Planiram da se penzionišem sa 62 godine. Dobijem 1,500 dolara mjesečno prihoda od najma i imam 200,000 dolara ušteđevine. Trebam li dobiti finansijskog savjetnika da mi pomogne?

Pitanje: Planiram da odem u penziju sa 62 godine. Imam 200,000 dolara ušteđevine i imam otplaćenu kuću za iznajmljivanje sa 1,500 dolara mjesečnog prihoda od kirije. Moja kuća u kojoj živim je također isplaćena. Nisam siguran šta da radim sa svojom ušteđevinom. Kako bi mi finansijski savjetnik mogao pomoći? Šta preporučate? (Tražite i novog finansijskog savjetnika? Ovaj alat vas može povezati sa savjetnikom koji može zadovoljiti vaše potrebe.)

odgovor: Imati jednokratnu svotu novca u svojoj ušteđevini ponekad može biti teško pravilno alocirati – ali ne mora vam nužno pomoći finansijski savjetnik, iako vam može pomoći. Evo prednosti i nedostataka angažiranja savjetnika koji će vam pomoći. 

Put finansijskih savjetnika

Mnogi finansijski savjetnici su vješti u pomaganju klijentima da se kreću putem do penzije, što može uključivati ​​ulaganje i štednju za penziju, strategije traženja beneficija iz socijalnog osiguranja, troškove zdravstvene zaštite prije i nakon Medicare-a, planiranje unaprijed zdravstvenih troškova za dugoročnu njegu (LTC) i pomoć smanjujete svoje doživotne poreze za penziju. Ako se ne osjećate ugodno da se sami riješite tih stvari, možda biste trebali razmotriti financijskog savjetnika. 

Imate problem sa svojim finansijskim savjetnikom ili tražite novog? Email [email zaštićen].

Još jedna stvar koju finansijski planer može učiniti je da sagleda vašu konkretnu situaciju i da vam kaže da li je penzionisanje sa 62 godine realno. Zaista, moglo bi imati mnogo više financijskog smisla čekati. Odlaganje naplate socijalnog osiguranja za jednu godinu povećava beneficiju za oko 8% plus usklađivanje troškova života (COLA) za svaku godinu do 70. godine života. „Ako ste spremni da odete u penziju sa 62 godine, to ćete učiniti, međutim, kao fiducijarni savjetnik, morao bih spomenuti veoma velike troškove za to,” kaže sertifikovani finansijski planer Chris Chen u Insight Financial Strategists.

Savetnik vam takođe može, kao što ste istakli, pomoći da shvatite šta da radite sa svojih 200,000 dolara ušteđevine. „Oni mogu sagledati vaš kapacitet rizika i toleranciju i dati preporuke o tome kako najbolje iskoristiti svoju ušteđevinu,“ kaže sertifikovani finansijski planer Danielle Harrison iz Harrison Financial Planning. 

Jedna velika mana savjetnika je cijena. Većina savjetnika radi po jednom od tri modela plaćanja; po planu paušalna naknada, satnica i sredstva pod upravljanjem (AUM). Dok cijena za svaki od njih varira ovisno o faktorima kao što su lokacija, stručnost i složenost situacije, savjetnici po satu obično naplaćuju između 150 i 350 USD po satu, savjetnici s fiksnom naknadom mogu naplatiti od 2,500 do 10,000 USD po planu, a tipičan raspon za sredstva pod upravljanjem je generalno 1%.

Koji god model naknade da odaberete, potražite fiducijarnog savjetnika samo za naknadu kako biste bili sigurni da radite s nekim kome su vaši najbolji interesi na prvom mjestu, za razliku od nekoga ko zarađuje proviziju ili je plaćen da promovira ili prodaje određeni proizvod čak i ako to nije najbolje za vaše finansije. Da biste pronašli finansijskog planera koji odgovara zahtjevima, razmislite o korištenju alata za pronalaženje savjetnika Nacionalne asocijacije ličnih finansijskih savjetnika (NAPFA) ili portala Let's Make a Plan od Certified Financial Professional. (Tražite i novog finansijskog savjetnika? Ovaj alat vas može povezati sa savjetnikom koji može zadovoljiti vaše potrebe.)

DIY ruta

Ali ne treba vam profesionalac koji će vam pomoći da upravljate svojim novcem. Moraćete da uradite domaću zadaću o dobijanju socijalnog osiguranja (čekanje, kao što smo gore govorili, generalno će vam doneti veće mesečne isplate) i o tome koliko ćete morati da povučete iz svoje ušteđevine i kada. “200,000 dolara i prihod od najma je više od većine Amerikanaca, ali bih se ponovo osvrnuo na ideju penzionisanja sa 62 godine zbog kazne socijalnog osiguranja koja dolazi s tim. Mogao bih predložiti odgovarajući plan ulaganja,” kaže Chen.

Šanse su da biste više voljeli ulaganja niskog rizika, što znači da biste mogli razmisliti o ulaganju novca na štedne račune s visokim prinosom, ulaganju u kratkoročne CD-ove, kupovini državnih zapisa, novčanica, obveznica i TIPS-a, ulaganju u niske prinose obveznice i fiksne anuitete za očuvanje vašeg gnijezda. Sa svoje strane, certificirani financijski planer Kaleb Paddock iz Ten Talents Financial Planning kaže da biste trebali dati prednost dobivanju najboljeg povrata na svoj životni stil i životna iskustva. „Potrošite na stvari koje su vam najvažnije, a da i dalje mudro planirate neočekivane životne prepreke,“ kaže Paddock.

Želite li saznati više o finansijama prije nego krenete DIY rutom? Razmotrite knjige kao što su Vodič za planiranje penzionisanja od Wadea Pfaua, Kako da zaradite novac potrajan: Neophodan vodič za penziju od Jane Bryant Quinn i The Ultimate Retirement Guide for 50+: Winning Strategies to Make Your Money Tray to Life by Suze Orman, koje fokus na planiranje penzionisanja.

Tražite novog finansijskog savjetnika? Ovaj alat vas može spojiti sa savjetnikom koji zadovoljava vaše potrebe.

Imate problem sa svojim finansijskim savjetnikom ili tražite novog? Email [email zaštićen].