Rano sam investirao u Teslu i sada imam jaje od 8 cifara. Treba li mi finansijski savjetnik?

Pitanje: Razmišljam da uskoro prestanem raditi. Rano sam uložio u Teslu i 100x-ed i sada sam na vrlo niskoj osmocifrenoj vrijednosti. Vidim nekoliko fondova koji tvrde da vraćaju oko 10% godišnje, ali bojim se s obzirom da je Madoff imao slične rasporede povrata. Međutim, alternativa finansijskih planera koji nude samo 3-4% čini se neimpresivnom, posebno s obzirom na inflaciju ovih dana. Zar finansijski savjetnici ne vraćaju vrlo malo? Kakav je realan povratak koji mogu očekivati ​​ako želim da očuvam svoj princip i živim od interesa kako bih to mogao ostaviti svojoj djeci da ne moraju da se muče kao ja?

odgovor: Prije svega, čestitam vam na sreći i činjenici da ste se pridružili redovima takozvanih “Teslanaires”. Prva stvar koju želite da uradite – finansijski savetnik ili ne – jeste da diverzifikujete svoje vlasništvo ako to već niste učinili, kažu profesionalci. „Nemojte rizikovati svoju buduću finansijsku sigurnost zbog bogatstva jedne dionice, posebno sada kada ste akumulirali dovoljno bogatstva da razmislite o prijevremenom penzionisanju,“ kaže Greg McBride, glavni finansijski analitičar u Bankrate. Možeš koristiti ovo MarketWatch Picks vodič za učenje kako najbolje diverzificirati i ovaj alat vam može pomoći u povezivanju sa savjetnikom koji bi mogao zadovoljiti vaše potrebe.

Razmišljate o angažiranju finansijskog savjetnika ili imate problem sa svojim trenutnim? Email [email zaštićen].

Sljedeća stvar koju trebate znati: držite svoja očekivanja na udaljenosti. „Jedna stvar koju treba imati na umu je da je očuvanje kapitala u skladu sa nižim stopama prinosa, poput 3% ili 4% godišnje, a ne 10% ili 11% godišnje. Zarada od 10% godišnje jednostavno nije realna težnja ako je vaš cilj ostvariti prihod i sačuvati glavnicu”, kaže McBride. 

Stope prinosa prvenstveno zavise od investicija koje imate. “Dok će honorari finansijskog savjetnika proizaći iz prinosa, i stoga želite da budete veoma svjesni onoga što plaćate i šta dobijate od toga, nije kao da je finansijski savjetnik ograničen na skup niže povratne investicije”, kaže McBride. Štaviše, ako vam kažu da je stopa povrata od 3% do 4% ono što oni mogu učiniti, to je zato što su ti niži prinosi u skladu s ciljem očuvanja kapitala, a ne sa strategijom rasta iznad svega koja bi bila potrebna za generišu godišnji prinos od 10% ili više, kaže McBride.

Ipak, ostaje pitanje: Da li vam je potreban finansijski savjetnik ili to jednostavno možete učiniti sami? ovo MarketWatch Vodič za odabir može vam pomoći da to shvatite, kao i koliko biste mogli platiti za usluge savjetnika. Ako ste već samouvjereni i informisani investitor, možda vam neće trebati savjetnik, a kako ističe Alana Benson, glasnogovornica za ulaganje u Nerdwallet-u, naknade savjetnicima „mogu značajno smanjiti vaš krajnji rezultat“. Ali ona dodaje: “Online finansijski savjetnici mogu ponuditi slične usluge po nižoj cijeni.” 

Što se tiče vraćanja savjetnika, to ovisi o savjetniku, željama i potrebama klijenata. Poput odabira doktora, odabir savjetnika može vam pomoći da zaradite više ili jednostavno može smanjiti prihode koje biste već sami ostvarili. ovo vodič vam može pomoći da znate koja pitanja postaviti savjetniku kako biste ih mogli dobro ispitati.

*Pitanja su uređena radi sažetosti i jasnoće