Upravo sam se penzionisala sa 64 godine. Moj muž ima 73 godine i počinje da ima zdravstvenih problema. Potreban nam je finansijski plan i da shvatimo šta da radimo sa socijalnim osiguranjem. Šta je naš potez?  

Pitanje: Potreban mi je fiducijarni finansijski planer. Nedavno sam otišao u penziju sa 64 godine. Moj muž ima 73 godine i počinje da ima zdravstvenih problema, a ja nemam pojma šta da radim po pitanju finansija i socijalnog osiguranja, itd. Koga da tražim da mi pomogne da se snađem u ovome? (Tražite i finansijskog savjetnika? Ovaj alat vam može pomoći u povezivanju sa savjetnikom koji bi mogao zadovoljiti vaše potrebe.)

odgovor: Sjajno je što već znate da vam je potreban fiducijarni planer, jer je fiducijar po zakonu obavezan da štiti najbolje interese svojih klijenata. To znači da neće prodavati proizvode niti zaraditi proviziju na nečemu što klijentu ne koristi.

Da biste ga pronašli, potražite savjetnika koji plaća samo naknadu i razmislite o registriranom investicijskom savjetniku ili ovlaštenom finansijskom planeru. Koristite resurse poput Nacionalne asocijacije ličnih finansijskih savjetnika za traženje savjetnika koji plaćaju samo naknade, preporučuje certificirani financijski planer Joe Favorito iz Landmark Wealth Managementa. Ostala mjesta koja možete pogledati uključuju Garrett Planning Network i XY Planning Network. (Tražite finansijskog savjetnika? Ovaj alat vam može pomoći u povezivanju sa savjetnikom koji bi mogao zadovoljiti vaše potrebe.)

Nije dovoljno samo pronaći fiducijara. Takođe želite nekoga ko je specijalizovan za penzionere, kaže sertifikovani finansijski planer Philip Mock za 1522 Financial. Ta osoba vam može pomoći s vašim opcijama ulaganja, strategijom povlačenja, protokom novca, pitanjima socijalnog osiguranja i Medicare i još mnogo toga.

Imate problema sa svojim finansijskim savjetnikom ili tražite novog? Email [email zaštićen].

Savjetnik kojeg odaberete trebao bi prikupiti informacije o vama i vašoj situaciji kao što su vaš novčani tok, dugovi, tekući računi i svi ciljevi koje vi i vaš suprug imate. „Ako se dogovore, oni mogu pomoći papirnim računima, upravljati transferima i krenuti u strategiju“, kaže sertifikovani finansijski planer Ted Halpern iz kompanije Halpern Financial. Na osnovu vaše specifične situacije, Halpern kaže da bi pregled novčanog toka zajedno sa svim dugovima trebao biti prvi korak. „Onda, savjetnik može pomoći s planom za optimizaciju socijalnog osiguranja za vas jer se to odnosi i na beneficije vašeg muža,“ kaže Halpern.

Kako biste saznali kakvo iskustvo ima vaš savjetnik, pitajte ga o tipovima klijenata s kojima rade i da li imaju nekoga u situaciji sličnoj vašoj. Zatim možete zatražiti da razgovarate s njihovim referencama i dobijete izvještaj iz prve ruke o njihovom iskustvu u radu sa tim savjetnikom. (Tražite finansijskog savjetnika? Ovaj alat vam može pomoći u povezivanju sa savjetnikom koji bi mogao zadovoljiti vaše potrebe.)

Ostale stvari koje biste mogli uzeti u obzir su osiguranje za dugoročnu njegu, kao i planiranje poreza i imovine. “Pravi savjetnik koji plaća samo honorare možda ne prodaje osiguranje, ali može uputiti stručnjaka. Slično, mogli bi vas uputiti na drugu podršku koja bi vaša situacija mogla zahtijevati, kao što je CPA ili advokat za nekretnine”, kaže Halpern. 

Dodaje sertifikovani finansijski planer Philip Mock na 1522 Financial: „S obzirom na to da i vaš suprug ima zdravstvenih problema, preporučio bih vam da potražite i advokata za planiranje nekretnina. To je specijalizovana oblast, tako da njome ne bi trebalo da se bavi advokat opšte prakse. Sveobuhvatni plan imovine bi potencijalno uključivao oporuku, povjerenje, finansijska punomoćja, medicinske upute i još mnogo toga. Advokat će vas provesti kroz koji od tih dokumenata odgovara vašem citiranju i pomoći vam da izradite plan nekretnine koji zadovoljava vaše potrebe,” kaže Mock.

Imate problema sa svojim finansijskim savjetnikom ili tražite novog? Email [email zaštićen].