Pitanje: Nakon što sam upoznala finog momka i malo izlazila, počeo je da se ponaša kao moj finansijski savjetnik, što sam cijenila jer nemam pojma o ovim stvarima. On je milioner, prekrasan i sa 70 godina, pet godina stariji od mene. Namjestio mi je uglednu investicionu kompaniju za koju je rekao da sjedi u odboru. Ali on je vodio svu komunikaciju s brokerom. Više puta sam pitao za ime ovog tipa i kontakt informacije, ali mi je rekao da samo trebam prepustiti "sve te stvari" njemu jer nisam imao znanje ili stručnost da razgovaram o ovim stvarima s brokerom i stvarno bih trebao ne gubim momku vreme.
Živim od socijalnog osiguranja i uz njegovo vodstvo uložio sam skoro 10,000 dolara u kriptovalute od februara. Ovo je uvijek bio plan: povući otprilike polovinu da bih pokrenuo mali biznis, zaštitio svoju intelektualnu svojinu i dobio potrebne dozvole i pravni savjet. Novac je trebao magično ponovo da se pojavi na mom bankovnom računu u septembru. Osim što nije. I moj momak me je izmamio. Radio tišina. On nema moju lozinku, niti pristup mojim tekućim ili štednim računima. Kontaktirao sam investicionu kompaniju i oni nemaju pojma ko je on. Niti kuda je otišao moj novac nakon što je pretvoren u kriptovalute. Imam manje od 20 dolara u njihovoj kasi. Zamrznuli su mi račun.
Ovo je tako teška lekcija, postoji li nada da ću povratiti svoja sredstva? Postiđen sam i ponižen, ali nisam slomljen. Ljuta, da. Počinjati ispočetka i ne znati da li je ovo popravljivo nije idealno, ali idem naprijed. Koje korake trebam preduzeti? Ja sam udovica i moja deca su takođe preminula. Definitivno se osećam kao budala.
odgovor: Jako nam je žao da vam se ovo dogodilo, i molimo vas da znate da niste sami koji ste bili prevareni. Postoji mnogo ljudi, poput vašeg bivšeg, koji su vrlo sofisticirani u manipulaciji drugima. Neki od najbogatijih i najuspješnijih ljudi nasjeli su na prevare - pogledajte samo sve koji su investirali s Berniejem Madoffom. Uz to, nemamo najbolje trenutne vijesti za vas (možda nikada nećete dobiti taj novac nazad) — iako je ovo lekcija o tome kako temeljito provjeriti bilo kojeg profesionalnog savjetnika kojeg želite zaposliti u budućnosti. (Tražite finansijskog savjetnika? Ovaj alat vam može pomoći u povezivanju sa savjetnikom koji bi mogao zadovoljiti vaše potrebe.)
Zaista, vjerovatno je malo vjerovatno da ćete ikada više vidjeti svoj novac, kaže certificirani finansijski planer Joe Favorito iz Landmark Wealth Managementa. Prevaranta biste trebali prijaviti nadležnima, posebno s obzirom na to da bi krađa te količine novca predstavljala veliku krađu, kaže Favorito. Budite spremni dati identifikacijske informacije i detaljan izvještaj o tome šta se dogodilo i koliko ste novca izgubili.
Imate problem sa svojim finansijskim savjetnikom ili tražite novog? Pošaljite pitanja i nedoumice e-poštom [email zaštićen].
Ako je on, u stvari, bio pravi finansijski savjetnik, vjerovatno je imao licencu ili od strane države ili SEC-a. “Možda ćete moći pronaći njegovo ime ili na Brokercheck-u ili na web stranici Investment Advisor Public Disclosure. Ako je on tamo naveden, trebalo bi da podnesete žalbe odgovarajućim vlastima, a možda čak i razmislite o unajmljivanju advokata koji može istražiti odgovarajuće sljedeće korake,” kaže certificirani finansijski planer Andrew Bernell iz Century Park Wealth Management.
Velika lekcija ovdje je: „Nikad više ne daj novac nekome na taj način. Ako ulažete novac, ček uvijek treba platiti brokeru-dileru ili vama samima kako biste ga odobrili za uplatu na broj vašeg računa. Ni u kom trenutku ne biste trebali odjavljivati trećoj strani”, kaže Favorito.
Također biste trebali pogledati svoje kreditne izvještaje i zatražiti lični identifikacioni broj od Internal Revenue Service za podnošenje poreza, kaže sertifikovani finansijski planer Derieck Hodges iz Anchorpointe Wealth Managementa. „Morate se čuvati krađe identiteta jer ste sada možda mnogo ranjiviji“, kaže Hodges.
Šta tražiti kod finansijskog savjetnika u budućnosti
Ubuduće, ako želite da vam finansijski savjetnik pomogne, trebali biste tražiti nekoga ko svoju fiducijarnu dužnost shvaća ozbiljno i obavezno pitajte ove 15 pitanja savjetnika. (Tražite finansijskog savjetnika? Ovaj alat vam može pomoći u povezivanju sa savjetnikom koji bi mogao zadovoljiti vaše potrebe.)
Budući da je vaša imovina relativno niska, možda će vam biti od koristi raditi sa planerom po satu koji se plaća samo uz naknadu ili koji se bazira na projektu koji vam može ponuditi smjernice o vašoj trenutnoj situaciji. Možete čak potražiti i pro-bono organizacije za planiranje kao što su Udruženje za finansijsko planiranje (FPA), GreenPath ili Nacionalna fondacija za kreditno savjetovanje, od kojih sve nude usluge planiranja pojedincima koji nemaju dovoljno usluga.
Znajte i na koje crvene zastavice treba paziti. Kada neko od vas zatraži novac za ulaganje, Favorito kaže da je to crvena zastavica. I, dodaje Bernell: „Savjetnik koji sjedi u odboru investicijske kompanije u koju ulaže vaš novac je crvena zastava. To je sukob interesa i trebali biste pitati svakog savjetnika s kojim razgovarate o njihovim mjestima u odboru. Savjetnik bi trebao biti nezavisan i sve sukobe treba otkriti unaprijed.” (Tražite finansijskog savjetnika? Ovaj alat vam može pomoći u povezivanju sa savjetnikom koji bi mogao zadovoljiti vaše potrebe.)
Imate problem sa svojim finansijskim savjetnikom ili tražite novog? Pošaljite pitanja i nedoumice e-poštom [email zaštićen].
Pitanja su uređena radi sažetosti i jasnoće.
Savjeti, preporuke ili rangiranja izraženi u ovom članku su savjeti MarketWatch Picks-a i nisu pregledani ili odobreni od strane naših komercijalnih partnera.
Source: https://www.marketwatch.com/picks/i-feel-like-a-fool-im-65-and-recently-met-a-gorgeous-70-year-old-millionaire-who-started-acting-as-my-financial-adviser-but-he-ghosted-me-and-left-me-with-less-than-20-in-my-account-whats-my-move-now-01670021088?siteid=yhoof2&yptr=yahoo