'Gledala sam kako su moji računi pali za 22%.' Moj finansijski savjetnik je obično 'dobro prošao', ali sada se čini da se ne prilagođava dovoljno na ovom teškom tržištu s obzirom na to da gubim 'velike komade' novca. Koji je moj potez?

 Pitanje: Imao sam finansijskog savjetnika u nacionalnoj firmi više od jedne decenije. Uradili smo dobro i njegove naknade su odgovarajuće 1%. Strategija njegove firme je kupovina korpe dionica, a na svakom od mojih računa ima ih doslovno na desetine. Generalno radi otprilike isto što i S&P, nadmašuje ga nekoliko godina i bod ili dva niže u drugima. U nekoliko godina, uključujući odlazak u 2022., bio sam značajno u porastu na tržištu samo da bih gledao kako se moji dobici na papirima raspadaju tokom nekoliko mjeseci ili duže. U nekoliko navrata sam pitao da li on/firma prilagođava zalihe koje drže na mom računu kako bi uzeli u obzir promjene na tržištu, jer se ni na jednom od njih ne trguje mnogo. Znam da ne treba pokušavati tempirati tržište. 

Tražite finansijskog savjetnika? Možete koristiti ovaj alat da se uparite s finansijskim savjetnikom koji bi mogao zadovoljiti vaše potrebe.

Međutim, treba li očekivati ​​da moj broker izvrši prilagođavanja na mojim računima u vrijeme značajnih promjena na tržištu? Gledao sam kako moji računi padaju za 22% ove godine i izbrišu svu dobit na papiru iz 2021., a zatim i nešto. Njegov odgovor je "namamo bolje od šireg tržišta." OK, ali sam nekoliko puta ove godine pitao da li razmišljaju o prilagođavanju (npr. energija, bilo ko?). Trebam li se pitati ili jednostavno nastaviti hraniti zvijer svake godine dodatnim ulaganjima i brinuti o riziku od pada kada se bližim penziji (najmanje pet godina). Ne treba mi novac i nastavljam da ulažem šest cifara godišnje, ali opet, ni ja ne volim da moj dobitak nestaje u velikim komadima.

odgovor: Prije svega, razumno je očekivati ​​ažuriranja i prilagođavanja vaših računa periodično, od jednom godišnje do jednom kvartalno, kaže John Piershale, certificirani finansijski planer u John Piershale Wealth Management. „Uobičajeni modeli dionica imaju ciljeve kao što su povećanje kapitala ili prihod, a većina modela dionica se redovno ažurira, neki više od drugih. Periodično ažuriranje i rebalans vašeg modela može vam omogućiti da iz nekih sektora uzmete velike dobitke i primijenite ih na druge”, kaže Piershale. Iako ovo ne sprečava gubitak, može pomoći u smanjenju ukupnog rizika u vašem portfelju, dodaje on. 

Imate problem sa svojim finansijskim savjetnikom ili želite novog? Email [email zaštićen].

Uz to, ne želite previše kretanja na svom računu jer možete imati naknade svaki put kada izvršite prijenos ili transakciju. To ne znači da nikada ne biste trebali vršiti prilagodbe, ali stručnjaci savjetuju da ih ograničite umjesto da stalno pomjerate stvari, što vas može koštati.

Također zvuči kao da vi i vaš savjetnik možda niste usklađeni s vašom tolerancijom na rizik, kaže Aaron Klein, izvršni direktor Riskalyze, fintech kompanije koja nudi softver koji analizira rizik ulaganja. “Da sam na tvom mjestu, našao bih fiducijarnog savjetnika koji bi ti mogao dati drugo mišljenje. Ako vam neko drugi može dati bolji put naprijed s manje negativnih strana nego što trenutno nosite, to bi mogla biti prava promjena koju treba napraviti,” kaže Klein.

Tražite finansijskog savjetnika? Možete koristiti ovaj alat da se uparite s finansijskim savjetnikom koji bi mogao zadovoljiti vaše potrebe.

I Michelle Connell, ovlaštena financijska analitičarka u Portia Capital Management, napominje da za nekoga poput vas ko je blizu penzije, možda preuzimate previše rizika. Kada gradite bogatstvo, dobro je upravljati talasima nestabilnosti tržišta, kaže Connell. Ali „ako ste blizu penzije ili želite da zaštitite ono što ste izgradili, investitor bi trebao preći u način upravljanja rizikom. Vaš posao i posao vašeg savjetnika je da zaštitite svoj investicijski portfolio, a time i vaš budući životni standard,” kaže Connell.

Ako se odlučite za drugog savjetnika, vjerovatno ćete htjeti pronaći još jednog koji je fokusiran na očuvanje bogatstva i upravljanje rizikom. Savjetnici to postižu poduzimanjem radnji poput „utvrđivanja koliko novca ili ulaganja je potrebno da bi se ispunili vaši zahtjevi za distribuciju, ponovnog balansa vaših ulaganja kada posjedujete premalo ili previše klase imovine i procjenjivanja rizika od pada uzajamnih fondova koji su kupljeni. Koliko je fond izgubio tokom bilo kojeg medvjeđeg tržišta? Kakva je loša i gornja strana fonda u poređenju sa drugim fondovima? Da li je investitor spreman i sposoban da preuzme ovu vrstu rizika”, kaže Connell.

Imate problem sa svojim finansijskim savjetnikom ili želite novog? Email [email zaštićen].