Uložio sam 600 dolara, ali moj finansijski savjetnik je napravio samo jednu trgovinu ove godine i ostavio 7,500 dolara u gotovini u mojoj Roth IRA. Je li vrijeme da ga se riješimo?

odgovor: Zvuči kao da ste zakasnili da sjednete sa svojim savjetnikom kako biste pregledali svoju strategiju portfelja i iz prve ruke dobili odgovore na svoja pitanja. Zaista, savjetnik bi vam trebao jasno reći pod kojim okolnostima će izvršiti promjene na investicionim računima i koji je proces njihove firme da osigura da novac ne leži u gotovini i da se ulaže, kaže sertifikovani finansijski planer Daniel Forbes iz Forbes Financiala Planiranje. „Zamolite savjetnika da razjasni ova pitanja“, kaže Forbes. (Tražite finansijskog savjetnika? Ovaj alat vam može pomoći u povezivanju sa savjetnikom koji bi mogao zadovoljiti vaše potrebe.)

To ne znači da bi vaš finansijski savjetnik trebao stalno petljati po vašim računima. Zaista, avangarda preporučuje rebalans svakih šest mjeseci ili otprilike, dok Morningstar's Christine Benz kaže da to radite svake godine, iako drugi preporučuju mjesečno. A neki profesionalci kažu da je uobičajeno da neki savjetnici rebalansiraju samo na godišnjem nivou. „Više od svega, predlažem da pitate svog savjetnika za raspravu ili objašnjenje“, kaže certificirani finansijski planer Steve Zakelj iz Flatirons Wealth Managementa. Sve to govori, opet, vaš savjetnik je bio nemaran što vam nije prenio svoju strategiju.

Imate problem sa svojim finansijskim savjetnikom ili tražite novog? Email [email zaštićen].

Evo drugog pitanja: Koliko bi vam rebalans koristio - ili ne? „Iznenađujuće, ove godine postoji tolika korelacija između dionica i obveznica da nema ni približno toliko prilika za rebalans kao što bi se moglo misliti. Da su obveznice porasle, ili čak stalne, možda bi postojala šansa, ali kako su i obveznice u padu, mogućnosti su ograničene,” kaže sertifikovani finansijski planer Charles Green iz Springboard Asset Management. (Tražite finansijskog savjetnika? Ovaj alat vam može pomoći u povezivanju sa savjetnikom koji bi mogao zadovoljiti vaše potrebe.)

I kao što certificirani finansijski planer Jarrod Sandra iz Chisholm Wealth Management primjećuje: „Kada se sve kreće u tandemu, to ne pruža puno prilika. Ako se portfelj sastoji samo od 3 do 5 fondova, onda možda nisu izašli iz raspona da bi omogućili preraspodjelu ili rebalans“, kaže Sandra.

Pa šta je s tim novcem u vašem Rothu? Neki profesionalci kažu da nije nužno zabrinjavajuće da je u vašoj Roth IRA-i bilo gotovine, u zavisnosti od vaših tačnih okolnosti: „Želite li reći da ste imali 600,000 dolara u vašoj Roth IRA? Ili postoje drugi računi? Ako imate Roth IRA od 600,000 dolara sa 7,500 dolara u gotovini, nisam siguran da bih bio uznemiren”, kaže Zakelj. Zaista, mnoge firme ili savjetnici vole, ili se od njih zahtijeva, da održavaju 1-2% gotovine u svakom trenutku. „S obzirom na to da su akcije i obveznice ove godine u padu, najvjerovatnije je bilo najbolje imati novac u gotovini“, kaže Zakelj.

Žakelj dodaje i da bi želio znati da li je drugi račun oporezivi račun gdje rebalans može stvoriti negativne porezne posljedice. “U koja sredstva ste investirali? Neke investicije ne dozvoljavaju kratkoročni rebalans”, kaže Zakelj.

To takođe može zavisiti od starosti vašeg Rotha, kažu neki profesionalci. Postoji 5-godišnje pravilo o Roth konverzijama koje zahtijeva od vas da sačekate prije nego povučete konvertovana stanja, doprinose ili zarade, bez obzira na vaše godine; pa u zavisnosti od vaših drugih gotovinskih rezervi, možda bi bilo pametno da skroman iznos ove investicije zadržite kao gotovinu jer biste mogli da pristupite ovim sredstvima u hitnim slučajevima, kažu profesionalci.

“Ako imate dovoljno drugih sredstava za hitne slučajeve, ta sredstva treba uložiti. Međutim, držanje novca kao gotovine vam je vjerovatno uštedjelo nešto novca ove godine,” kaže certificirani finansijski planer Danna Jacobs iz Legacy Care Wealth. A certificirani financijski planer Charles Sachs ističe da, „Budući da RMD-ovi nisu potrebni za Roth's, mislim da bi taj račun bio uložen kako bi se držala sredstva s najvećim očekivanim povratom u vašem portfelju.” 

Ali ovo se ipak vraća na pitanje komunikacije sa vašim savjetnikom: niste znali šta on ili ona radi i zašto, i to je problem. Ako ne možete da ispravite tu situaciju po svom ukusu, nađite nekog novog. (Tražite finansijskog savjetnika? Ovaj alat vam može pomoći u povezivanju sa savjetnikom koji bi mogao zadovoljiti vaše potrebe.)

Imate problem sa svojim finansijskim savjetnikom ili tražite novog? Email [email zaštićen].

Pitanja su uređena radi sažetosti i jasnoće.