cimera, kupovinu nekih kućnih potrepština u dolarskoj radnji i ekstremno planiranje obroka. Evo šta on sada kaže o svom penzionisanju. 

Ako vam zdravstveno stanje dozvoljava, možete li se zaposliti na pola radnog vremena ili pronaći neke načine da zaradite novac dok radite od kuće? Ili biste možda mogli smanjiti broj mjesta gdje živite ili uzeti cimera? 

Znam da niste tražili nikakve sugestije i siguran sam da već činite onoliko koliko možete da živite udobno, ali postoji mnogo resursa koje biste mogli razmotriti ako već niste. 

Da li ste istražili neke državne beneficije, kao što je pomoć u troškovima stanovanja, grijanja ili namirnica? Postoje mnogi savezni i državni programi dostupni za starije osobe kojima je potrebna finansijska pomoć – ne samo dodatno sigurnosno osiguranje i Medicaid, iako su, naravno, oni najistaknutiji. 

AARP je napravio listu resursa, raščlanjenu po državama, i ima svoje usluge, kao što je pomoć ljudima da se vrate na posao u 50-im godinama i dalje. GoFundMe također ima listu za finansijsku pomoć za starije Amerikance. Uključuje opcije za smještaj, hranu, lijekove i povratak u radnu snagu. Države, a ponekad čak i pojedinačni gradovi, imaju odjele i urede posvećene pitanjima starenja, koje biste također mogli pokušati nazvati. Postoji pomoć, čak i ako je možda nije lako pronaći.  

Želim vam najbolje. 

Čitatelji: Imate li prijedloge za ovog čitatelja? Dodajte ih u komentare ispod.

Imate pitanje o vlastitoj penzijskoj štednji? Pošaljite nam e-poštu na [email zaštićen]