'Imam sjajne planove za sebe': Moja djevojka ne razumije kako funkcionira njen studentski kredit i iznajmljuje skup stan. Šta ako se vjenčamo — i razvedemo? 

Oba naša roditelja su se vjenčala u srednjim ili kasnim 20-im i još uvijek su zajedno, ali vidio sam porodične prijatelje koji su se razišli i obje strane su finansijski lošije. Zabrinjavaju me neke od finansijskih navika moje djevojke. Ne želim da oni utiču na ono što ja gradim i, nadam se, jednog dana na ono što ona i ja gradimo. 

'Prihodi stalno rastu'

Malo pozadine. Ja sam 27-godišnji muškarac i ove godine ću zaraditi 90,000 dolara prije bonusa. Moj prihod stalno raste kako rastem u svojoj karijeri. Imam 100,000 dolara u različitim investicijama i nemam nikakvih dugova. Važni su mi finansije i planiranje moje budućnosti. 

Novac nije sve, ali je alat koji nam pomaže da se krećemo u životu. Imam sjajne planove za sebe. Želim kupiti investicijske nekretnine, povećati svoj investicijski portfolio, itd. Moji roditelji jesu pomogli oko fakulteta, ali su se krediti koje sam imao nakon diplomiranja brzo isplatili. Živjela sam u domu svojih roditelja 2.5 godine nakon fakulteta; Kupio sam auto sa gotovinom ispod mojih mogućnosti i dobro sam uštedio. Shvatili ste poentu. 

Ona ima 24 godine i nedavno je diplomirala magistarsku diplomu iz specijalnog obrazovanja. Uskoro će početi da predaje i na putu je ka sjajnoj karijeri. Imamo mnogo sličnih interesovanja i volimo da provodimo vreme zajedno. Ona je san. Volim je! Ali ja sam zabrinut. 

Finansijska pamet 

Ona nije finansijski pametna, niti finansijski motivisana kao ja. Kao i ja, većinu njenog obrazovanja plaćaju roditelji, ali ona ima neke studentske kredite. Spomenula je svoje studentske kredite i kako će im nakon 10 godina vlada sve oprostiti, pa joj ostaje samo da plaća minimalac za 10 godina, a država će učiniti ostalo. 

To me je zabrinulo, pa sam zamolio da ih ispitam s njom i nakon toga otkrio da postoje tone prepreka da joj se zajmovi oproste nakon 10 godina. Pokušao sam da objasnim neke od prepreka. Ne znam da li je u pitanju poricanje ili šta, ali zabrinjava me što ne vidi da joj krediti neće biti oprošteni, pogotovo nakon što se uda i zajedno podnese dokumente. 

Malo sam uznemiren što ona ne vidi širu sliku. Govorio sam o tome kako bi trebala što prije otplatiti studentske kredite kako bi imala što manje kamata. Takođe, ona nema tonu troškova pa bi trebalo da ih otplati, pa kada se pojave stvari kao što su deca, ne brine o svojim kreditima. Ona još uvek ne razume. 

Živeti iznad svojih mogućnosti

I ona se uselila u skupi stan iznad svojih mogućnosti, pa me pomisao da se ne razumije u finansije stalno plaši. I ja sam pravio greške i još uvek učim, ali osećam da sam bio mnogo dalje od nje sa 24 godine. Ipak, počela je da štedi na osnovu naših razgovora. 

Ona i dalje vozi stariji auto koji je u potpunosti isplaćen i nema interesa da u skorije vrijeme kupi nešto novo, tako da donosi neke dobre financijske odluke. Ako se vjenčamo, ne želim da njene finansijske greške utječu na ono što planiram rasti. Šta mislite? 

Razvod na pomolu

Takođe sam zabrinut zbog razvoda. Znam da je to loš/čudan način razmišljanja, posebno u mladosti i zato što su obje naše porodične istorije stabilne. To je rizik. Šta ako pokrenem malu kompaniju za nekretnine i kupim nekretnine za iznajmljivanje, a onda se razvedemo? Dakle, umjesto da razvijam posao, morao bih prodati imanje ili dvije da joj dam ono što je zaradila. 

Ili bih mogao na kraju da prodam svoje domove i počnem ispočetka kada ne budem imao toliko vremena da otplatim hipoteku prije penzije. Da budemo jasni, ne kažem da ona ništa ne bi zaslužila. Ona će takođe zarađivati ​​novac i njen posao će imati dobre koristi.

Kako je žena, moraće da rodi našu decu, a u nekim stvarima je bolja od mene. Na primjer, ako jednog dana kupimo kuću, znam da će ona od te kuće napraviti pravi dom. Znam da to zvuči kao kliše, ali to je istina za našu vezu i razumijem da nešto vrijedi, ali to ne oslobađa od rizika. 

Kako da se nosim sa ovim rizikom, ali i da se pobrinem da to ne utiče na našu vezu?

