'Mislim da ne mogu čekati do 70' — još uvijek radim sa 66, pa da čekam socijalno osiguranje ili da zatražim sada? 

Moje pitanje je: da čekam ili da sada naplatim beneficije? Zbog stope inflacije i rasta troškova, možda veći iznos isplata socijalnog osiguranja ne bi napravio toliku razliku. Mogao bih sada naplatiti socijalno osiguranje, i dalje raditi bez kazne jer su moji prihodi ispod maksimalnog prihoda. 

Hvala. Cijenim svaki savjet koji možete dati o ovoj temi. 

vidjeti: Ja ću ove godine imati 71, a moja žena 63 godine – kako da tražimo naše beneficije iz socijalnog osiguranja?

Poštovani čitaocu,

Tvrdnja o socijalnom osiguranju jedna je od najtežih odluka u svijetu planiranja penzionisanja, samo zato što zaista nema jednog ispravnog odgovora i sigurno ne postoji način da se sa sigurnošću zna šta će budućnost nositi. 

Ako mislite da ne možete čekati do 70. godine, nemojte čekati. Na taj način dobijate veći ček beneficija svakog mjeseca, ali to nije neophodno. Mnogo je Amerikanaca koji moraju zatražiti socijalno osiguranje čim steknu pravo na njega, ili koji ga traže u punoj dobi za odlazak u penziju samo da bi dobili čekove koje zaslužuju nakon godina uplaćivanja u sistem. 

Razliku možete izračunati u različitim godinama za podnošenje zahtjeva OVDJE. 

Odlično govorite o ograničenjima prihoda. Za sve koji nisu upoznati, Uprava za socijalno osiguranje ima ograničenja prihoda za svakoga ko još radi i koji je počeo primati beneficije socijalnog osiguranja. To ograničenje određuje koliki će dio beneficije radnika primati — kada zarada prijeđe granicu, SSA odbija dio naknade (dok se ne dostigne puna starosna granica za penzionisanje, tada agencija daje kredit za sve vremenske periode kada su beneficije smanjene) . 

U 2023. godini, pojedinac koji je ispod svoje pune starosne granice za penzionisanje ima ograničenje zarade od 21,240 dolara. Za nekoga ko će dostići punu starosnu dob za penzionisanje ove godine, taj limit je 56,520 dolara za mjesece prije nego što navrše te godine. Kada jednom dođe mjesec nečijeg punog doba za penzionisanje, više nema ograničenja. 

Ne propustite: Finansijsko sučeljavanje: Kada je najbolje vrijeme za traženje penzija iz socijalnog osiguranja — prije ili kasnije?

Što se tiče toga kada treba tražiti, postoji toliko mnogo ličnih faktora koje treba uzeti u obzir da vam ovdje ne bih mogao dati odgovor sa „da“ ili „ne“. Za neke ljude, ta odluka se svodi na dugovječnost – ako mislite da ćete živjeti godinama nakon što ste dobili 70 godina, ili čak decenijama, onda bi možda imalo smisla pričekati ako si to možete priuštiti. S druge strane, drugi penzioneri ne mogu sebi priuštiti da čekaju do 70 godina, ili čak do svoje pune starosne granice za penzionisanje, što se toga tiče. 

Uzmite u obzir i poreze. Vaše beneficije mogu biti oporeziva zavisno od toga koje druge prihode imate i u kojoj državi živite. 

Dobro ste rekli o inflaciji. Da, naknade socijalnog osiguranja se povećavaju za otprilike 8% svake godine nakon pune starosne dobi za penzionisanje do 70. godine, ali ako vam je taj novac potreban sada, nemate šta drugo stvarno uzeti u obzir. Socijalno osiguranje je povezano s indeksom potrošačkih cijena za gradske radnike, koji je u posljednjih godinu dana dostigao maksimum u 40-ogodišnjim. Kao rezultat toga, prilagođavanje troškova života za beneficije za 2023. iznosilo je 8.7% — nešto što praktično nijedan penzioner nije vidio u svojoj penziji — ali to još uvijek nije dovoljno za starije Amerikance koji se u velikoj mjeri oslanjaju na te naknade, posebno kada su troškovi cijene namirnica, plina i kuća su tako visoke. 

Pogledajte kolonu MarketWatch-a "Penzioneri" za djelotvorne savjete za vlastiti put do penzijske štednje 

Također biste trebali provjeriti koje su beneficije vaše žene i šta bi ona mogla dobiti od supružničke naknade. Oženjeni penzioneri koji su već zatražili svoje beneficije mogu se prebaciti na supružničke naknade ako njihovi supružnici još nisu zatražili (što je vaša trenutna situacija). Supružničke naknade mogu iznositi do polovine osnovnog iznosa osiguranja druge osobe, što je ono što dugujete u punoj starosnoj dobi za penzionisanje. Ali i tajming je važan. Ako biste, na primjer, podnijeli zahtjev prije svoje pune starosne dobi za penzionisanje, ta beneficija bi bila smanjena, baš kao i vaša. 

Uprava socijalnog osiguranja plaća ekvivalent većoj od dvije naknade, tako da ako su beneficije vaše supruge veće od njezinih, ona će dobiti više zamjenom. 

Ako i dalje radite i možete malo da se sačekate, nemojte žuriti. Uzmite si vremena, pregledajte svoje mogućnosti i pregledajte svoju potrošnju. Ako vam rastući troškovi života stvaraju stres, a ta beneficija vam je potrebna kada vam plate prestanu stizati, možda biste željeli zatražiti ranije. 

Ali ako vi i vaša supruga možete priuštiti da odgodite beneficiju i ako ste dobrog zdravlja, čekanje bi vam na kraju moglo odgovarati. Dobra stvar je što još uvijek radite, tako da imate vremena da birate. 

Čitatelji: Imate li prijedloge za ovog čitatelja? Dodajte ih u komentare ispod.

Imate pitanje o vlastitoj penzijskoj štednji? Pošaljite nam e-poštu na [email zaštićen]