Razumijevanje šta vam je potrebno da podržite svoje voljene tokom i nakon života može biti zastrašujući zadatak. Pogotovo kada je u pitanju pitanje imovine i finansija. Mnogi ljudi poduzimaju korake poput uspostavljanja volje ili povjerenja putem a finansijskog savjetnika. Ali mimo tih zakonskih sporazuma, postavlja se pitanje da li su potrebna posebna finansijska sredstva. U slučaju trusta, moguće je koristiti alat koji se zove bankovni račun povjerenja.
Šta je trust?
Poverenja i volja su oba alata za planiranje nekretnina, ali služe različitim svrhama. Testament je pravni dokument koji opisuje šta se dešava sa vašom imovinom nakon vaše smrti. Trust je, s druge strane, pravno lice u koje se stavlja imovina. Ovaj entitet tehnički posjeduje vašu imovinu, a upravitelj njome upravlja. Trust uključuje koncedenta, trustee i korisnici. Trustovi također mogu biti opozivi ili neopozivi – prvi se mogu promijeniti ili čak prekinuti, dok su drugi trajni.
Šta je bankovni račun povjerenja?
Sa bankovnim računom povjerenja, osoba ili entitet kontrolira imovinu na računu u ime treće strane ili korisnika. Omogućava davaocima sredstava da odrede uslove za način na koji žele da se imovinom upravljaju i na kraju distribuiraju korisnicima. (Jedan primjer je postavljanje računa za plaćanje poreza na imovinu ili za kreiranje fond školarine.) U ovom slučaju i općenito, procesi povjerenja su korisni u izbjegavanju ostavinskog procesa kroz koji testament mora proći, a koji može koštati mnogo novca i vremena.
Bankovni računi trusta drže imovinu, ali sredstva se mogu koristiti za plaćanje troškova tokom raspodjele trusta. Posjedovanje zasebnog računa olakšava premještanje sredstava na račune i praćenje povezanih troškova. Mogućnost brzog i jednostavnog raspodjele sredstava je važna, posebno ako je povjerenje stvoreno za rješavanje hitnih potreba, poput smrti roditelja ili staratelja ili hitnih medicinskih troškova.
Kako otvoriti račun u banci povjerenja
Da biste otvorili ovakav račun, morate prvo utvrditi da li vaša banka nudi ove vrste računa, zatim prikupiti dokumente i popuniti zahtjev. Ako vam budu ponuđeni, trebali biste pitati o velikom dijelu informacija koje biste inače mogli pitati o bilo kojem bankovnom računu: da li postoje neki zahtjevi za stanjem, naknade, minimalni početni depoziti, itd. Dokumenti koji će vam trebati mogu uključivati važeću identifikaciju, porezne obrasce , naziv trusta i sve druge trenutne informacije o njemu. U nekim slučajevima, možda ćete čak moći pretvoriti postojeći bankovni račun u račun povjerenja.
Budući da je bankovni račun povjerenika depozitni račun koji povjerenik može otvoriti u korist korisnika, on štiti imovinu tokom i nakon života davaoca. Kao takav, mora imati specifičnu svrhu, određenog korisnika i listu posebne dužnosti za upravnika po želji koncedenta. Otvaranje računa će zahtijevati stvarno pismeno povjerenje sa identifikacijskim brojem socijalnog osiguranja ili poreznim brojem. (Možda će biti potrebne i usluge advokata.)
To znači da bez obzira da li davalac koncesije otvori račun za provjeru povjerenja kako bi ga financirao za korisnike ili ga pripremio za povjerenika, ugovor o povjerenju prvo mora biti kreiran zajedno s onim što se zove potvrda o povjerenju (skraćena verzija ugovora o punom povjerenju). općenito se koristi u službenoj dokumentaciji). Samo davalac ili osnivač trusta i njihovi povjerenici su ovlašteni da kreiraju račun za provjeru povjerenja.
Finansiranje računa banke poverenja
Postoji mnogo načina za finansiranje trusta tekući račun. Koncedent ili poverenik će morati da finansira račun tako što će lično deponovati sredstva iz bilo kog izvora koji im je dostupan, prema planu koji je postavio trust. Drugi načini finansiranja fonda uključuju štedne račune, isplate životnog osiguranja, penzione fondove itd.
Poverenik i koncedent treba da razgovaraju o tome kako treba da se finansira račun kako bi poverenik mogao da deluje u skladu sa željama koncedenta. Samo imenovani povjerenik će moći pristupiti računu za provjeru povjerenja. Troškovi na koje bi možda trebali imati na umu uključuju dugove, račune za komunalije, poreze na nekretnine, druge poreze, naknade za osiguranje i advokatske naknade – da spomenemo samo neke. Budući da je ovo u suštini bankovni račun, on će biti osiguran FDIC-om, ali osigurani iznos zavisi od nekoliko faktora, uključujući vrstu povjerenja.
Bottom Line
Oporuku je važno imati kako biste prenijeli šta će se dogoditi s vašom imovinom nakon što umrete, ali ako vam je potreban finansijski račun za upravljanje imovinom u ime vaših korisnika, povjerenje i bankovni račun povjerenja bi mogao biti prikladniji da razmotrite. Razgovarajte sa predstavnicima svoje banke i/ili finansijskim savetnikom da vidite da li je ovaj pristup pravi za vas.
Savjeti za planiranje nekretnina
Utvrđivanje vaših ukupnih potreba za planiranjem nekretnina važan je korak kako biste bili sigurni da su vaši finansijski poslovi u redu, posebno ako vam se nešto dogodi i niste u mogućnosti sami donositi odluke. Koristite naše sveobuhvatan vodič za planiranje nekretnina razumjeti sve komponente planiranja nekretnina.
A finansijskog savjetnika može vam pomoći da sastavite plan nekretnine za vaše finansijske potrebe i ciljeve. SmartAssetov besplatni alat spaja vas sa do tri finansijska savjetnika u vašem području, a možete besplatno intervjuirati svoje savjetnike kako biste odlučili koji je pravi za vas. Ako ste spremni pronaći savjetnika koji vam može pomoći da ostvarite svoje finansijske ciljeve, započnite odmah.
Kredit za fotografiju: ©iStock.com/skynesher
Izvor: https://finance.yahoo.com/news/set-trust-bank-account-212119759.html