S poštovanjem,

Mladi i učeći

Dragi Y&L,

Oprost studentskog kredita je komplikovan. Teško je kriviti svoju djevojku što ne razumije proces. Ona bi bila jedna od miliona. Učinili ste joj uslugu gledajući njen program otplate. Posljednjih godina MarketWatch je opširno pokrio izazove medicinske sestre, učitelji poput vaše djevojke, socijalni radnici i drugi državni službenici su se suočili ispunjavajući oproštaj koji im je obećan nakon tog 10-godišnjeg perioda. 

Mnogi od ovih zajmoprimaca tek su otkrili da nisu ni imali pravo na olakšice - često zbog manjeg, ali značajnog kvara u procesu - nakon godinama su se trudili na poslu jer su vjerovali da je oprost kredita na pomolu. Vi i vaša djevojka možete ovo pročitati korak-po-korak vodič na reljefu. Njene godišnje poreske prijave ne bi trebale uticati na njen oprost, sve dok se pridržava ispravnih procedura.

Ona ima 24, a ti 27. Tri godine mogu biti dug period u tvojim 20-im. Ali ne rade svi istim tempom i imaju istu konstelaciju porodičnih, finansijskih i profesionalnih faktora. Postoji linija — i to ne tanka, iskreno — između pomaganja prijatelju ili partneru da upravlja svojim finansijama i očekivanja da oni budu (a) neko ko nisu ili (b) isti kao mi. Svi mi imamo svoje osobine, kvalitete i stvari koje bi drugi voljeli promijeniti!

Ali šta možete učiniti da bi bilo konstruktivno? Mogli biste zajedno vidjeti finansijskog planera i razgovarati o vašim zajedničkim uvjerenjima i vrijednostima i finansijskim ciljevima. Gdje želite biti kada imate 30 ili 35 godina i koje promjene biste oboje morali napraviti da biste tamo stigli. Ako krenete na ovo putovanje s njom, umjesto da joj kažete šta radi pogrešno, to će biti sretnije iskustvo i stvorit će glatkiji obrazac za druge odluke koje donosite koje utiču jedna na drugu.

Što se tiče tvojih planova da se vjenčaš i tvojih strahova od razvoda. Da uzmete listić iz svoje organizacijske knjige: Dajte jedan zavjet – i potpisivanje ugovora – odjednom. Zajedno ste samo sedam mjeseci. Brak je ugovor, neka vrsta poslovnog ugovora, tako da bi trebalo da se bolje upoznate pre nego što zajedno uđete u bračne poslove. Kao i kod svakog novog preduzeća, postoji element rizika. 

U poslu imate polise osiguranja. U braku možete pristati na potpisivanje predbračnog ugovora. Iz braka izvlačite ono što ste, na primjer, unijeli u njega, a možete i navesti ko je odgovoran za dugove i kako treba podijeliti imovinu u vašem suvlasništvu. Priznajete mnogo strahova i zabrinutosti, i to je u redu, ali vodite računa o tome da te brige namećete drugima, jer bi se to na kraju moglo uvući u svaki aspekt vašeg života.

Drago mi je da ste istakli njene kvalitete. Ako slijedi karijeru u specijalnom obrazovanju, mora imati mnoge divne kvalitete: saosjećanje, humor, disciplinu i emocionalnu snagu. Ako ste vi učitelj/propovjednik, a vaša djevojka/žena uvijek ne radi stvari savršeno, možda će vam zatrebati taj predbračni ugovor prije nego što ste se oboje dogovorili. Samo pazite da vaša djevojka ne postane ljudsko mjesto za vaše brige. 

Možda ima neke svoje koje bi željela izraziti i, nadamo se, raspršiti. 

Provjeri Moneyist privatni Facebook grupi, u kojoj tražimo odgovore na najdeblje novčane probleme u životu. Čitatelji mi pišu sa svakakvim dilemama. Pošaljite svoja pitanja, recite mi o čemu želite znati više ili se osvrnite na najnovije kolumne Moneyista.

Moneyist žali što ne može pojedinačno odgovarati na pitanja.

Slanjem pitanja e-poštom pristajete na njihovo anonimno objavljivanje na MarketWatchu. Slanjem svoje priče Dow Jones & Company, izdavaču MarketWatcha, razumijete i slažete se da možemo koristiti vašu priču ili njenu verziju u svim medijima i platformama, uključujući i preko trećih strana.

Takođe pročitajte:

'U našim godinama, trebamo li ovo učiniti?' Penzionisani smo, imamo 5 miliona dolara ušteđevine i zarađujemo 7,000 dolara mjesečno. Trebamo li potrošiti više od 2.1 milion dolara za izgradnju kuće iz snova?

-'Nemamo djece': Moja porodica posjeduje zemljište koje je u našoj porodici već 100 godina. Želio bih da ostavim ovu zemlju svojoj ženi. Ali šta ako se ponovo uda?

'Kako mogu biti fer prema oboje?': Potrošio sam 20,000 dolara više na obrazovanje svoje kćeri nego na obrazovanje mog sina. Da li treba da izjednačim uslove - i uložim 20,000 dolara u akcije za penziju mog sina?