Ja sam penzionisani veteran bez penzionih računa i želim da počnem da investiram sa 30,000 dolara. Želio bih savjet za investiranje, ali smatram da savjetnici imaju minimalne zahtjeve za ulaganje, a oklijevam da radim sa robo-savjetnikom. Možete li me uputiti u pravom smjeru?
- Anonimno
Standardni savjet za pojedince sa skromnim računima je da traže a robo savjetnik. Ovi digitalni investicijski savjetnici obično imaju niže naknade i manje zahtjeve za minimalno ulaganje, tako da čak i investitori sa samo nekoliko hiljada dolara mogu pristupiti njihovim uslugama.
Ali s obzirom na vašu nelagodu sa online savjetovanjem, logično je da biste željeli pogledati dalje od robo ponude. I srećom, imate mogućnosti. Evo šta treba da znate pronalaženje stručne finansijske pomoći kada imate ograničena sredstva za ulaganje.
Koliko košta financijski savjetnik?
Često, finansijski savjetnici naplaćuju naknadu na osnovu iznosa novca, koji se naziva imovina pod upravljanjem (AUM), klijent je uložio u firmu.
Naknada se često kreće oko 1% od AUM-a, ali savjetnici mogu koristiti kliznu skalu, naplaćujući veći postotak za manje račune. Kao što ste možda iskusili u potrazi za profesionalnim savjetima, mnogi od ovih savjetnika ne mogu uzeti račun vrijedan manje od, recimo, 100,000 dolara.
Robo-savjetnici obično naplaćuju manje. Oni mogu tražiti negdje između 0.25% i 0.5% AUM. Osim toga, oni često nose manje minimalne račune. Možda ćete moći osigurati usluge robotskog savjetnika sa 3,000 USD ili čak manje u uložnoj imovini.
Dok robo-savjetnik može pružiti dovoljno pomoći za početnici investitori, zvuči kao da žudiš za tom ljudskom vezom u svojim zlatnim godinama.
Uparite se s finansijskim savjetnikom
Na platformi kao što je SmartAdvisor Match, investitori sa 25,000 dolara ili više u uložnoj imovini mogu se upariti s finansijskim savjetnikom. Platforma vas može povezati s unaprijed odabranim utakmicama s kojima možete razgovarati bez ikakvih obaveza prema vama.
Dok neki savjetnici na platformi imaju stroge zahtjeve za račune, drugi ne navode minimalnu investiciju i mogu dati savjet za određenu stopu. Kada intervjuirate finansijske savjetnike, obavezno se raspitajte o naknadama kako biste bili sigurni da su razumne u odnosu na iznos koji morate uložiti.
Razmislite o hibridnom Robo-Savjetniku
Ljudski faktor možete dobiti po nižoj cijeni uz hibridni robot-savjetnik. Ta usluga kombinuje automatizaciju robo-investiranja sa ličnim dodirom ljudskog savetnika.
Na primjer, Schwab Intelligent Portfolios Premium nudi usluge certificiranog profesionalca finansijskog planera (CFP) uz usluge robotskog savjetnika. Naplaćuje jednokratnu naknadu za planiranje od 300 USD. Nakon toga, korisnici plaćaju 30 USD mjesečne savjetodavne naknade. Minimum računa je 25,000 dolara.
Strukture naknada za savjetnike
Ako želite potpuno izbjeći robotsko savjetovanje, razmislite o potrazi za savjetnicima s netradicionalnim strukturama naknada. Oni mogu pružiti savjete koji su vam potrebni za a jednokratna ili satnica.
Imajte na umu da će se ove satnice razlikovati ovisno o savjetniku, ali mogu biti visoke u odnosu na iznos novca koji morate uložiti. Prvo obavite uporednu kupovinu.
I riječ mudrima: Neki savjetnici se plaćaju na osnovu provizije za prodaju proizvoda. To je možda jeftiniji način da unaprijed dobijete savjet, ali obično je mudro potražiti fiducijarnog finansijskog savjetnika. Fiducijari moraju djelovati u vašem najboljem interesu.
Pronalaženje besplatnih finansijskih savjeta
Kao stariji i veteran, možda imate pravo na besplatni finansijski savjet.
Razmislite Udruženje za finansijsko planiranje (FPA). Upravo sada, različiti članovi FPA pružaju kratkoročnu pro bono pomoć u finansijskom planiranju pojedincima koji nemaju dovoljno usluga, uključujući veterane, u svjetlu pandemije COVID-19.
Kao stariji, također možete pristupiti uslugama Volonterska pomoć u porezu na prihod program. Ova besplatna usluga odgovara na pitanja o poreznoj prijavi, koja se mogu odnositi na vaša ulaganja i strategije povlačenja.
Šta dalje
Usluge finansijskog savjetovanja imaju reputaciju da služe isključivo bogatim pojedincima, ali čak i investitori s relativno skromnim računima trebali bi moći pronaći finansijski savet ako znaju gde da traže.
Razmotrite ove resurse:
Besplatni finansijski savjeti za veterane, starije osobe i druge zajednice sa nedostatkom usluga.
Robo ili hibridna usluga finansijskog savjetnika.
Ljudski finansijski savjetnik koji naplaćuje razumnu satnicu ili naknadu po projektu.
A fiducijarni finansijski savjetnik morate djelovati u vašem najboljem interesu. Razmislite o traženju certificiranog stručnjaka za finansijsko planiranje. Pronađite nekoga sa ekspertizom u planiranju prihoda za penziju i drugim područjima specifičnim za vašu finansijsku situaciju.
Savjeti za investiranje i planiranje penzionisanja
Ako imate pitanja specifična za vašu situaciju ulaganja i penzionisanja, a finansijski savjetnik može pomoći. Pronalaženje kvalifikovanog finansijskog savjetnika ne mora biti teško. SmartAssetov besplatni alat spaja vas sa do tri finansijska savjetnika koji opslužuju vaše područje, a vi možete besplatno intervjuirati mečeve vašeg savjetnika kako biste odlučili koji je pravi za vas. Ako ste spremni pronaći savjetnika koji vam može pomoći da ostvarite svoje finansijske ciljeve, započnite odmah.
Dok planirate prihod u penziji, pazite na socijalno osiguranje. Koristi SmartAssetov kalkulator socijalnog osiguranja da dobijete ideju o tome kako bi vaše beneficije mogle izgledati u penziji.
Susannah Snider, CFP® je SmartAssetova kolumnista o finansijskom planiranju i odgovara na pitanja čitalaca o temama ličnih finansija. Imate pitanje na koje biste željeli odgovoriti? Email [email zaštićen] a na vaše pitanje možete odgovoriti u budućoj kolumni.
Imajte na umu da Susannah nije učesnik platforme SmartAdvisor Match.
Fotografija: ©Jen Barker Worley, ©iStock.com/seb_ra, ©iStock.com/katleho Seisa
Post Imam 30,000 dolara za ulaganje. Hoće li finansijski savjetnik raditi sa mnom? prvo se pojavio SmartAsset Blog.
Izvor: https://finance.yahoo.com/news/30-000-invest-smart-financial-140000622.html