'Stvarno mi treba pomoć.' Imam 580 hiljada dolara ušteđevine za penziju, ali ne mogu da nađem finansijskog savetnika jer oni sa kojima sam razgovarao žele da klijenti budu bogatiji od mene. Sta da radim? 

Pitanje: Ja sam u Marylandu i mogao bih koristiti financijski planer za moj Roth IRA i moj TSP [plan penzione štednje za vladine službenike] da dam prijedloge za ulaganja i pomognem u upravljanju mojim sredstvima za poboljšanje prinosa. Moj TSP je oko 500,000 dolara, ali nema mnogo toga za "upravljati". Moja Roth IRA iznosi oko 80,000 dolara i zaista mi treba pomoć u pronalaženju pravih investicija za razvoj ovog računa u ovom užasnom okruženju. Većina savjetnika želi upravljati računima iznad 500,000 USD. Koga mogu nazvati i kome mogu vjerovati?

odgovor: Neki finansijski planeri rade samo sa veoma bogatima, ali ima dosta posla za one sa manje. „Ne zahtevaju svi finansijski planeri minimalan broj sredstava da bi radili sa vama“, kaže sertifikovani finansijski planer Jonathan Grannick iz Wonder Wealth-a. (Tražite novog finansijskog savjetnika? Ovaj alat vas može povezati sa savjetnikom koji bi mogao zadovoljiti vaše potrebe.)

Postoji mnogo savjetnika koji rade s klijentima bilo koje neto vrijednosti i umjesto da naplaćuju naknadu za imovinu pod upravljanjem (AUM), oni mogu naplatiti paušalni mjesečni iznos, naknadu po projektu (ovo može varirati od 1,000 do 10,000 dolara ovisno o opsegu posla), ili satnicu (to se obično kreće od 200 do 500 dolara po satu). Zaista, planer samo za savjet može pomoći u upravljanju vašom imovinom, a da njome zapravo ne upravlja umjesto vas (kao što bi AUM savjetnik učinio). (Tražite novog finansijskog savjetnika? Ovaj alat vas može povezati sa savjetnikom koji može zadovoljiti vaše potrebe.)

„Uobičajeno, možete platiti na sat vremena za savjet ili kao mjesečnu naknadu ako želite da radite s nekim na stalnoj osnovi. Kada tražite savjetnika, uvjerite se da je savjetnik fiducijar i da ga plaćate samo vi kako biste osigurali da nema sukoba interesa,” kaže certificirani finansijski planer Laura Higgins iz Approachable Financial Planning. Potražite planera samo uz naknadu i imajte na umu da oni „mogu osigurati da je vaš TSP tamo gdje bi trebao biti zbog vaše tolerancije na rizik i da daju prijedloge,“ kaže Lauren Lindsay, certificirani finansijski planer u Beacon Financial Planning. Imajte na umu da se naknade mogu pregovarati i evo kako platiti manje.

Imate pitanje o svom finansijskom savjetniku ili tražite novog? Email [email zaštićen].

Prije nego što potražite savjetnika, željet ćete biti jasni u svom cilju. “Da li je to izgraditi najbolji investicijski portfelj prije oporezivanja? Ili bez poreza? Da li se radi o otkrivanju i upravljanju raznim rizicima, od kojih neki nemaju nikakve veze sa investicijama? Mnogi vlasnici preduzeća imaju svoje bogatstvo vezano za privatnu kompaniju. Za vas je to TSP sa ograničenim mogućnostima ulaganja. U svakom slučaju postoje potrebe za planiranjem,” kaže certificirani finansijski planer Elliot Dole iz Buckingham Strategic Wealtha. (Tražite novog finansijskog savjetnika? Ovaj alat vas može povezati sa savjetnikom koji može zadovoljiti vaše potrebe.)

Štaviše, vaš finansijski plan treba da uzme u obzir sve aspekte vašeg finansijskog života, uključujući sve očekivane izvore prihoda za penziju, kada to vreme dođe. „Da biste se osjećali ugodno u vezi sa svojim ulaganjima, važno je imati realna očekivanja za ono što možete očekivati. Finansijski planer vam može pomoći da ovo sastavite tako da možete imati razuman osjećaj o tome šta vam predstoji u nizu scenarija, uključujući alokaciju portfelja i očekivane povrate ulaganja,” kaže Belding.

Da biste počeli tražiti savjetnika, možete otići na Garrett Planning Network, Nacionalnu asocijaciju osobnih financijskih savjetnika (NAPFA) ili XY Planning Network.

Pitanja su uređena radi sažetosti i jasnoće.

Imate pitanje o svom finansijskom savjetniku ili tražite novog? Email [email zaštićen].