Angažirao sam finansijskog planera, ali oni su već izgubili 70 hiljada dolara. Sta da radim?

Pitanje: Nedavno sam ubacio svoju penziju i 401(k) na jedan račun kojim upravlja finansijski planer. Ali za sedam mjeseci, izgleda da su izgubili 70,000 dolara mog novca. Kako da znam da li dobro ulažu? Sve je ovo za mene novo i osjećam se kao da pravim prve korake za bebu. U nadi da neću pasti, srušiti se i izgorjeti. Upomoć! (Tražim finansijski savjeter? Možete koristiti ovaj alat da se uparite s finansijskim savjetnikom koji bi ovdje mogao zadovoljiti vaše potrebe.)

odgovor: Prvo, htjet ćete podijeliti svoje brige sa svojim novim finansijskim planerom i znati ovo: „Mi smo na medvjeđem tržištu... Ono što je iznenađujuće je da vas vaš finansijski planer nije kontaktirao da razgovarate o raspodjeli vašeg portfelja, o tome šta su oni rade na ublažavanju rizika i njihovog učinka u odnosu na odgovarajuća mjerila kao što su S&P 500 za dionice i Bloomberg Aggregate američki indeks obveznica,” kaže sertifikovani finansijski planer Anthony Ogorek iz Ogorek Wealth Management. Štaviše, „trebali su da vas edukuju o vašim investicijama i da vam pomognu u planiranju toka novca, planiranju poreske strategije i razumevanju roka upotrebe svakog računa,” kaže sertifikovani finansijski planer Kaleb Paddock iz Ten Talents Financial Planning. Ako se te stvari dogode, vrijeme je barem za razgovor.

Iako vam možda neće biti utješno, shvatite da i tržišta dionica i obveznica imati opao je tokom prvih 6 mjeseci 2022. na nivoe koji nikada nisu viđeni u više od 40 godina, navodi Reuters. “Finansijski planer vjerovatno ne radi ništa loše s vašim investicijama, ali možda će morati bolje obaviti posao da vas edukuje i ako im kažete svoje brige i želju da saznaju da li posjedujete zdrava ulaganja, mogu vam pomoći da vas educiraju i drže vas za ruku kroz pad tržišta,” kaže Paddock. Dodaje sertifikovani finansijski planer Matt Hylland iz Arnold and Mote Wealth Management: „Možda ćete biti u dobrim investicijama na dugi rok, ali vidite veoma značajan pad ove godine,“ kaže Hylland. 

Imate pitanje o svom trenutnom savjetniku ili tražite novog? Email [email zaštićen].

Štaviše, trebali ste uzeti upitnik o toleranciji na rizik i provjeriti navedenu toleranciju rizika vašeg planera u odnosu na način na koji je portfolio alociran. „Izjave o brokeru trebale bi uključivati ​​simbole tikera za pozicije koje se drže. Tikere možete upisati na web stranice kao što je Marketwatch kako biste saznali više o sredstvima koja posjedujete”, kaže Ogorek.

Tokom procesa upoznavanja i zapošljavanja vašeg finansijskog savjetnika, certificirani finansijski planer John Piershale iz John Piershale Wealth Management kaže da je trebala biti prezentacija ulaganja. “Ovdje vam savjetnik objašnjava predloženi investicijski portfolio, njegov nivo rizika i razloge zašto je prikladan za vas”, kaže Piershale. 

Ovisno o vašoj specifičnoj alokaciji sredstava, možda ćete primijetiti nešto veći pad ako ste izrazili spremnost da preuzmete veći rizik, ili manji pad ako ste konzervativnije uloženi, kaže Hylland. “Portfolio 60/40, ili onaj koji se sastoji od 60% dionica i 40% obveznica, vrlo je čest portfelj za penzionisanje i do sada je ove godine smanjen za oko 15%,” kaže Hylland. 

Ako gubitak od 70,000 dolara predstavlja oko 15% vašeg prethodnog stanja na računu, vidite padove koje sada doživljavaju mnogi drugi investitori u standardnu ​​alokaciju sredstava, kaže Hylland. “Ako gubitak od 70,000 dolara predstavlja gubitak mnogo veći, recimo 25% ili više, a vi niste izrazili spremnost da preuzmete veliki rizik, to bi mogao biti znak da trebate razgovarati sa svojim finansijskim planerom o tome koja su ulaganja koristio i zašto”, kaže Hylland. 

Dio posla finansijskog planera je da osigura da njihovi klijenti ulaze u ulaganja koja odgovaraju njihovoj toleranciji na rizik. „Nikada ne postoji pravo ulaganje za svakoga, tako da je važno da ste na istoj stranici i da se vašim računima upravlja na način koji je prikladan za vaš finansijski plan,“ kaže Hylland. Zaključak, istražite prije nego što investirate, a ako ništa ne uspije, odnesite svoj portfelj drugom savjetniku na drugo mišljenje. 

Imate pitanje o svom trenutnom savjetniku ili tražite novog? Email [email zaštićen].